刘力铭：《人身保险险种认知-保险游戏：人生大赢家》

【课程背景】

险种认知一直以来都作为保险行业从业者的必修课，同时也是保险从业者的第一大挑战难关。在学习过程中往往会遇到以下问题：

• 社会对保险行业刻板偏见，学员心存疑虑。
• 内容枯燥乏味，产生畏难情绪。
• 缺乏实际产品，抽象难以理解。
• 需要背诵记忆部分偏多，而大部分初学者都属于转行从业，年龄偏大，记忆难度较大。
• 对保险产品有理解偏差，对保险产品的价值缺乏信心，导致推广产品时效率低下。
• 险种分类过多，难以匹配客户需求。
• 涉及健康疾病相关知识，进一步加深理解难度。

众所周知，要想让一个人认同保险，并且对保险产生兴趣，建立认知，最好的方式就是让他获得一次保险理赔。然而现实生活中这是很难做到的。因此，针对于这样的情况，我们为什么不给他们构建一个虚拟的人生，并且让他们在虚拟人生中体验“理赔”呢？——《保险游戏：人生大赢家》应运而生。

本课程通过游戏化的方式。让学员扮演一个刚刚进入社会的青年，从头开始经营自己的人生，体验生老病死的完整过程。在他们的人生旅途中可以选择购买各种类型的人身保险，也可以选择打工创业或者投资，为自己争取更多财富。，在整个过程中，也会遇到各种意外和健康问题，而此时保险的作用将凸显出来，以此增加对保险行业、保险产品的认可，了解保险的重要性。理解各个险种的作用和价值，建立对险种和常见疾病和意外的认知。

通过本课程的学习学员可具体解决以下问题：

• 深刻理解认可保险行业的价值，打消学员从业顾虑；
• 深刻认识到保险对人生的保障作用，了解保险的重要性；
• 通过体验式学习和模拟购买，加深对人身保险险种分类的理解；
• 通过体验式学习和模拟购买，掌握轻、中、重症的认知和查询能力；

【课程收益】

1. 了解保险行业的发展历程和发展趋势，增加从业自信；
2. 了解保险产品的意义和价值，增加产品认可度；
3. 能说清医疗险、重疾险、防癌险、意外险、寿险、年金险等险种的定义和保障范围；
4. 能分清每个险种下的具体区别，如：定期和终身，消费和返还；
5. 能了解常见疾病及意外风险

【课程方式】

• 小组竞赛：游戏化教学，沉浸式体验人生经营完整过程，激发学员兴趣。
• 事件触发：通过触发健康事件、意外事件等，理解保险的作用和重要性；
• 复盘讲解：以小组决策为引，循循善诱讲解保险知识。
• 系统讲授：科学系统，全面建立保险认知，让感受转化为知识；

【课程特色】

• 游戏化教学：题材新颖，氛围轻松，学员投入；
• 体验式教学：模拟人生经验，用体验和探索代替枯燥讲授；
• 全脑式教学：环环相扣，动手动口，同时刺激左右脑，知识印象深刻，难以忘记；
• 玩学平衡：游戏中传导知识，用知识完成游戏，相辅相成，没有玩学断层。

【课程对象】

保险行业从业者，保险行业初入者

【课程人数】

50人以内最佳，建议不超过120人

【课程时间】

1天（6小时/天）

【故事背景介绍】

如果重新再来一次，你的人生会是怎么样？

现在你们将回到21岁大学毕业的那一年，你们怀着憧憬步入社会。此刻没有学历的高低，家庭的影响，所有人都在同一起跑线。唯二影响的，只有我们的决策，还有一点点运气。这一次，你们创造的角色人生结局到底如何？故事就此开始·······

【课程大纲】

准备环节：签到与角色认领（每组4-7人，可多组并行）

1.团队分组

2.设计角色（取名、设置3个关键属性）

3.根据选择获得职业和初始奖励

4.基本规则介绍

沙盘游戏采取回合制，以每轮为单位，分别有职业发展、健康事件、消费、投资决策与反馈四个环节，后续课纲不再重复介绍，具体介绍如下：

职业发展：根据不同职业获取收益，也有概率遇到职业事件，为职业累计资本；

健康事件：随着年龄的增加，会增加患病的概率和患重病的程度；

消费：扣除房租、饮食、生育、教育等固定成本和意外消费；

投资决策与反馈：剩余的钱可以选择到助教商店处购买理财、房产、保险等投资产品；

第一部分 青年到中年（0.5天）

第1章：奋斗的青年时期 21-35岁

第1轮 21-25岁（职业发展、健康事件、消费、投资决策与反馈）

第2轮 26-30岁（职业发展、健康事件、消费、投资决策与反馈）

知识讲解：人身保险险种的基本认知

1. 保险的定义和发展历程
2. 人身保险的定义
3. 人身保险的分类：

• 保险的定义和保障范围
• 健康险的定义和保障范围
• 意外险的定义和保障范围
• 寿险的定义和保障范围

第3轮 31-35岁（职业发展、健康事件、消费、投资决策与反馈）

知识讲解：常见险种下的细分

1. 人寿保险的分类

• 定期寿险
• 终身寿险
• 两全保险
• 年金保险

1. 健康险的分类

• 重疾保险
• 医疗保险

1. 意外险的分类

• 长期和短期
• 综合和特定

重要决策：是否为你的角色配置保险

第2章：发展的中年时期 36-50岁

第3轮 36-40岁（职业发展、健康事件、消费、投资决策与反馈）

第4轮 41-45岁（职业发展、健康事件、消费、投资决策与反馈）

第5轮 46-50岁（职业发展、健康事件、消费、投资决策与反馈）

知识讲解：保险理赔

1. 社会保险与商业保险的关系
2. 保险的理赔流程
3. 什么是轻症、中症、重症

第二部分 中年到老年（0.5天）

第3章：和乐的老年时期 51-65岁

第7轮 51-55岁（职业发展、健康事件、消费、投资决策与反馈）

第8轮 56-60岁（职业发展、健康事件、消费、投资决策与反馈）

第9轮 60-65岁（职业发展、健康事件、消费、投资决策与反馈）

知识讲解：家庭保障

1. 标准普尔图和保险
2. 年金险的作用和意义

第4章：退休生涯 65-80岁

第7轮 66-70岁（健康事件、消费、投资决策与反馈）

第8轮 71-75岁（健康事件、消费、投资决策与反馈）

第9轮 76-80岁（健康事件、消费、投资决策与反馈）

深度复盘

1. 家庭风险管理

• 家庭风险的分类
• 标准普尔图和保险的关系

思考：家庭中谁最需要保障？

1. 险种分类回顾

• 人寿保险、健康保险、意外伤害保险
• 医疗保险的定义和保障范围
• 重疾险的定义和保障范围
• 意外险的定义和保障范围
• 寿险的定义和保障范围

思考：三种保险谁优先？

1. 保险理赔和轻中重症

• 保险理赔流程
• 轻中重症如何熟悉和识别

游戏结算

测验：绘制保险分类思维导图

• 结算积分，评选MVP团队
• 颁发奖品（如有）
• 学员发表课程收获