掌握保险销售技巧，提升业绩的关键策略

保险销售技巧：在共同富裕背景下的财富管理

近年来，随着中央财经委员会第十次会议的召开，共同富裕的理念逐渐深入人心。这一政策的实施不仅影响了社会各阶层的财富分配，也促使高净值客户重新思考财富管理的策略。在这一背景下，保险销售人员需要掌握一系列专业的销售技巧，以有效地与客户沟通，提供适合他们的保险产品。本文将深入探讨保险销售技巧，特别是在共同富裕的背景下，如何更好地服务于高净值客户。

牟青：《共同富裕背景下高净值客户财富管理》

【课程背景】中央财经委员会第十次会议进一步明确了共同富裕的标准，引发了高净值客户对财富管理问题的思考。在共同富裕的大背景下，如何及时调整财富管理策略，规避未来人生中难以窥见的风险，成为高净值客户面临的重要课题。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式教会学员高净值客户面谈沟通逻辑，强化大额保单成交能力。【课程收益】厘清共同富裕的标准及底层逻辑理解《民法典》关于财产继承的法律知识理解房地产税改革及金税四期上线对高净值客户财富管理的影响掌握共同富裕背景下高净值客户财富管理的沟通思路【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理、财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】共同富裕开启财富保全新时代1、8.17会议政策解读邓小平关于“共同富裕”的论述中央财经委员会第十次会议的重点内容高质量发展建设共同富裕示范区夫妻共同债务认定明确共同富裕的底层逻辑三次分配的理论共同富裕对高净值客户的全维度影响共同富裕下的行业洗牌慈善成为高净值客户的必选项二、《民法典》关于财产继承的法律知识1、代位继承人范围扩大2、遗嘱的六种形式遗嘱形式进一步增加取消公证遗嘱优先效力遗赠和遗赠扶养协议遗赠和遗赠扶养协议比较遗赠中的法律问题完善遗赠扶养协议制度4、呼之欲出的遗产税——税收优先权三、渐行渐近的房地产税改革1、两大直辖市的房地产税试点2022年土地出让金新政重庆、上海房地产税试点政策及效果人大会议关于房地产税试点的授权决定十三届人大第三十一次会议关于房地产税改革试点的决定税务部门与自然资源部门不动产登记涉税业务信息共享四、金税四期对税务征管带来的变化1、金税四期较比金税三期的主要变化什么是金税工程金税工程背景及发展历程金税四期较比三期的四大变化2、金税四期对企业与个人纳税信用监控监控空壳及虚假企业监控企业银行信息监控自然人身份五、共同富裕背景下高客财富管理面谈技巧1、共同富裕背景下高客财富管理面谈逻辑财富传承的沟通逻辑共同富裕下保单传承规划的优势共同富裕背景下高客财富管理面谈话术面谈沟通话术解析演练、展示与点评

牟青 培训咨询

共同富裕的标准与底层逻辑

共同富裕不仅是一个经济目标，更是社会发展的重要方向。它强调在经济增长的同时，确保财富的合理分配。对于高净值客户而言，理解共同富裕的标准及其底层逻辑，是制定财富管理策略的基础。

• 财富传承的重要性：高净值客户通常面临财富传承的问题，保险产品可以作为一种有效的财富传承工具。
• 风险管理的需求：高净值客户在追求财富增值的同时，也需要规避潜在的风险，保险产品可以提供保障。
• 法律知识的掌握：了解《民法典》中关于财产继承的法律知识，可以帮助客户更好地规划财富传承。

保险销售人员的角色与责任

保险销售人员在共同富裕的背景下扮演着重要的角色。他们不仅是产品的推销者，更是客户财富管理的顾问。为了更好地服务于高净值客户，保险销售人员需要具备以下技能：

• 沟通技巧：能够清晰、准确地传达产品的优势和价值，让客户了解保险产品对财富管理的帮助。
• 分析能力：具备一定的财务分析能力，能够根据客户的具体情况提供定制化的建议。
• 法律意识：了解相关的法律法规，能够为客户提供合规的建议，减少法律风险。

财富管理的沟通思路

在与高净值客户进行财富管理面谈时，保险销售人员需要采用有效的沟通策略，以便更好地理解客户的需求，并提供相应的解决方案。

• 建立信任关系：高净值客户通常对财务顾问持谨慎态度，销售人员需要通过专业的知识和真诚的态度，赢得客户的信任。
• 倾听客户需求：通过主动倾听，了解客户的财务状况、风险偏好及未来目标，从而提供更为精准的建议。
• 提供价值信息：在交流中，销售人员应向客户传递有关共同富裕的相关政策、市场动态及保险产品的最新信息，帮助客户做出明智的决策。

高净值客户的面谈技巧

高净值客户的面谈技巧是保险销售人员必须掌握的重要内容。在共同富裕的背景下，这些技巧显得尤为重要。

财富传承的沟通逻辑

在高净值客户的财富管理中，财富传承往往是一个核心问题。销售人员可以通过以下方式来引导客户思考财富传承：

• 阐述财富传承的必要性，强调保险在传承过程中的作用。
• 讨论客户对财富传承的期望，了解他们希望如何将财富传递给下一代。
• 提供保险产品的相关案例，展示其在财富传承中的实际应用效果。

保单传承规划的优势

保险产品在财富传承中的优势不容忽视。销售人员可以通过以下几点来强化客户对保单传承规划的认知：

• 税务优势：部分保险产品在继承时享有税收优惠，可以有效降低客户的税务负担。
• 灵活性：保险产品通常具有灵活的受益人设置，可以根据客户的需求进行调整。
• 保障性：保险产品在客户去世时，可以提供一笔较为可观的资金，确保遗产的顺利传承。

面谈话术解析

在与高净值客户的面谈中，话术的运用至关重要。以下是一些有效的面谈话术示例：

• 使用开放式问题引导客户表达需求，例如：“您对于未来财富传承有什么样的想法？”
• 在介绍产品时，强调其与客户需求的契合度，例如：“这款保险产品可以帮助您实现对孩子的教育规划。”
• 通过案例分享增强说服力，例如：“有一位客户通过我们的保单成功实现了财富的顺利传承。”

房地产税改革与金税四期的影响

在共同富裕的背景下，房地产税改革及金税四期的上线对高净值客户的财富管理产生了深远的影响。销售人员需要具备相应的知识，以便在与客户的沟通中提供专业的建议。

• 房地产税改革：销售人员应了解房地产税的试点政策及其对客户资产配置的影响，帮助客户进行合理的财富规划。
• 金税四期的变化：金税四期带来的税务管理变化使得客户的纳税信用受到更严格的监控，销售人员需要为客户提供合规建议，减少潜在的风险。

总结

在共同富裕的背景下，保险销售人员需要不断提升自身的专业素养和沟通技巧，以更好地服务于高净值客户。通过深入了解共同富裕的标准与底层逻辑、掌握财富管理的沟通思路、灵活运用面谈技巧，销售人员能够为客户提供更为精准的保险产品推荐，帮助他们实现财富的有效管理和传承。

在未来的市场环境中，保险销售人员的角色将愈发重要，他们不仅要成为产品的销售者，更要成为客户的财富管理顾问。通过不断学习和实践，销售人员能够在共同富裕的浪潮中，抓住机遇，助力客户实现财富的保全与增值。