高客财富管理：打造个人财富增长的新策略

高客财富管理：在共同富裕背景下的机遇与挑战

随着中央财经委员会第十次会议的召开，共同富裕的理念日益深入人心。这一理念不仅影响了国家的发展方向，也引发了高净值客户对于财富管理的深刻思考。在这样的背景下，如何调整财富管理策略，以更好地适应新的经济环境，成为高净值客户面临的重要课题。本文将围绕高客财富管理的主题，结合培训课程内容，深入探讨共同富裕背景下的财富管理策略、法律知识以及面谈技巧等方面的要点。

牟青：《共同富裕背景下高净值客户财富管理》

【课程背景】中央财经委员会第十次会议进一步明确了共同富裕的标准，引发了高净值客户对财富管理问题的思考。在共同富裕的大背景下，如何及时调整财富管理策略，规避未来人生中难以窥见的风险，成为高净值客户面临的重要课题。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式教会学员高净值客户面谈沟通逻辑，强化大额保单成交能力。【课程收益】厘清共同富裕的标准及底层逻辑理解《民法典》关于财产继承的法律知识理解房地产税改革及金税四期上线对高净值客户财富管理的影响掌握共同富裕背景下高净值客户财富管理的沟通思路【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理、财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】共同富裕开启财富保全新时代1、8.17会议政策解读邓小平关于“共同富裕”的论述中央财经委员会第十次会议的重点内容高质量发展建设共同富裕示范区夫妻共同债务认定明确共同富裕的底层逻辑三次分配的理论共同富裕对高净值客户的全维度影响共同富裕下的行业洗牌慈善成为高净值客户的必选项二、《民法典》关于财产继承的法律知识1、代位继承人范围扩大2、遗嘱的六种形式遗嘱形式进一步增加取消公证遗嘱优先效力遗赠和遗赠扶养协议遗赠和遗赠扶养协议比较遗赠中的法律问题完善遗赠扶养协议制度4、呼之欲出的遗产税——税收优先权三、渐行渐近的房地产税改革1、两大直辖市的房地产税试点2022年土地出让金新政重庆、上海房地产税试点政策及效果人大会议关于房地产税试点的授权决定十三届人大第三十一次会议关于房地产税改革试点的决定税务部门与自然资源部门不动产登记涉税业务信息共享四、金税四期对税务征管带来的变化1、金税四期较比金税三期的主要变化什么是金税工程金税工程背景及发展历程金税四期较比三期的四大变化2、金税四期对企业与个人纳税信用监控监控空壳及虚假企业监控企业银行信息监控自然人身份五、共同富裕背景下高客财富管理面谈技巧1、共同富裕背景下高客财富管理面谈逻辑财富传承的沟通逻辑共同富裕下保单传承规划的优势共同富裕背景下高客财富管理面谈话术面谈沟通话术解析演练、展示与点评

牟青 培训咨询

共同富裕与财富管理的新时代

共同富裕作为国家的重要经济政策，旨在缩小贫富差距，提升全体人民的生活水平。邓小平曾指出，共同富裕是社会主义的本质要求。中央财经委员会第十次会议中强调了共同富裕的标准，这为高净值客户的财富管理提供了新的视角和方向。

• 共同富裕的标准明确了财富分配的公平性和合理性，使高净值客户在财富管理中更加关注社会责任。
• 高质量发展与建设共同富裕示范区的目标，要求高净值客户在投资选择上考虑更长远的社会效益。

在此背景下，高净值客户需要重新审视自己的财富管理策略，注重资产的配置与保全，以应对未来可能的各种风险。

共同富裕对高净值客户的影响

共同富裕不仅是经济政策的体现，更是高净值客户财富管理中的重要影响因素。以下是共同富裕对高净值客户的全维度影响：

• 行业洗牌：在共同富裕的背景下，部分行业将面临洗牌，高净值客户需要关注行业的发展动态，及时调整投资组合。
• 慈善责任：高净值客户的财富管理将不仅仅局限于个人利益，还需考虑社会责任，慈善成为必选项。
• 财富传承：共同富裕背景下，如何进行财富传承成为高净值客户的重要课题，合理的规划能够有效规避未来的财产纠纷。

法律知识的重要性

在共同富裕的背景下，法律知识的掌握对高净值客户的财富管理至关重要。特别是《民法典》中关于财产继承的法律知识，可以帮助高净值客户更好地进行财富规划。

• 代位继承人范围扩大：了解代位继承人的相关规定，可以帮助客户更好地规划遗产分配。
• 遗嘱形式多样化：新法中对遗嘱的形式进行了进一步的规定，高净值客户需掌握不同类型遗嘱的使用场景。
• 遗产税的潜在影响：未来或将推出的遗产税政策，将直接影响高净值客户的财富传承规划。

房地产税改革的趋势

房地产税改革是共同富裕背景下的重要政策之一。根据最新的政策动向，房地产税的试点将在大城市展开，这对高净值客户的财富管理策略提出了新的挑战。

• 政策试点：随着重庆、上海等城市的房地产税试点政策的实施，高净值客户需要重新评估房地产投资的风险与收益。
• 信息共享机制：税务部门与自然资源部门的不动产登记涉税业务信息共享，将加强对高净值客户的监管。

金税四期对税务征管的影响

金税四期的实施将对税务征管带来深远的影响。高净值客户需要警惕税务合规性的问题，以避免潜在的法律风险。

• 纳税信用监控：金税四期加强了对企业与个人的纳税信用监控，客户需保持良好的纳税记录。
• 虚假企业的打击：金税四期将加强对空壳企业和虚假企业的监控，确保财富管理的合法性。

高客财富管理的沟通技巧

在共同富裕的背景下，高净值客户的财富管理沟通技巧显得尤为重要。通过有效的沟通策略，可以帮助客户更清晰地理解自己的财富管理需求。

• 面谈逻辑：高客财富管理的面谈逻辑应围绕客户的需求展开，了解客户的财富目标和风险承受能力。
• 保单传承规划：高净值客户在进行保单传承规划时，需强调其优势，帮助客户认识到保单在财富传承中的重要作用。
• 沟通话术的应用：通过演练和点评，提升高客财富管理的沟通话术，增强与客户的互动和信任感。

总结

共同富裕的理念为高净值客户的财富管理带来了新的机遇与挑战。在这一背景下，高净值客户需要不断提升自身的财富管理能力，灵活运用法律知识、税务政策以及沟通技巧，以实现财富的保全与传承。同时，财富管理者也应不断更新自身的知识储备，提升专业素养，满足高净值客户日益增长的需求。

通过系统的培训与学习，财富管理者能够更好地理解共同富裕的底层逻辑，把握市场动态，制定出符合客户需求的财富管理策略。在未来的财富管理实践中，只有不断适应变化、提升服务能力，才能在竞争激烈的市场中占据一席之地。