掌握保险销售技巧，助你轻松成就高业绩

保险销售技巧：在共同富裕背景下的财富管理

随着中央财经委员会第十次会议的召开，共同富裕的理念愈发深入人心。高净值客户在这个大背景下，开始重新审视自己的财富管理策略，尤其是在保险领域的应用。保险销售不仅仅是产品的推销，更是对客户需求的深刻理解与沟通技巧的运用。本文将围绕高净值客户的财富管理需求，探讨保险销售技巧，帮助保险销售人员在复杂的市场环境中获得成功。

牟青：《共同富裕背景下高净值客户财富管理》

【课程背景】中央财经委员会第十次会议进一步明确了共同富裕的标准，引发了高净值客户对财富管理问题的思考。在共同富裕的大背景下，如何及时调整财富管理策略，规避未来人生中难以窥见的风险，成为高净值客户面临的重要课题。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式教会学员高净值客户面谈沟通逻辑，强化大额保单成交能力。【课程收益】厘清共同富裕的标准及底层逻辑理解《民法典》关于财产继承的法律知识理解房地产税改革及金税四期上线对高净值客户财富管理的影响掌握共同富裕背景下高净值客户财富管理的沟通思路【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理、财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】共同富裕开启财富保全新时代1、8.17会议政策解读邓小平关于“共同富裕”的论述中央财经委员会第十次会议的重点内容高质量发展建设共同富裕示范区夫妻共同债务认定明确共同富裕的底层逻辑三次分配的理论共同富裕对高净值客户的全维度影响共同富裕下的行业洗牌慈善成为高净值客户的必选项二、《民法典》关于财产继承的法律知识1、代位继承人范围扩大2、遗嘱的六种形式遗嘱形式进一步增加取消公证遗嘱优先效力遗赠和遗赠扶养协议遗赠和遗赠扶养协议比较遗赠中的法律问题完善遗赠扶养协议制度4、呼之欲出的遗产税——税收优先权三、渐行渐近的房地产税改革1、两大直辖市的房地产税试点2022年土地出让金新政重庆、上海房地产税试点政策及效果人大会议关于房地产税试点的授权决定十三届人大第三十一次会议关于房地产税改革试点的决定税务部门与自然资源部门不动产登记涉税业务信息共享四、金税四期对税务征管带来的变化1、金税四期较比金税三期的主要变化什么是金税工程金税工程背景及发展历程金税四期较比三期的四大变化2、金税四期对企业与个人纳税信用监控监控空壳及虚假企业监控企业银行信息监控自然人身份五、共同富裕背景下高客财富管理面谈技巧1、共同富裕背景下高客财富管理面谈逻辑财富传承的沟通逻辑共同富裕下保单传承规划的优势共同富裕背景下高客财富管理面谈话术面谈沟通话术解析演练、展示与点评

牟青 培训咨询

共同富裕的背景与财富管理的重要性

共同富裕作为国家发展的新目标，意味着财富的合理分配与管理变得更加重要。高净值客户在面临财富传承、资产配置等问题时，往往需要专业的建议。保险产品作为财富管理的重要组成部分，通过风险保障、财富积累和传承规划等功能，为高净值客户提供了多元化的解决方案。

• 高净值客户的特点：他们通常拥有较高的财务自由度，面临复杂的财富管理挑战。
• 财富传承的需求：如何有效地将财富传递给下一代，确保其延续性和增值性。
• 风险管理的意识：高净值客户往往更加关注对未来潜在风险的规避。

保险销售人员的角色与职责

在共同富裕的背景下，保险销售人员的角色不仅仅是产品的推销者，更是客户财富管理的顾问。销售人员需要具备深厚的专业知识和良好的沟通能力，以便为客户提供符合其需求的保险解决方案。

• 专业知识：了解市场动态、政策变更及法律法规，能够为客户提供及时的建议。
• 沟通技巧：通过有效的沟通，建立信任关系，深入了解客户的需求。
• 解决方案的提供：根据客户的具体情况，量身定制保险产品和服务。

共同富裕与财富管理的沟通逻辑

在与高净值客户进行面谈时，沟通的逻辑至关重要。销售人员需要掌握以下几个方面的沟通技巧，以便更好地服务客户：

• 倾听与理解：在面谈中，首先要倾听客户的需求和担忧，理解他们的财富管理目标。
• 专业引导：根据客户的需求，适时引导他们关注保险产品的价值，强调风险管理的重要性。
• 案例分享：利用成功案例来展示保险产品在财富管理中的实际效果，增强客户的信心。

财富传承的保险规划

财富传承是高净值客户最为关注的话题之一。保险产品在财富传承中起到关键作用，销售人员需要帮助客户进行合理的规划。

• 遗嘱与保险的结合：通过保险产品，可以有效地配合遗嘱进行财富的传承。
• 税务规划：在财富传承中，合理的税务规划可以帮助客户节省大量的遗产税和赠与税。
• 家庭信托：将保险产品与家庭信托结合，可以实现更高效的财富管理和保护。

应对未来风险的保险策略

高净值客户面临的未来风险多种多样，保险销售人员需要针对不同的风险提供相应的解决方案。

• 健康风险：通过健康险产品，为客户提供医疗费用的保障，减轻其未来的经济负担。
• 财产风险：通过财产险和责任险，为客户的资产提供全方位的保护。
• 意外风险：通过意外险保障客户在突发情况下的经济损失。

房地产税改革与财富管理的关联

近年来，房地产税改革的推进对高净值客户的财富管理产生了深远的影响。保险销售人员需要关注这一政策变动，并为客户提供相应的建议。

• 资产配置调整：客户可能需要调整其房地产投资组合，以适应新的税务环境。
• 保险产品的选择：在房地产税政策影响下，保险产品的选择策略可能需要重新评估。
• 法律知识的重要性：销售人员需要了解《民法典》关于财产继承的相关法律知识，以便为客户提供合规的财富管理方案。

金税四期对个人与企业的影响

金税四期的实施，使得税务征管更加严格，销售人员需要帮助客户理解这一变化，并制定相应的财富管理策略。

• 税务信用监控：了解客户的税务信用状况，帮助他们优化税务规划。
• 信息共享：与客户分享税务部门与自然资源部门的信息共享机制，提升客户的风险意识。
• 企业结构优化：针对企业客户，提供保险产品以优化其税务结构，降低税务风险。

总结与展望

在共同富裕的大背景下，保险销售人员面临着前所未有的机遇与挑战。通过深入理解高净值客户的需求，掌握财富管理的沟通技巧，提供专业的解决方案，保险销售人员不仅能够提升自身的销售能力，更能为客户创造更大的价值。

未来，随着政策环境的不断变化，保险销售人员需不断学习，适应新的市场需求，持续提升自己的专业素养，以便在竞争激烈的市场中立于不败之地。

保险销售不仅是产品的推销，更是对客户财富未来的承诺与保护。通过有效的沟通与专业的服务，保险销售人员将成为高净值客户可信赖的财富管理伙伴。