高客财富管理：实现资产增值的最佳策略与方法

高客财富管理：共同富裕背景下的全新思维

在当今社会，财富管理已成为高净值客户的重要需求。伴随着中央财经委员会第十次会议明确的共同富裕标准，财富管理的策略和方法也在不断演变。高净值客户面临着如何有效规避未来风险、实现财富保全与传承的挑战。在这一背景下，专业的财富管理课程应运而生，旨在帮助金融从业者更好地理解和服务高净值客户。

牟青：《共同富裕背景下高净值客户财富管理》

【课程背景】中央财经委员会第十次会议进一步明确了共同富裕的标准，引发了高净值客户对财富管理问题的思考。在共同富裕的大背景下，如何及时调整财富管理策略，规避未来人生中难以窥见的风险，成为高净值客户面临的重要课题。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式教会学员高净值客户面谈沟通逻辑，强化大额保单成交能力。【课程收益】厘清共同富裕的标准及底层逻辑理解《民法典》关于财产继承的法律知识理解房地产税改革及金税四期上线对高净值客户财富管理的影响掌握共同富裕背景下高净值客户财富管理的沟通思路【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理、财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】共同富裕开启财富保全新时代1、8.17会议政策解读邓小平关于“共同富裕”的论述中央财经委员会第十次会议的重点内容高质量发展建设共同富裕示范区夫妻共同债务认定明确共同富裕的底层逻辑三次分配的理论共同富裕对高净值客户的全维度影响共同富裕下的行业洗牌慈善成为高净值客户的必选项二、《民法典》关于财产继承的法律知识1、代位继承人范围扩大2、遗嘱的六种形式遗嘱形式进一步增加取消公证遗嘱优先效力遗赠和遗赠扶养协议遗赠和遗赠扶养协议比较遗赠中的法律问题完善遗赠扶养协议制度4、呼之欲出的遗产税——税收优先权三、渐行渐近的房地产税改革1、两大直辖市的房地产税试点2022年土地出让金新政重庆、上海房地产税试点政策及效果人大会议关于房地产税试点的授权决定十三届人大第三十一次会议关于房地产税改革试点的决定税务部门与自然资源部门不动产登记涉税业务信息共享四、金税四期对税务征管带来的变化1、金税四期较比金税三期的主要变化什么是金税工程金税工程背景及发展历程金税四期较比三期的四大变化2、金税四期对企业与个人纳税信用监控监控空壳及虚假企业监控企业银行信息监控自然人身份五、共同富裕背景下高客财富管理面谈技巧1、共同富裕背景下高客财富管理面谈逻辑财富传承的沟通逻辑共同富裕下保单传承规划的优势共同富裕背景下高客财富管理面谈话术面谈沟通话术解析演练、展示与点评

牟青 培训咨询

共同富裕与财富管理的关系

共同富裕不仅是国家政策的方针，更是高净值客户财富管理的核心理念。高净值客户常常关注的，不仅是财富的积累，更是财富的合理分配与继承。理解共同富裕的底层逻辑，对于财富管理从业者来说至关重要。

• 共同富裕的定义：共同富裕强调的是全体人民共同享有经济发展成果，而不仅仅是富裕阶层的独享。
• 高净值客户的责任：在共同富裕的大背景下，高净值客户不仅是财富的创造者，更是社会责任的承担者。
• 财富管理的转型：财富管理需要从单纯的资产增值向财富传承、责任投资等多维度转型。

高净值客户面临的财富管理挑战

在共同富裕的政策背景下，高净值客户面临的财富管理挑战逐渐增多。为了有效应对这些挑战，财富管理从业者需要具备深厚的专业知识和灵活的应对策略。

• 风险识别与管理：高净值客户需要及时识别潜在风险，包括市场波动、政策变化以及税务风险等。
• 财富传承的复杂性：随着《民法典》的实施，财富传承的法律知识变得愈发重要，特别是代位继承人的范围和遗嘱的形式多样性。
• 房地产税改革的挑战：房地产税改革的推进使得高净值客户在投资房地产时需更加谨慎，了解相关政策的变化与影响。

《民法典》与财富传承

《民法典》的出台，对高净值客户的财富传承提出了新的要求。掌握相关法律知识，使得财富管理更具合规性与安全性。

• 代位继承人范围的扩大：这意味着财富的继承方式更加灵活，能够更好地满足家庭成员的需求。
• 遗嘱的六种形式：遗嘱形式的多样化为高净值客户提供了更多选择，确保财富能够按照其意愿进行传承。
• 遗产税的呼之欲出：随着财富的积累，遗产税的征收势在必行，高净值客户需提前做好规划，避免税务负担过重。

房地产税改革的影响

房地产税改革对高净值客户的财富管理产生了深远的影响。了解相关政策及其实施效果，有助于高净值客户做出更加理性的投资决策。

• 试点政策的实施：重庆、上海等地的房地产税试点为其他地区提供了经验，值得高净值客户关注。
• 土地出让金新政的影响：土地出让金新政对房地产市场的影响，将直接关系到高净值客户的资产配置。
• 不动产登记的涉税信息共享：税务部门与自然资源部门的信息共享，将提升税务征管的效率和透明度。

金税四期的改革与影响

金税四期的实施，是税务征管的重要里程碑。高净值客户需要了解这一改革所带来的变化，以便及时调整财富管理策略。

• 金税工程的背景：金税工程的推进旨在提升税务管理的科学化和现代化水平，为高净值客户提供更为透明的税务环境。
• 企业与个人纳税信用监控：金税四期加强了对企业和个人的纳税信用监控，促使高净值客户更加注重合规经营。
• 虚假企业的监控：对空壳企业的监控，有助于维护市场的公平竞争，保护高净值客户的合法权益。

高客财富管理的沟通技巧

在共同富裕的背景下，高净值客户的财富管理面谈技巧愈发重要。有效的沟通不仅能加深客户的信任感，还能提升成交率。

• 财富传承的沟通逻辑：通过了解客户的家庭结构与价值观，制定个性化的财富传承计划。
• 保单传承规划的优势：高净值客户可以通过大额保单实现财富的高效传承，规避税务负担。
• 面谈话术的应用：掌握有效的面谈话术，能够更好地引导客户思考，提升沟通的有效性。

总结

高客财富管理在共同富裕背景下面临着新的机遇与挑战。专业的财富管理课程，通过深入分析政策、法律、市场等多方面因素，为金融从业者提供了实用的知识和技能。随着社会的不断发展，高净值客户的财富管理需求也将不断演变，财富管理从业者需与时俱进，才能更好地服务客户，实现财富的保全与传承。

总之，掌握共同富裕的政策背景、法律知识以及面谈技巧，对于高净值客户的财富管理至关重要。通过不断学习和实践，金融从业者能够在这一快速变化的市场中，帮助客户实现真正的财富自由与责任。