掌握保险销售技巧，轻松提升业绩与客户满意度

保险销售技巧：在共同富裕背景下的财富管理

在当前的经济环境中，共同富裕已成为国家战略的重要组成部分，它不仅影响着政策的制定，更深刻地影响着高净值客户的财富管理方式。对于保险销售人员来说，理解共同富裕的内涵及其对客户财富管理的影响，是提升销售能力的关键所在。本文将探讨保险销售技巧在共同富裕背景下的应用，帮助销售人员更好地服务于高净值客户。

牟青：《共同富裕背景下高净值客户财富管理》

【课程背景】中央财经委员会第十次会议进一步明确了共同富裕的标准，引发了高净值客户对财富管理问题的思考。在共同富裕的大背景下，如何及时调整财富管理策略，规避未来人生中难以窥见的风险，成为高净值客户面临的重要课题。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式教会学员高净值客户面谈沟通逻辑，强化大额保单成交能力。【课程收益】厘清共同富裕的标准及底层逻辑理解《民法典》关于财产继承的法律知识理解房地产税改革及金税四期上线对高净值客户财富管理的影响掌握共同富裕背景下高净值客户财富管理的沟通思路【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理、财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】共同富裕开启财富保全新时代1、8.17会议政策解读邓小平关于“共同富裕”的论述中央财经委员会第十次会议的重点内容高质量发展建设共同富裕示范区夫妻共同债务认定明确共同富裕的底层逻辑三次分配的理论共同富裕对高净值客户的全维度影响共同富裕下的行业洗牌慈善成为高净值客户的必选项二、《民法典》关于财产继承的法律知识1、代位继承人范围扩大2、遗嘱的六种形式遗嘱形式进一步增加取消公证遗嘱优先效力遗赠和遗赠扶养协议遗赠和遗赠扶养协议比较遗赠中的法律问题完善遗赠扶养协议制度4、呼之欲出的遗产税——税收优先权三、渐行渐近的房地产税改革1、两大直辖市的房地产税试点2022年土地出让金新政重庆、上海房地产税试点政策及效果人大会议关于房地产税试点的授权决定十三届人大第三十一次会议关于房地产税改革试点的决定税务部门与自然资源部门不动产登记涉税业务信息共享四、金税四期对税务征管带来的变化1、金税四期较比金税三期的主要变化什么是金税工程金税工程背景及发展历程金税四期较比三期的四大变化2、金税四期对企业与个人纳税信用监控监控空壳及虚假企业监控企业银行信息监控自然人身份五、共同富裕背景下高客财富管理面谈技巧1、共同富裕背景下高客财富管理面谈逻辑财富传承的沟通逻辑共同富裕下保单传承规划的优势共同富裕背景下高客财富管理面谈话术面谈沟通话术解析演练、展示与点评

牟青 培训咨询

共同富裕开启财富保全新时代

中央财经委员会第十次会议明确了共同富裕的标准，这一政策背景为高净值客户的财富管理带来了新的挑战和机遇。首先，保险销售人员需要深入理解共同富裕的底层逻辑，以便能够更好地与客户进行沟通。

• 邓小平关于“共同富裕”的论述：是对财富分配公平的追求，强调了社会的和谐与稳定。
• 高质量发展与共同富裕示范区：强调了区域发展的不平衡性，保险产品应根据不同区域的需求进行调整。
• 夫妻共同债务认定：在财富管理中，了解家庭财务结构至关重要，这对于保单的选择和规划有直接影响。

高净值客户的财富管理新思路

高净值客户在财富管理中面临的最大问题之一是如何有效传承财富。通过保险产品的合理配置，可以为客户提供有效的财富保障和传承计划。在共同富裕的背景下，保险销售人员应当掌握以下沟通逻辑：

• 财富传承的沟通逻辑：通过对客户家庭结构及财富状况的了解，制定个性化的保险方案。
• 保单传承规划的优势：保险不仅是保障工具，更是财富传承的重要载体，合理的保险配置可以减少遗产税的负担。
• 面谈话术解析：通过案例分析与实际演练，提升与客户沟通的专业性和有效性。

法律知识与政策解读

《民法典》关于财产继承的法律知识是保险销售人员必须掌握的内容之一。遗嘱的形式及其法律效力，直接影响到客户的财富传承安排。在共同富裕的背景下，相关政策的解读也显得尤为重要：

• 代位继承人范围的扩大：为高净值客户提供了更多的选择，增加了财富传承的灵活性。
• 遗嘱的六种形式：客户可以根据自身情况选择合适的遗嘱形式，以确保其财富能够按照个人意愿进行传承。
• 遗产税的呼之欲出：随着税收政策的逐步完善，保险销售人员需关注税务政策的变化，以便为客户提供及时的建议。

房地产税改革与财富管理的关系

随着房地产税改革的渐行渐近，保险销售人员也应关注这一政策对客户财富管理的影响。房地产税的实施将改变高净值客户的资产配置策略，因此，保险销售人员应当具备以下能力：

• 了解房地产税的试点政策：如重庆、上海的试点政策，为客户提供更切实的财富管理方案。
• 税务部门与自然资源部门的协作：掌握不动产登记与涉税业务的信息共享，有助于为客户提供更全面的服务。

金税四期对税务征管的变化

金税四期的上线将改变税务征管的方式，保险销售人员应当及时了解这些变化，以便为客户提供准确的税务规划建议：

• 金税工程的发展历程：了解金税工程的背景和发展，能够帮助客户更好地理解税务政策的变化。
• 个人纳税信用监控：随着监控手段的提升，客户在财富管理中需更加重视个人信用的维护。

共同富裕背景下的财富管理面谈技巧

在共同富裕的背景下，保险销售人员需要掌握高净值客户财富管理的面谈技巧。这些技巧不仅包括沟通语言的运用，还涉及到如何有效分析客户需求：

• 了解客户的财富目标：通过深入的面谈，了解客户的财富传承和保护需求，制定相应的保险方案。
• 运用专业知识：在面谈中运用相关的法律知识和政策背景，增强客户的信任感。
• 案例分析与展示：通过实际案例的分析，帮助客户理解保险产品的价值，提升成交率。

总结与展望

保险销售技巧在共同富裕背景下的应用，要求销售人员具备更高的专业素养和敏锐的市场洞察力。通过深入理解政策背景、掌握法律知识、运用有效的沟通技巧，保险销售人员可以更好地服务于高净值客户，帮助他们制定科学合理的财富管理方案。随着共同富裕的深入推进，保险行业也将迎来新的发展机遇，销售人员需不断学习、提升自我，才能在竞争中立于不败之地。

在未来的财富管理市场中，保险销售人员的角色将愈发重要，如何在不断变化的环境中保持敏锐的洞察力与专业的服务能力，将是成功的关键。通过以上的探讨与分析，希望每位销售人员都能在共同富裕的浪潮中，找到属于自己的机会与挑战。