高客财富管理：助您实现资产增值与安全保障

高客财富管理：在共同富裕背景下的策略调整

随着中央财经委员会第十次会议的召开，关于共同富裕的讨论愈发热烈。高净值客户在这一背景下，面临着财富管理策略的重大挑战与机遇。如何在共同富裕的政策指导下，调整自身的财富管理策略，成为了每个高净值客户亟需解决的问题。本文将深入探讨共同富裕的标准及其对高净值客户财富管理的影响，并提供有效的沟通技巧与策略，以帮助高客更好地应对未来的财务风险。

牟青：《共同富裕背景下高净值客户财富管理》

【课程背景】中央财经委员会第十次会议进一步明确了共同富裕的标准，引发了高净值客户对财富管理问题的思考。在共同富裕的大背景下，如何及时调整财富管理策略，规避未来人生中难以窥见的风险，成为高净值客户面临的重要课题。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式教会学员高净值客户面谈沟通逻辑，强化大额保单成交能力。【课程收益】厘清共同富裕的标准及底层逻辑理解《民法典》关于财产继承的法律知识理解房地产税改革及金税四期上线对高净值客户财富管理的影响掌握共同富裕背景下高净值客户财富管理的沟通思路【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理、财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】共同富裕开启财富保全新时代1、8.17会议政策解读邓小平关于“共同富裕”的论述中央财经委员会第十次会议的重点内容高质量发展建设共同富裕示范区夫妻共同债务认定明确共同富裕的底层逻辑三次分配的理论共同富裕对高净值客户的全维度影响共同富裕下的行业洗牌慈善成为高净值客户的必选项二、《民法典》关于财产继承的法律知识1、代位继承人范围扩大2、遗嘱的六种形式遗嘱形式进一步增加取消公证遗嘱优先效力遗赠和遗赠扶养协议遗赠和遗赠扶养协议比较遗赠中的法律问题完善遗赠扶养协议制度4、呼之欲出的遗产税——税收优先权三、渐行渐近的房地产税改革1、两大直辖市的房地产税试点2022年土地出让金新政重庆、上海房地产税试点政策及效果人大会议关于房地产税试点的授权决定十三届人大第三十一次会议关于房地产税改革试点的决定税务部门与自然资源部门不动产登记涉税业务信息共享四、金税四期对税务征管带来的变化1、金税四期较比金税三期的主要变化什么是金税工程金税工程背景及发展历程金税四期较比三期的四大变化2、金税四期对企业与个人纳税信用监控监控空壳及虚假企业监控企业银行信息监控自然人身份五、共同富裕背景下高客财富管理面谈技巧1、共同富裕背景下高客财富管理面谈逻辑财富传承的沟通逻辑共同富裕下保单传承规划的优势共同富裕背景下高客财富管理面谈话术面谈沟通话术解析演练、展示与点评

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共同富裕的标准及底层逻辑理解

共同富裕的概念不仅是经济发展的目标，更是社会公平的重要体现。根据中央财经委员会的讨论，共同富裕的标准可以归纳为几个关键要素：财富的合理分配、社会保障的完善、以及经济发展的可持续性。

• 财富的合理分配：强调财富在社会中更为公平地分配，减少贫富差距。
• 社会保障的完善：构建全面的社会保障体系，以确保每个人都能够享有基本生活保障。
• 经济发展的可持续性：推动绿色发展，实现经济与环境的协调。

在这一背景下，高净值客户的财富管理不仅需要关注个人的财富增值，更要考虑到社会责任的履行与财富的传承。共同富裕的底层逻辑在于，财富不再是单纯的个人财富，而是与社会、环境和未来发展紧密相关的整体财富观念。

《民法典》与财富传承

随着《民法典》的实施，财产继承的法律知识也成为高净值客户必须掌握的重要内容。特别是对于高客而言，理解代位继承人的范围、遗嘱的形式及遗产税的潜在影响，显得尤为重要。

• 代位继承人范围扩大：《民法典》对代位继承人的认定进行了一定的扩展，意味着更多的亲属有可能成为继承人。
• 遗嘱的多样化：遗嘱可以通过多种形式来实现，客户需要了解不同形式的法律效力及适用条件。
• 遗产税的设立：虽然当前还未全面实施，但遗产税的呼之欲出，意味着高净值客户在财富传承时需要提前规划，以免未来承受较大的税务负担。

这些法律知识的掌握，能够帮助高净值客户更好地进行财富传承规划，确保财富在家庭内部的有效传递，减少因继承引发的家庭纠纷。

房地产税改革与财富管理

房地产税改革的推进，对于高净值客户的财富管理策略也带来了深远的影响。以重庆和上海为试点的房地产税政策，标志着中国房地产税制正在逐步完善。

• 税务政策的改革：房地产税的实施将对高净值客户的房产投资策略产生直接影响，客户需及时调整投资方向。
• 土地出让金新政：土地出让金新政的实施，可能会对房地产市场产生震荡，客户需关注市场动态。
• 不动产登记与税务信息共享：税务部门与自然资源部门的信息共享，将提高税务征管的透明度，客户需关注自己的税务信用。

在房地产税改革的背景下，高净值客户需要重新评估自己的房地产投资组合，考虑如何在新政策下实现财富的保全与增值。

金税四期对财富管理的影响

金税四期的实施，标志着中国税务征管进入了一个新阶段。该政策对高净值客户的财富管理同样具有重要影响。

• 税务征管的升级：金税四期相较于三期，在企业与个人纳税信用监控方面加强了力度，客户需提高自身财务透明度。
• 空壳企业与虚假企业的监控：对空壳企业的监控将更加严格，客户需确保自身企业的合法性与合规性。
• 自然人身份监控：个人的纳税记录将受到更严格的审查，客户需关注个人财务的合规性。

在这一背景下，高净值客户的财富管理需要更加注重合规性，以避免因税务问题导致的财富损失。

高客财富管理面谈技巧

在共同富裕的背景下，如何与高净值客户进行有效的沟通，成为财富管理的重要环节。通过掌握面谈技巧，财富管理专业人士能够更好地理解客户的需求与期望，从而提供更具针对性的财富管理建议。

• 了解客户的财富传承需求：通过开放式问题，引导客户表达自己的财富传承愿望与计划。
• 分析共同富裕的影响：结合当前的政策背景，分析共同富裕对客户财富管理的深远影响，帮助客户认识到财富管理的必要性。
• 提供量身定制的解决方案：根据客户的具体情况，提供个性化的财富管理方案，增强客户的信任感。

通过模拟演练与实战点评，财富管理专业人士可以不断提升自己的面谈能力，更加有效地服务于高净值客户。

结论

高净值客户在共同富裕的背景下，面临着财富管理的新挑战与机遇。通过理解共同富裕的标准、掌握《民法典》的相关知识、关注房地产税改革及金税四期的变化，并掌握有效的面谈技巧，高净值客户能够更好地调整自身的财富管理策略，实现财富的保全与增值。

在未来的财富管理过程中，专业人士需不断学习与适应新的政策环境，帮助客户应对潜在的财务风险，达成共同富裕的目标。