掌握保险销售技巧，轻松提升业绩与客户满意度

保险销售技巧：在共同富裕背景下的高净值客户财富管理

在当前社会经济的快速发展中，保险销售作为一种专业的财富管理工具，越来越受到高净值客户的青睐。随着中央财经委员会第十次会议对共同富裕的标准进一步明确，保险销售人员需及时调整自己的销售策略，以满足高净值客户在财富管理上的新需求。本篇文章将深入探讨保险销售技巧，特别是在共同富裕背景下，如何有效沟通并提升大额保单成交能力。

牟青：《共同富裕背景下高净值客户财富管理》

【课程背景】中央财经委员会第十次会议进一步明确了共同富裕的标准，引发了高净值客户对财富管理问题的思考。在共同富裕的大背景下，如何及时调整财富管理策略，规避未来人生中难以窥见的风险，成为高净值客户面临的重要课题。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式教会学员高净值客户面谈沟通逻辑，强化大额保单成交能力。【课程收益】厘清共同富裕的标准及底层逻辑理解《民法典》关于财产继承的法律知识理解房地产税改革及金税四期上线对高净值客户财富管理的影响掌握共同富裕背景下高净值客户财富管理的沟通思路【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理、财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】共同富裕开启财富保全新时代1、8.17会议政策解读邓小平关于“共同富裕”的论述中央财经委员会第十次会议的重点内容高质量发展建设共同富裕示范区夫妻共同债务认定明确共同富裕的底层逻辑三次分配的理论共同富裕对高净值客户的全维度影响共同富裕下的行业洗牌慈善成为高净值客户的必选项二、《民法典》关于财产继承的法律知识1、代位继承人范围扩大2、遗嘱的六种形式遗嘱形式进一步增加取消公证遗嘱优先效力遗赠和遗赠扶养协议遗赠和遗赠扶养协议比较遗赠中的法律问题完善遗赠扶养协议制度4、呼之欲出的遗产税——税收优先权三、渐行渐近的房地产税改革1、两大直辖市的房地产税试点2022年土地出让金新政重庆、上海房地产税试点政策及效果人大会议关于房地产税试点的授权决定十三届人大第三十一次会议关于房地产税改革试点的决定税务部门与自然资源部门不动产登记涉税业务信息共享四、金税四期对税务征管带来的变化1、金税四期较比金税三期的主要变化什么是金税工程金税工程背景及发展历程金税四期较比三期的四大变化2、金税四期对企业与个人纳税信用监控监控空壳及虚假企业监控企业银行信息监控自然人身份五、共同富裕背景下高客财富管理面谈技巧1、共同富裕背景下高客财富管理面谈逻辑财富传承的沟通逻辑共同富裕下保单传承规划的优势共同富裕背景下高客财富管理面谈话术面谈沟通话术解析演练、展示与点评

牟青 培训咨询

一、共同富裕与财富管理的密切关系

共同富裕的概念不仅仅是经济层面的提升，更是对社会财富分配和管理的深刻思考。高净值客户面临的财富管理问题日益复杂，保险产品的选择和配置成为他们规避风险、实现财富保全的重要手段。

• 共同富裕的标准与底层逻辑：共同富裕强调的是社会财富的合理分配，这要求高净值客户在财富管理时考虑到财富的传承与增值。
• 财富传承的法律基础：《民法典》对财产继承的相关规定，使得客户在进行财富传承规划时，有了更清晰的法律依据。
• 房地产税改革的影响：房地产税的改革，将直接影响高净值客户的财富结构与管理策略，需要通过保险等金融工具进行有效的风险管理。

二、掌握法律知识，增强客户信任

作为保险销售人员，了解相关法律知识是提升客户信任度的重要手段。《民法典》中的财产继承法律知识，尤其是代位继承人范围的扩大和遗嘱的多样化，都是保险销售过程中需要重点掌握的内容。

• 代位继承人范围的扩大：这使得客户在制定遗嘱时，可以更灵活地安排财富的分配。
• 遗嘱的六种形式：客户可以根据自己的实际情况选择合适的遗嘱形式，以确保其财富在传承过程中的安全性。
• 遗产税的潜在影响：未来可能出现的遗产税将影响客户的财富分配策略，保险产品的运用将成为规避税务风险的有效工具。

三、房地产税改革与保险销售的关系

房地产税改革的推进，尤其是在一线城市的试点，将对高净值客户的财富管理产生直接影响。客户需要重新审视其房地产资产的配置，并通过保险等金融产品进行风险对冲。

• 土地出让金新政的影响：对客户的投资决策产生重要影响，保险产品的设计需要与此相结合。
• 不动产登记的涉税信息共享：让客户在进行财富规划时，能够更加透明地了解自身的税务风险。

四、金税四期对财富管理的启示

金税四期的实施，标志着税务监管的进一步加强。这对高净值客户的财富管理提出了更高的要求，保险销售人员需要为客户提供更为专业的税务规划建议。

• 税务征管的变化：金税四期的推出，将使得客户的税务信用监控更加严密，保险销售人员需要帮助客户识别和规避潜在的税务风险。
• 企业与个人的纳税信用监控：客户在进行财富传承规划时，需要考虑税务信用对其财富的影响，保险产品的运用可以有效降低税务负担。

五、提升高净值客户财富管理的沟通技巧

在共同富裕的背景下，保险销售人员需要掌握针对高净值客户的财富管理沟通技巧，这不仅是销售的技巧，更是信任建立的基础。

• 面谈逻辑的构建：在与高净值客户的沟通中，需围绕财富传承的主题展开，帮助客户理清财富管理的思路。
• 保单传承规划的优势：强调保险产品在财富传承中的独特优势，比如灵活性、税务优惠等，帮助客户做出明智的决策。
• 面谈话术的运用：通过专业的术语和通俗易懂的语言，增强客户的理解与信任感。

六、实战演练与案例分析

在保险销售培训中，实战演练与案例分析是不可或缺的一部分。通过模拟面谈和真实案例的分析，销售人员可以更好地理解高净值客户的需求，并提升自身的销售能力。

• 模拟面谈的价值：通过角色扮演，销售人员可以在实践中不断调整自己的沟通策略，提升成交率。
• 案例分析的启示：分析成功案例与失败案例，帮助销售人员识别常见的销售误区与成功要素。

七、总结与展望

在共同富裕的背景下，高净值客户的财富管理需求日益复杂，保险销售人员需要不断提升自身的专业素养，掌握相关法律知识与市场动态，以便在与客户的沟通中提供更为专业的建议。通过有效的沟通策略与实战演练，销售人员不仅能够提升自身的成交能力，更能为客户提供更有价值的财富管理服务。

未来，保险行业将在财富管理中扮演越来越重要的角色，而销售人员的专业能力和沟通技巧，将是其成功的关键。通过持续学习与实践，保险销售人员能够在这一充满机遇的领域中实现更大的突破。

总之，在共同富裕的时代背景下，保险销售不仅仅是一个交易行为，更是对客户财富与未来的责任。通过专业的知识与技巧，保险销售人员能够成为客户财富管理的得力助手，为客户创造更大的价值。