高客财富管理：打造个性化投资策略的最佳选择

高客财富管理：共同富裕背景下的新机遇与挑战

随着中央财经委员会第十次会议的召开，共同富裕的理念愈发深入人心。这一背景不仅为国家的经济发展指明了方向，也为高净值客户的财富管理带来了新的思考和策略调整。财富管理不仅关乎个人的资产增值，更涉及到如何在快速变化的经济环境中有效规避风险，实现财富的保全与传承。

牟青：《共同富裕背景下高净值客户财富管理》

【课程背景】中央财经委员会第十次会议进一步明确了共同富裕的标准，引发了高净值客户对财富管理问题的思考。在共同富裕的大背景下，如何及时调整财富管理策略，规避未来人生中难以窥见的风险，成为高净值客户面临的重要课题。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式教会学员高净值客户面谈沟通逻辑，强化大额保单成交能力。【课程收益】厘清共同富裕的标准及底层逻辑理解《民法典》关于财产继承的法律知识理解房地产税改革及金税四期上线对高净值客户财富管理的影响掌握共同富裕背景下高净值客户财富管理的沟通思路【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理、财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】共同富裕开启财富保全新时代1、8.17会议政策解读邓小平关于“共同富裕”的论述中央财经委员会第十次会议的重点内容高质量发展建设共同富裕示范区夫妻共同债务认定明确共同富裕的底层逻辑三次分配的理论共同富裕对高净值客户的全维度影响共同富裕下的行业洗牌慈善成为高净值客户的必选项二、《民法典》关于财产继承的法律知识1、代位继承人范围扩大2、遗嘱的六种形式遗嘱形式进一步增加取消公证遗嘱优先效力遗赠和遗赠扶养协议遗赠和遗赠扶养协议比较遗赠中的法律问题完善遗赠扶养协议制度4、呼之欲出的遗产税——税收优先权三、渐行渐近的房地产税改革1、两大直辖市的房地产税试点2022年土地出让金新政重庆、上海房地产税试点政策及效果人大会议关于房地产税试点的授权决定十三届人大第三十一次会议关于房地产税改革试点的决定税务部门与自然资源部门不动产登记涉税业务信息共享四、金税四期对税务征管带来的变化1、金税四期较比金税三期的主要变化什么是金税工程金税工程背景及发展历程金税四期较比三期的四大变化2、金税四期对企业与个人纳税信用监控监控空壳及虚假企业监控企业银行信息监控自然人身份五、共同富裕背景下高客财富管理面谈技巧1、共同富裕背景下高客财富管理面谈逻辑财富传承的沟通逻辑共同富裕下保单传承规划的优势共同富裕背景下高客财富管理面谈话术面谈沟通话术解析演练、展示与点评

牟青 培训咨询

共同富裕的标准与底层逻辑

共同富裕的理念，源自邓小平对经济发展和社会公平的深刻思考。根据中央财经委员会的阐述，共同富裕不仅是经济发展的目标，更是社会和谐的重要保障。对于高净值客户而言，理解这一标准及其底层逻辑，是制定财富管理策略的第一步。

• 高质量发展：共同富裕的实现需要高质量的发展模式，强调可持续性和社会责任。
• 三次分配理论：通过市场、政府和社会的多重协调，确保财富的合理分配。
• 全维度影响：共同富裕将影响高净值客户的投资决策、财富传承及风险管理。

在这一背景下，高净值客户面临着行业的洗牌与转型，传统的财富管理模式已经无法满足新形势下的需求。慈善、公益成为高净值客户财富管理的重要组成部分，不仅是社会责任的体现，也是在共同富裕理念下提升个人品牌和社会影响力的有效途径。

《民法典》与财富继承的法律知识

《民法典》的实施，进一步明确了财产继承的相关法律知识，特别是对高净值客户的财富管理影响深远。了解代位继承人范围、遗嘱的形式及法律问题，是高净值客户及其财富管理顾问必须掌握的基本知识。

• 代位继承人范围扩大：更广泛的继承人范围让财富传承变得更加灵活。
• 遗嘱形式的多样化：遗嘱的六种形式为客户提供了更多选择，满足不同的遗产分配需求。
• 遗赠与遗赠扶养协议：在财产传承中，这两者的比较与应用，能够帮助高净值客户更好地规划财富。
• 遗产税的呼之欲出：随着税收政策的变化，理解遗产税的相关知识将帮助客户在财富传承中做好税务规划。

通过对《民法典》的深入理解，高净值客户可以更好地进行财富传承规划，确保其财富在下一代手中得到更有效的管理与增值。

房地产税改革的趋势与影响

房地产税改革是共同富裕背景下的一项重要政策，尤其在一线城市的试点中，房地产税的出台对高净值客户的资产配置将产生重要影响。

• 试点城市的政策效果：重庆和上海的房地产税试点政策为未来的全国推广提供了经验，客户需要关注其政策实施的效果。
• 土地出让金新政：新政的实施将影响房地产市场的供需关系，进而影响高净值客户的投资决策。
• 不动产登记与税务信息共享：税务与自然资源部门的信息共享，将提高税务征管的效率，增加客户的税务透明度。

在这样的市场环境下，高净值客户需要重新审视其房地产投资的价值与风险，关心政策的变化对自身财富的影响，及时调整投资策略。

金税四期对财富管理的影响

金税四期的实施将对税务征管带来深远的变化，尤其是对企业与个人的纳税信用监控。这一变化将直接影响高净值客户的资产管理和财富增值策略。

• 金税工程的背景与发展：金税四期相比于三期，增加了对虚假企业和个人身份的监控，提升了税务管理的效率。
• 纳税信用监控的增强：对高净值客户而言，良好的纳税信用将更为重要，影响个人及企业的融资能力。
• 风险管理的必要性：在税务监管日益严格的环境下，合理规划税务策略，规避潜在的法律风险，是财富管理的重要内容。

高净值客户需要在税务筹划中寻求专业的建议，确保其财富在合法合规的框架内实现最大增值。

高净值客户财富管理的面谈技巧

在共同富裕背景下，如何与高净值客户进行有效的沟通，成为财富管理顾问的一项重要技能。掌握面谈技巧，不仅能够提升成交率，更能增强客户的信任感。

• 沟通逻辑的厘清：在面谈中，顾问应明确高净值客户的需求与期望，以此为基础进行沟通。
• 财富传承的规划：帮助客户认识到财富传承的重要性，提供专业的建议与解决方案。
• 保单传承规划的优势：在财富传承中，保险产品的优势不容忽视，能够有效规避遗产税的影响。
• 面谈话术的应用：通过演练与点评，不断提升自己的面谈能力，使客户感受到专业和信任。

有效的面谈不仅能帮助顾问更好地理解客户需求，也能在潜在客户中建立起良好的口碑，促进后续的业务发展。

总结

在共同富裕的背景下，高净值客户的财富管理面临着新的机遇与挑战。通过深入理解政策背景、法律知识以及市场变化，高净值客户可以更好地制定适合自己的财富管理策略。在这一过程中，专业的财富管理顾问的角色愈发重要，他们不仅需要具备扎实的专业知识，更需掌握有效的沟通技巧，以帮助客户实现财富的保全与传承。

随着社会和经济的不断变化，财富管理的方式也在不断进化。高净值客户应与时俱进，保持对市场的敏感度，及时调整自己的财富管理策略，以应对未来的各种挑战，实现真正的共同富裕。