掌握保险销售技巧，提高业绩的秘密武器

保险销售技巧：高净值客户的财富管理策略

在当今经济发展迅速的背景下，高净值客户对财富管理的需求日益增加。尤其是在中央财经委员会第十次会议明确了共同富裕的标准后，如何及时调整财富管理策略，规避未来人生中难以预见的风险，成为了高净值客户面临的重要课题。在此背景下，保险销售人员需要掌握一系列的销售技巧，以便更好地服务于高净值客户的需求。

牟青：《共同富裕背景下高净值客户财富管理》

【课程背景】中央财经委员会第十次会议进一步明确了共同富裕的标准，引发了高净值客户对财富管理问题的思考。在共同富裕的大背景下，如何及时调整财富管理策略，规避未来人生中难以窥见的风险，成为高净值客户面临的重要课题。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式教会学员高净值客户面谈沟通逻辑，强化大额保单成交能力。【课程收益】厘清共同富裕的标准及底层逻辑理解《民法典》关于财产继承的法律知识理解房地产税改革及金税四期上线对高净值客户财富管理的影响掌握共同富裕背景下高净值客户财富管理的沟通思路【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理、财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】共同富裕开启财富保全新时代1、8.17会议政策解读邓小平关于“共同富裕”的论述中央财经委员会第十次会议的重点内容高质量发展建设共同富裕示范区夫妻共同债务认定明确共同富裕的底层逻辑三次分配的理论共同富裕对高净值客户的全维度影响共同富裕下的行业洗牌慈善成为高净值客户的必选项二、《民法典》关于财产继承的法律知识1、代位继承人范围扩大2、遗嘱的六种形式遗嘱形式进一步增加取消公证遗嘱优先效力遗赠和遗赠扶养协议遗赠和遗赠扶养协议比较遗赠中的法律问题完善遗赠扶养协议制度4、呼之欲出的遗产税——税收优先权三、渐行渐近的房地产税改革1、两大直辖市的房地产税试点2022年土地出让金新政重庆、上海房地产税试点政策及效果人大会议关于房地产税试点的授权决定十三届人大第三十一次会议关于房地产税改革试点的决定税务部门与自然资源部门不动产登记涉税业务信息共享四、金税四期对税务征管带来的变化1、金税四期较比金税三期的主要变化什么是金税工程金税工程背景及发展历程金税四期较比三期的四大变化2、金税四期对企业与个人纳税信用监控监控空壳及虚假企业监控企业银行信息监控自然人身份五、共同富裕背景下高客财富管理面谈技巧1、共同富裕背景下高客财富管理面谈逻辑财富传承的沟通逻辑共同富裕下保单传承规划的优势共同富裕背景下高客财富管理面谈话术面谈沟通话术解析演练、展示与点评

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共同富裕的背景与财富管理的必要性

共同富裕不仅是经济发展的目标，更是社会公平的体现。随着政策的变化，高净值客户在财富管理上的思考也在不断演进。他们需要理解共同富裕的底层逻辑，以及如何在这一背景下实现财富的保全和增值。

• 共同富裕标准的厘清：高净值客户需要了解共同富裕的标准，明确自身财富的定位以及未来的规划。
• 财富管理的法律基础：《民法典》关于财产继承的法律知识是高净值客户必备的知识，帮助他们在财富传承中避免法律纠纷。
• 税务改革的影响：房地产税改革及金税四期的上线，对高净值客户的财富管理策略有着重要的影响。

保险产品在财富管理中的重要性

保险产品不仅是风险管理的工具，更是财富传承和增值的重要手段。在共同富裕的背景下，保险产品的角色愈发重要，特别是在以下几个方面：

• 风险规避：高净值客户面临的风险多种多样，保险可以有效降低这些风险带来的影响。
• 财富传承：通过合理规划保险产品，可以实现财富的顺利传承，保障家庭的长远利益。
• 税务筹划：保险产品在税务规划中具有灵活性，可以帮助客户合规避税，增加财富的留存。

高净值客户的面谈沟通逻辑

在与高净值客户的沟通中，保险销售人员需要掌握特定的面谈逻辑，以便更好地理解客户的需求并提供相应的解决方案。以下是一些关键的沟通技巧：

• 倾听与理解：了解客户的具体需求和担忧是成功的第一步。销售人员需要耐心倾听，准确把握客户的想法。
• 专业知识的分享：在面谈中，分享相关的法律知识和市场动态，帮助客户理解财富管理的重要性。
• 提供个性化方案：根据客户的具体情况，提供量身定制的保险方案，以满足其独特的财富管理需求。

保险销售人员的专业素养

在保险销售过程中，专业素养是成功的关键。保险销售人员需要不断提升自身的专业能力，以下是几个方面的建议：

• 持续学习：关注行业动态，学习新的法律法规和市场趋势，以保持专业上的竞争力。
• 案例分析：通过实际案例分析，提升对高净值客户需求的理解和应对能力。
• 沟通技巧的锻炼：定期进行沟通技巧的培训和演练，提高与客户交流的能力。

共同富裕背景下的财富管理面谈技巧

在共同富裕的大背景下，高净值客户的财富管理面谈需要特别注重几个方面的技巧和策略：

• 明确财富传承的目标：帮助客户设定明确的财富传承目标，确保财富在代际之间的有效传递。
• 保单传承规划的优势：强调保险产品在财富传承中的优势，帮助客户认识到保险产品的长远价值。
• 制定合理的沟通话术：通过演练和展示，不断优化面谈中的沟通话术，使之更加贴合客户需求。

如何应对客户的异议与顾虑

在销售过程中，客户可能会提出各种异议和顾虑，保险销售人员需要具备应对这些问题的能力：

• 积极倾听：对客户的疑虑给予充分重视，认真倾听他们的担忧，避免草率的反驳。
• 提供数据支持：通过数据和案例来支撑自己的观点，增加说服力。
• 建立信任关系：通过专业的态度和服务，逐步建立与客户的信任关系，让客户感受到真诚与专业。

总结与展望

在共同富裕的时代背景下，高净值客户的财富管理需求愈发复杂，保险销售人员需要不断提升自己的专业素养和销售技巧。通过深入理解客户需求、灵活运用专业知识、建立良好的信任关系，保险销售人员能够更加有效地为客户提供优质的服务，帮助他们实现财富的保全与增值。

未来，随着经济形势的变化和政策的调整，保险销售人员需要积极应对市场变化，持续学习和提升，才能在竞争中脱颖而出。通过不断的实践和反思，最终实现个人职业生涯的成功与客户财富的持续增长。