高客财富管理：提升资产增值的最佳策略与技巧

高客财富管理：共同富裕背景下的财富策略调整

随着中央财经委员会第十次会议明确了共同富裕的标准，高净值客户的财富管理问题愈发受到关注。财富管理不仅仅是财富的保值增值，更是在变幻莫测的经济环境中，如何有效规避风险和实现财富的合理传承。因此，在共同富裕的背景下，高净值客户必须及时调整财富管理策略，以应对未来可能出现的各种挑战。

牟青：《共同富裕背景下高净值客户财富管理》

【课程背景】中央财经委员会第十次会议进一步明确了共同富裕的标准，引发了高净值客户对财富管理问题的思考。在共同富裕的大背景下，如何及时调整财富管理策略，规避未来人生中难以窥见的风险，成为高净值客户面临的重要课题。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式教会学员高净值客户面谈沟通逻辑，强化大额保单成交能力。【课程收益】厘清共同富裕的标准及底层逻辑理解《民法典》关于财产继承的法律知识理解房地产税改革及金税四期上线对高净值客户财富管理的影响掌握共同富裕背景下高净值客户财富管理的沟通思路【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理、财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】共同富裕开启财富保全新时代1、8.17会议政策解读邓小平关于“共同富裕”的论述中央财经委员会第十次会议的重点内容高质量发展建设共同富裕示范区夫妻共同债务认定明确共同富裕的底层逻辑三次分配的理论共同富裕对高净值客户的全维度影响共同富裕下的行业洗牌慈善成为高净值客户的必选项二、《民法典》关于财产继承的法律知识1、代位继承人范围扩大2、遗嘱的六种形式遗嘱形式进一步增加取消公证遗嘱优先效力遗赠和遗赠扶养协议遗赠和遗赠扶养协议比较遗赠中的法律问题完善遗赠扶养协议制度4、呼之欲出的遗产税——税收优先权三、渐行渐近的房地产税改革1、两大直辖市的房地产税试点2022年土地出让金新政重庆、上海房地产税试点政策及效果人大会议关于房地产税试点的授权决定十三届人大第三十一次会议关于房地产税改革试点的决定税务部门与自然资源部门不动产登记涉税业务信息共享四、金税四期对税务征管带来的变化1、金税四期较比金税三期的主要变化什么是金税工程金税工程背景及发展历程金税四期较比三期的四大变化2、金税四期对企业与个人纳税信用监控监控空壳及虚假企业监控企业银行信息监控自然人身份五、共同富裕背景下高客财富管理面谈技巧1、共同富裕背景下高客财富管理面谈逻辑财富传承的沟通逻辑共同富裕下保单传承规划的优势共同富裕背景下高客财富管理面谈话术面谈沟通话术解析演练、展示与点评

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共同富裕的背景与影响

共同富裕的理念源于邓小平的论述，强调的不仅是经济发展的成果共享，更是对财富分配的深层思考。中央财经委员会的会议强调了高质量发展的重要性，并提出建设共同富裕示范区的目标。这一政策不仅对社会经济产生深远影响，也为高净值客户的财富管理提出了新的要求。

• 共同富裕政策带来的机遇：对高净值客户而言，这是一个财富保全与增值的新时期。
• 全维度影响：共同富裕不仅影响财富的获取，还改变了财富的传承方式。
• 行业洗牌：在共同富裕的背景下，财富管理行业可能面临重组，高净值客户需要适应这些变化。

财富管理的策略调整

面对共同富裕的政策背景，高净值客户在财富管理上需要采取灵活的策略。以下是一些重要的策略调整方向：

• 加强财富保全：在不确定的环境中，财富保全显得尤为重要。高净值客户应考虑通过大额保单等金融工具来保障资产安全。
• 关注法律知识：《民法典》的实施对财富传承有着深远影响。了解财产继承的法律知识，可以帮助客户更好地规划财富传承。
• 房地产税改革的应对：房地产税改革将影响高净值客户的资产配置，合理规划房地产投资是关键。
• 税务管理的优化：金税四期的实施使得税务管理更加严格，高净值客户需要关注个人和企业的纳税信用。

《民法典》与财富传承

《民法典》的实施为高净值客户财富传承提供了法律保障。该法典对财产继承的规定有了重要变化，包括代位继承人的范围扩大、遗嘱形式的多样化等。这些变化为高净值客户的财富传承提供了更多的选择和灵活性。

• 遗嘱形式的多样化：《民法典》规定了六种遗嘱形式，客户可以根据自身情况选择最适合的方式进行财富传承。
• 遗产税的呼之欲出：随着社会的发展，遗产税的出台将是大势所趋，高净值客户需提前做好相关规划。

房地产税改革的前景

房地产税改革是未来财富管理中不可忽视的一部分。两大直辖市的房地产税试点已在进行中，其政策和效果将为全国范围内的房地产税改革提供参考。这一改革将直接影响高净值客户的资产配置及财富管理策略。

• 关注试点城市的政策变化：重庆和上海的试点政策将为其他城市的房地产税改革提供借鉴。
• 与税务部门的合作：税务部门与自然资源部门的信息共享将为高净值客户的资产管理提供便利。

金税四期对税务征管的影响

金税四期的实施标志着我国税务征管进入了一个新的阶段。其主要变化包括对企业与个人纳税信用的严格监控，这对高净值客户的财富管理提出了新的挑战。

• 监控空壳及虚假企业：金税四期将加强对企业的监控，这要求高净值客户在投资时要更加谨慎。
• 个人身份信息的监控：高净值客户需注意个人身份信息的保护，以避免因信息泄露造成的财产损失。

高客财富管理的沟通技巧

在共同富裕背景下，高净值客户的财富管理面谈技巧显得尤为重要。成功的沟通不仅能够帮助客户更好地理解财富管理的策略，还能增强客户的信任感。

• 建立良好的沟通逻辑：在面谈中，财富传承的沟通逻辑应以客户的需求为导向，帮助客户清晰地认识到财富传承的重要性。
• 保单传承规划的优势：高净值客户可以利用保单进行财富传承，面谈中应强调其灵活性和高效性。
• 面谈话术的运用：在面谈中，应熟练运用专业话术，以便更好地引导客户进行财富管理的决策。

总结与展望

共同富裕的到来为高净值客户的财富管理带来了新的机遇与挑战。通过清晰的财富管理策略和有效的沟通技巧，客户能够在复杂的经济环境中实现财富的保全与增值。随着政策的不断变化，高净值客户需保持灵活应变的能力，以应对未来可能出现的各种风险。

在这个过程中，专业的金融从业者将扮演重要角色。他们不仅需要具备丰富的金融知识，还需具备敏锐的市场洞察力，以帮助高净值客户制定合理的财富管理方案。只有这样，才能帮助客户在共同富裕的道路上走得更加稳健。

高客财富管理不仅是一项技术活，更是一门艺术。通过对市场的深刻理解和对客户需求的精准把握，财富管理将能够更好地服务于高净值客户，为他们的财富增值和传承提供有力支持。