高净值客户法商提升策略与实践指南

高净值客户法商的重要性与应用

在当今社会，随着经济的发展，高净值客户的群体日益壮大。高净值客户不仅拥有丰厚的财富，同时也面临着诸多法律风险。在这样的背景下，法商（Law Quotient，简称LQ）逐渐成为高净值客户管理的重要组成部分。法商不仅仅是法律意识的体现，更是帮助客户规避风险、保护财富的重要工具。本文将探讨高净值客户法商的内涵、重要性以及如何在实际工作中应用。

牟青：《高净值客户财富保全与传承中的法律智慧》

【课程背景】法商（Law Quotient，简称LQ），即法治商数，是2017年8月教育部公布的171个汉语新词之一。法商，就是法律意识、法律知识、守法习惯等法律素养的总和。法治社会的建设，离不开包括每一个普通公民在内的“法商”的培育。2021年，《中华人民共和国民法典》正式颁布实施以后，学习并应用法律知识，规避未来人生中难以窥见的风险，成为高净值客户面临的重要课题。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式教会学员高净值客户法商销售技巧，巧妙地化解客户心中的疑虑，稳妥地成交大额保单。【课程收益】理解并掌握《民法典》相关法律知识学会高净值客户财富保全与传承规划的方法有效掌握高净值客户法商销售技巧提升成交高净值客户大额保单的信心【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理、财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】民法典相关法律知识解读民法典之婚姻家庭编解读关于离婚冷静期的规定明确家事代理权财产权利的重新界定夫妻共同债务认定明确民法典之继承编解读完善对继承人的宽恕制度完善代位继承制度增加新的遗嘱形式增加遗产管理人制度二、高净值客户二代子女婚姻规划1、案例分析2、二代子女婚姻规划方法一方个人财产和夫妻共同财产两类常见的婚姻风险婚前协议：财富面前的浪漫与真实保单在婚姻财富规划中的应用3、高情商面谈沟通技巧三、高净值客户财富传承规划1、案例分析2、财富传承规划方法法定继承-毫无规划的代名词《民法典》-取消公证遗嘱优先效力《民法典》-完善遗赠扶养协议制度继承中的三个基本风险点保单在财富传承规划中的应用3、高情商面谈沟通技巧四、高净值客户债务隔离规划1、案例分析2、债务隔离规划方法企业类型与责任范畴企业生命周期下的家企财富混同保单债务隔离功能的法律论证保单债务隔离规划应用举例3、高情商面谈沟通技巧

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法商的定义与构成

法商，指的是一个人在法律方面的素养，包括法律意识、法律知识和守法习惯等。这一概念自2017年被教育部纳入汉语新词以来，逐渐受到社会各界的关注。法商的提升不仅有助于个人的法律保护，还有助于构建和谐的法治社会。

高净值客户的法商主要包括以下几个方面：

• 法律意识：认知到法律在财富管理与保护中的重要性。
• 法律知识：了解与自身财富相关的法律法规，特别是《民法典》的相关内容。
• 守法习惯：在日常生活和商业活动中，遵守法律规定，避免法律风险。

《民法典》的重要性与影响

《中华人民共和国民法典》自2021年实施以来，成为了高净值客户财富管理的重要法律依据。民法典的颁布，不仅为个人及家庭的财富保全与传承提供了法律框架，也为高净值客户提供了更为明确的法律指导。

在民法典中，尤其是婚姻家庭编和继承编的解读，对于高净值客户的财富规划至关重要。通过对法律条款的深入理解，客户能够更好地进行财富管理，规避可能的法律风险。

高净值客户财富保全与传承规划

高净值客户在财富管理过程中，面临着诸多挑战，其中财富保全与传承规划是重中之重。通过对《民法典》的学习，客户可以有效地进行财富规划，确保财富在家庭成员之间的合理分配。

财富保全的策略

财富保全的策略包括婚前协议的签订、财产的合理分配以及对财产的有效管理等。在婚姻规划中，高净值客户可以通过婚前协议明确一方个人财产与夫妻共同财产的界限，从而降低婚姻风险。此外，合理运用保单等金融工具，也能够在一定程度上保障财富的安全性。

财富传承的规划

财富传承的规划则需要考虑到遗嘱的制定、继承人的选择以及遗产管理的制度。在《民法典》中，取消了公证遗嘱的优先效力，增加了遗赠扶养协议制度，这为高净值客户的财富传承提供了更多的选择和灵活性。

高净值客户的债务隔离规划

除了财富保全与传承，高净值客户还需关注债务隔离规划。债务隔离可以有效防止个人或企业的债务风险对家庭财富的影响。在这一过程中，企业的责任范畴、企业生命周期等因素都需要被充分考虑。

债务隔离的实现方式

通过专业的法律咨询与规划，客户可以有效地进行债务隔离。例如，保险产品的运用可以在一定程度上实现债务隔离的功能，确保在债务发生时，家庭财富不受影响。

高净值客户法商销售技巧

在实际销售过程中，掌握高净值客户的法商销售技巧至关重要。这些技巧不仅可以帮助销售人员更好地理解客户需求，还能在面对客户疑虑时，提供更为有效的解决方案。

• 情商沟通技巧：高情商的沟通能够让客户感受到被重视，从而更愿意分享自己的需求与疑虑。
• 案例分析：通过真实的案例分析，帮助客户理解法律条款的实际应用，增强客户的信任感。
• 专业知识的运用：熟悉《民法典》的相关内容，可以帮助销售人员在与客户沟通时提供更为专业的建议。

总结

高净值客户法商的提升不仅是个人财富管理的需要，更是社会法治建设的重要一环。通过对法律知识的学习与应用，高净值客户能够有效规避法律风险，保障自身及家庭的财富安全。在这一过程中，销售人员的法商销售技巧也显得尤为重要。通过不断地学习与实践，销售人员不仅能帮助客户实现财富的保全与传承，也能为自身的职业发展开辟新的道路。

综上所述，高净值客户法商的培养与应用是一个系统的过程，需要通过专业的培训课程来提升相关人员的法律素养与销售技巧。只有这样，才能在复杂的财富管理中，为客户提供更为有效的解决方案，从而实现双方的共赢。