负债业务经营：如何有效管理企业财务风险

负债业务经营：企业级客户运营增长体系的关键

在当今经济环境下，企业的负债业务经营已经成为推动客户运营增长的重要环节。为了适应市场的快速变化，银行和金融机构需要不断深化行业专业化能力，精细化客户画像，并通过差异化的产品与服务满足客户的特定需求。本文将围绕负债业务经营展开分析，探讨其在企业级客户运营中的重要性，以及如何有效推动负债业务的实施。

宋海林：对公客户经营之道——支行行长篇

【课程背景】打造企业级客户运营增长体系，成为主流客户的主办行、首问行：需要不断深化行业专业化能力，做好细分行业和目标客户的选择需要对客户有更丰富的画像和深入洞察，找准客户共性和特性需求，通过专业化、差异化、综合化的产品与服务击中客户痛点需要制定配套的政策和机制保障，以商机获取和管理能力为载体，通过高效的组织推动商机落地破冰一批代表性、标杆性的客户，提炼出业务模式和组织模式迅速推广需要打造特色品牌，形成市场影响力老师将结合招商银行、中信银行、光大银行等对公领域在对公客户经营领域的咨询实践，将丰富的咨询成果提炼成高效、可落地、可执行、针对性强的培训课程，为B端客户经营建设出谋划策【课程收益】掌握对公客户经营的关键逻辑深度了解招商银行等同业在客户经营方面的领先实践，并全面了解其在经营过程中遇到的瓶颈与阻力聚焦经营实践，以丰富的案例详细讲解行业专营的模式与方法重在落地，强化客群经营与本行实际情况的吻合性，聚焦一线痛点，提出新思路【课程特色】结合对对公客户经营的深度理解，详细讲述如何做、怎么做、做成什么样【课程对象】支行行长【课程时间】1天【课程大纲】从宏观及区域形势看负债业务如何推动关注宏观经济主要指标，尤其是与存款密切相关的指标货币金融中的M2，社会融资规模专项债消费收款基建和房地产相关投资的活跃度通过万德了解宏观数据分析留意所属区域的财经、产业政策，综合分析业务情况加强区域认知，将区域优势产业链拓展与负债经营密切结合经济现状+发展前景+策略路线全国各主要省市的行业布局及负债业务营销重点行业监测并复盘负债业务经营的问题1、对公负债经营逻辑发生变化传统打法——拉存款精细化打法——提升资金内循环抓基本户-抓客户的收支结算-抓客户资金管理2、中台价值没发挥，无法精细化推动中台是什么-怎么做中台负债中台如何建设负债业务推动策略 高定价存款经营之道烟草、住建、财政等机构存款如何经营头部企业客户存款如何经营结算性存款经营之道经营性结算存款如何经营归集类结算存款如何经营结算存款经营逻辑是流量经营三类营销场景，一个协同机制3、机会性存款经营之道把握市场与政策变化持续推进优势板块搭渠道、挖商机、细化策略、优化配套保持市场敏锐度，发掘新的引流板块，制定配套引流策略19个资金密集或低成本负债引流的细分板块专项债多级引流模式A股上市公司分红机制3、统一认识，有效融合负债推动队伍打造负债业务大脑抓重点渠道统筹并重视各业务渠道建设抓重大项目抓关键人物统筹并细化负债的组织过程管理熟练使用数据工具

宋海林 培训咨询

一、负债业务经营的背景及其重要性

负债业务经营主要是指金融机构通过吸收存款、发放贷款等方式来管理和运作资金。随着市场竞争的加剧，传统的负债经营方式已经难以满足客户的多样化需求。金融机构需要在以下几个方面进行创新：

• 行业专业化能力的深化：通过对各个行业的深入分析，了解客户的业务模式和资金需求。
• 客户画像的丰富化：利用大数据技术，全面掌握客户的行为习惯、资金流向及其需求特征。
• 差异化的产品与服务：针对不同客户群体，设计出符合其特定需求的金融产品。

通过这些措施，金融机构不仅能够提升客户满意度，还能在激烈的市场竞争中占据优势地位。

二、宏观经济对负债业务的影响

负债业务的经营与宏观经济形势密切相关。金融机构需要关注多个宏观经济指标，尤其是与存款密切相关的指标，如M2、社会融资规模、专项债等。这些指标的变化将直接影响到资金的流动性及成本。

• M2：作为衡量一个国家货币供应量的重要指标，M2的增长通常意味着市场流动性增加。
• 社会融资规模：社会融资规模的扩大，意味着企业融资渠道的多样化和融资成本的降低。
• 专项债：专项债的发行可以为基础设施建设和房地产项目提供资金支持，从而推动经济增长。

金融机构在制定负债经营策略时，应综合考虑这些宏观经济数据，并结合所在区域的财经、产业政策，进行精准的市场分析。

三、负债业务经营的策略与方法

在当前经济环境下，传统的存款吸收方式已经无法满足客户的需求，金融机构需要采用更为精细化的经营策略以提升资金内循环。

1. 精细化打破传统打法

过去，金融机构往往依赖于简单的存款拉升策略，而如今需要转向对客户收支结算的管理。通过以下方式加强客户的资金管理：

• 抓基本户：识别并维护与企业交易密切的基本户，从而提升存款的稳定性。
• 抓客户的收支结算：通过分析客户的资金流动情况，提供定制化的结算服务。
• 抓客户资金管理：帮助客户优化其资金使用效率，提升合作黏性。

2. 中台价值的发挥

负债业务的中台建设是提升经营效率的关键。中台可以帮助金融机构整合资源，实现数据和信息的共享，推动精细化管理的实施。中台的建设主要包括：

• 数据整合：将各业务线的数据进行整合，形成全面的客户画像。
• 业务协同：通过中台实现不同部门之间的协作，提升整体运营效率。
• 智能化决策：借助数据分析工具，快速做出市场反应和策略调整。

3. 机会性存款的经营

在市场与政策变化中，金融机构需要保持敏锐度，挖掘新的引流机会。通过以下策略来优化机会性存款的经营：

• 搭渠道：与各类企业建立合作关系，拓展资金来源渠道。
• 挖商机：通过市场调研，识别潜在客户的资金需求。
• 细化策略：制定针对不同客户群体的引流策略。

四、负债业务的组织与管理

负债业务的成功实施不仅依赖于策略的制定，更需要有效的组织与管理。金融机构可以通过以下方式提升负债业务的管理水平：

• 统一认识：确保团队对负债业务的目标和重要性的共识，形成合力。
• 抓重点渠道：聚焦主要的客户渠道与市场，集中资源进行深耕。
• 统筹管理：在重大项目推进过程中，确保各部门之间的协同与配合。

通过完善的组织管理，金融机构可以有效推动负债业务的落地，实现业务增长。

五、总结

负债业务经营在企业级客户运营增长体系中扮演着至关重要的角色。金融机构需要通过深化行业专业化能力、精细化客户管理、以及优化负债业务的组织与实施，来适应不断变化的市场需求。未来，随着科技的进步和市场的演变，负债业务经营将继续面临新的挑战和机遇，金融机构应保持敏锐度，灵活应对，以实现可持续的发展。

通过对负债业务经营的深刻理解与实践，相信金融机构能够更好地服务企业客户，推动整体业务的增长，实现双赢的局面。