负债业务经营：如何有效管理企业财务风险

负债业务经营的深度分析与实践

在当今快速变化的经济环境中，企业的负债业务经营已成为金融机构与企业客户之间关系的重要组成部分。如何有效推动负债业务的增长，不仅关乎金融机构的盈利能力，也直接影响到客户的资金流动与管理。在这篇文章中，我们将围绕负债业务经营的核心逻辑、策略、以及最佳实践进行深入探讨，以帮助金融机构在激烈的市场竞争中脱颖而出。

宋海林：对公客户经营之道——支行行长篇

【课程背景】打造企业级客户运营增长体系，成为主流客户的主办行、首问行：需要不断深化行业专业化能力，做好细分行业和目标客户的选择需要对客户有更丰富的画像和深入洞察，找准客户共性和特性需求，通过专业化、差异化、综合化的产品与服务击中客户痛点需要制定配套的政策和机制保障，以商机获取和管理能力为载体，通过高效的组织推动商机落地破冰一批代表性、标杆性的客户，提炼出业务模式和组织模式迅速推广需要打造特色品牌，形成市场影响力老师将结合招商银行、中信银行、光大银行等对公领域在对公客户经营领域的咨询实践，将丰富的咨询成果提炼成高效、可落地、可执行、针对性强的培训课程，为B端客户经营建设出谋划策【课程收益】掌握对公客户经营的关键逻辑深度了解招商银行等同业在客户经营方面的领先实践，并全面了解其在经营过程中遇到的瓶颈与阻力聚焦经营实践，以丰富的案例详细讲解行业专营的模式与方法重在落地，强化客群经营与本行实际情况的吻合性，聚焦一线痛点，提出新思路【课程特色】结合对对公客户经营的深度理解，详细讲述如何做、怎么做、做成什么样【课程对象】支行行长【课程时间】1天【课程大纲】从宏观及区域形势看负债业务如何推动关注宏观经济主要指标，尤其是与存款密切相关的指标货币金融中的M2，社会融资规模专项债消费收款基建和房地产相关投资的活跃度通过万德了解宏观数据分析留意所属区域的财经、产业政策，综合分析业务情况加强区域认知，将区域优势产业链拓展与负债经营密切结合经济现状+发展前景+策略路线全国各主要省市的行业布局及负债业务营销重点行业监测并复盘负债业务经营的问题1、对公负债经营逻辑发生变化传统打法——拉存款精细化打法——提升资金内循环抓基本户-抓客户的收支结算-抓客户资金管理2、中台价值没发挥，无法精细化推动中台是什么-怎么做中台负债中台如何建设负债业务推动策略 高定价存款经营之道烟草、住建、财政等机构存款如何经营头部企业客户存款如何经营结算性存款经营之道经营性结算存款如何经营归集类结算存款如何经营结算存款经营逻辑是流量经营三类营销场景，一个协同机制3、机会性存款经营之道把握市场与政策变化持续推进优势板块搭渠道、挖商机、细化策略、优化配套保持市场敏锐度，发掘新的引流板块，制定配套引流策略19个资金密集或低成本负债引流的细分板块专项债多级引流模式A股上市公司分红机制3、统一认识，有效融合负债推动队伍打造负债业务大脑抓重点渠道统筹并重视各业务渠道建设抓重大项目抓关键人物统筹并细化负债的组织过程管理熟练使用数据工具

宋海林 培训咨询

一、负债业务经营的背景

随着经济的发展和金融市场的演变，传统的负债业务经营模式已经难以适应新的市场需求。金融机构需要不断深化行业专业化能力，并做好细分行业和目标客户的选择。这种转变要求金融机构对客户有更丰富的画像和深入的洞察，找准客户的共性和特性需求，通过专业化、差异化、综合化的产品与服务来满足客户的痛点。

• 行业专业化能力的提升：金融机构需要针对不同的行业特点，提供量身定制的财务解决方案。
• 客户画像的深入分析：通过数据分析和市场调研，了解客户的需求和偏好。
• 政策和机制的保障：制定配套的政策和机制，以确保负债业务的顺利推进。

二、宏观经济与负债业务的关联

在进行负债业务经营时，理解宏观经济的主要指标是至关重要的。特别是与存款密切相关的指标，例如货币供应量（M2）、社会融资规模以及专项债的使用情况等，这些都直接影响着负债业务的开展。

通过关注这些宏观经济指标，金融机构可以更好地把握市场动态，从而调整自身的负债经营策略。例如，如果某个地区的基建投资活跃，金融机构就可以针对该地区的企业提供相应的存款产品，以吸引其资金流入。

三、负债经营的逻辑变化

传统的负债经营模式多以拉存款为主，然而，随着市场环境的变化，精细化的负债经营策略逐渐成为趋势。现代的负债经营逻辑应着重提升资金的内循环，抓住客户的收支结算与资金管理。

• 抓基本户：通过与客户建立良好的基本账户关系，提升客户的资金使用效率。
• 抓客户的收支结算：关注客户的日常交易行为，挖掘潜在的存款机会。
• 抓客户资金管理：提供专业的资金管理服务，提升客户的资金使用体验。

四、中台的价值与建设

在负债业务的推动中，中台的建设是不可或缺的一环。中台不仅是资源整合的载体，也是数据分析与决策支持的重要基础。通过建立高效的中台，金融机构可以更好地实现负债业务的精细化管理。

中台的建设需要关注以下几个方面：

• 明确中台的定位：中台应服务于前端与后端，为其提供数据支持与资源整合。
• 提升中台的技术能力：借助先进的技术手段，实现数据的快速处理与分析。
• 构建协同机制：促进各部门之间的沟通与合作，提高整体业务的运作效率。

五、机会性存款的经营策略

在负债业务中，机会性存款是一个重要的组成部分。金融机构需要灵活运用市场与政策变化，把握机会性存款的经营策略，持续推进优势板块，搭建渠道，挖掘商机。

• 保持市场敏锐度：及时了解市场动态和政策变化，抓住存款机会。
• 细化策略：根据市场需求和客户特性，制定相应的存款产品策略。
• 优化配套：配合市场推广与客户服务，提升客户体验。

六、统一认识与负债队伍的建设

有效的负债业务经营离不开团队的协作与统一认识。金融机构需要建立负债业务的大脑，抓住重点渠道，统筹各业务渠道的建设。

• 抓重大项目：关注行业内的重要项目，提供相应的融资服务。
• 抓关键人物：识别并培养与客户关系密切的关键人物，提升客户的信任度。
• 统筹细化管理：通过精细化的管理，提升负债业务的整体效能。

七、总结与展望

负债业务经营作为金融机构与企业客户之间的重要纽带，面临着巨大的挑战与机遇。通过深入理解宏观经济、精细化管理、以及中台的建设，金融机构能够在激烈的市场竞争中实现可持续的发展。

未来，随着金融科技的不断进步，负债业务经营将更加依赖于数据驱动与智能化决策。金融机构应积极适应这一趋势，通过不断创新和优化，提升自身在负债业务领域的竞争力，从而更好地满足客户的需求，推动企业的整体发展。

在此过程中，各金融机构应关注行业最佳实践，借鉴成功案例，结合自身实际情况，制定出符合自身发展的负债经营战略。唯有如此，才能在未来的市场中立于不败之地。