负债业务经营：如何有效管理企业财务风险

负债业务经营：企业级客户运营增长体系的构建

在当今经济环境中，企业的负债业务经营显得尤为重要。特别是在金融行业，如何有效地管理负债，提升客户的存款意愿，成为了银行和金融机构关注的焦点。本文将围绕负债业务经营的各个方面进行深入探讨，结合实际案例和最佳实践，帮助企业构建一个高效的客户运营增长体系。

宋海林：对公客户经营之道——支行行长篇

【课程背景】打造企业级客户运营增长体系，成为主流客户的主办行、首问行：需要不断深化行业专业化能力，做好细分行业和目标客户的选择需要对客户有更丰富的画像和深入洞察，找准客户共性和特性需求，通过专业化、差异化、综合化的产品与服务击中客户痛点需要制定配套的政策和机制保障，以商机获取和管理能力为载体，通过高效的组织推动商机落地破冰一批代表性、标杆性的客户，提炼出业务模式和组织模式迅速推广需要打造特色品牌，形成市场影响力老师将结合招商银行、中信银行、光大银行等对公领域在对公客户经营领域的咨询实践，将丰富的咨询成果提炼成高效、可落地、可执行、针对性强的培训课程，为B端客户经营建设出谋划策【课程收益】掌握对公客户经营的关键逻辑深度了解招商银行等同业在客户经营方面的领先实践，并全面了解其在经营过程中遇到的瓶颈与阻力聚焦经营实践，以丰富的案例详细讲解行业专营的模式与方法重在落地，强化客群经营与本行实际情况的吻合性，聚焦一线痛点，提出新思路【课程特色】结合对对公客户经营的深度理解，详细讲述如何做、怎么做、做成什么样【课程对象】支行行长【课程时间】1天【课程大纲】从宏观及区域形势看负债业务如何推动关注宏观经济主要指标，尤其是与存款密切相关的指标货币金融中的M2，社会融资规模专项债消费收款基建和房地产相关投资的活跃度通过万德了解宏观数据分析留意所属区域的财经、产业政策，综合分析业务情况加强区域认知，将区域优势产业链拓展与负债经营密切结合经济现状+发展前景+策略路线全国各主要省市的行业布局及负债业务营销重点行业监测并复盘负债业务经营的问题1、对公负债经营逻辑发生变化传统打法——拉存款精细化打法——提升资金内循环抓基本户-抓客户的收支结算-抓客户资金管理2、中台价值没发挥，无法精细化推动中台是什么-怎么做中台负债中台如何建设负债业务推动策略 高定价存款经营之道烟草、住建、财政等机构存款如何经营头部企业客户存款如何经营结算性存款经营之道经营性结算存款如何经营归集类结算存款如何经营结算存款经营逻辑是流量经营三类营销场景，一个协同机制3、机会性存款经营之道把握市场与政策变化持续推进优势板块搭渠道、挖商机、细化策略、优化配套保持市场敏锐度，发掘新的引流板块，制定配套引流策略19个资金密集或低成本负债引流的细分板块专项债多级引流模式A股上市公司分红机制3、统一认识，有效融合负债推动队伍打造负债业务大脑抓重点渠道统筹并重视各业务渠道建设抓重大项目抓关键人物统筹并细化负债的组织过程管理熟练使用数据工具

宋海林 培训咨询

一、负债业务经营的背景与现状

负债业务经营，简单来说，就是通过各种方式吸引客户存款，从而为企业提供资金支持。这一过程不仅涉及到金融产品的设计，还需要深入理解客户的需求和市场的变化。近年来，随着经济的不断发展，企业间的竞争愈加激烈，负债业务经营也面临着新的挑战和机遇。

为了应对这些变化，金融机构必须不断深化行业的专业化能力，做好细分行业和目标客户的选择。通过对客户进行更丰富的画像和深入的洞察，找准客户的共性和特性需求，才能更好地设计出符合客户需求的产品与服务，从而提升客户的存款意愿。

二、宏观经济与负债业务的关系

在分析负债业务经营时，宏观经济指标扮演着至关重要的角色。尤其是与存款密切相关的指标，如货币供应量（M2）、社会融资规模等，都是影响负债业务经营的重要因素。通过关注这些宏观经济指标，金融机构可以更好地把握市场动向，调整自身的业务策略。

• M2：反映了市场中流通货币的总量，直接影响到客户的存款意愿。
• 社会融资规模：表明了整体金融环境的宽松程度，影响企业的融资需求。
• 财政政策与产业政策：各地区的经济政策变化会直接影响到负债业务的开展。

通过对这些数据的分析，金融机构可以制定出更具针对性的负债经营策略，进而提高存款的获取能力。

三、负债业务经营的逻辑变化

传统的负债经营方式主要依赖于“拉存款”的策略，而如今，随着市场环境的变化，这一逻辑发生了显著的变化。现代的负债经营更加强调精细化管理，尤其是在客户的资金管理和收支结算方面。

在这一过程中，金融机构需要关注以下几个方面：

• 抓基本户：确保客户的基本存款账户活跃，提升客户黏性。
• 抓客户的收支结算：通过优化客户的结算流程，提升客户使用银行服务的频率。
• 抓客户资金管理：提供个性化的资金管理建议，帮助客户实现资金的高效运用。

通过这些精细化的策略，金融机构可以有效提升客户的存款量，从而实现负债业务的良性发展。

四、中台建设与负债业务的推动

中台的建设在现代企业中愈发重要，其核心在于通过整合资源和能力，提升企业的运营效率。在负债业务经营中，中台的价值同样不可忽视。

构建负债中台需要明确以下几点：

• 中台的定义：中台不仅是数据和技术的整合，更是业务能力的提升。
• 如何建设中台：需要通过技术手段实现数据的共享和业务的协同。
• 负债中台的作用：能够有效推动负债业务的精细化管理，实现资源的最优配置。

通过有效的中台建设，金融机构可以更好地应对市场变化，提升负债业务的运营效率。

五、机会性存款经营与市场策略

机会性存款的经营是负债业务中的另一个重要方面。金融机构需要把握市场与政策的变化，持续推进优势板块的拓展。

在进行机会性存款经营时，可以考虑以下策略：

• 搭建渠道：通过多样化的渠道吸引客户存款，扩大市场覆盖面。
• 挖掘商机：根据市场需求变化，及时调整产品和服务，抓住潜在的存款机会。
• 细化策略：针对不同客户群体，制定差异化的存款激励政策，提升客户的参与度。

保持市场的敏锐度，发掘新的引流板块，并制定合理的引流策略，将有助于提升负债业务的整体水平。

六、负债业务组织管理与团队建设

有效的组织管理是负债业务成功的关键。企业需要建立一个高效的负债业务团队，通过合理的组织架构与管理流程，推动负债业务的发展。

在团队建设方面，企业可以关注以下几个方面：

• 抓重点渠道：明确负债业务的重点渠道，集中资源进行管理。
• 统筹各业务渠道建设：实现各业务渠道的协同，提升整体运营效率。
• 抓重大项目：针对重点项目进行深入分析，确保资源的合理配置。
• 抓关键人物：识别和培养业务团队中的核心成员，提升团队的整体素质。

通过以上措施，企业能够有效融合负债推动队伍，提升负债业务的运营效果。

七、总结与展望

负债业务经营是一个复杂而又充满挑战的过程。通过对宏观经济的分析、对客户需求的洞察、以及对市场变化的把握，金融机构可以制定出更为有效的负债经营策略。

未来，随着市场环境的变化，负债业务经营将面临更多的机遇和挑战。企业需要不断创新，与时俱进，提升自身的经营能力，以确保在激烈的市场竞争中立于不败之地。

综上所述，负债业务经营不仅是金融机构获取存款的手段，更是提升客户关系、优化资源配置的重要方式。通过加强对客户的理解和服务，金融机构能够实现可持续发展，为客户及社会创造更大的价值。