财富传承规划：确保家族财富的安全与增值

财富传承规划：在共同富裕背景下的战略思考

随着中央财经委员会第十次会议的召开，中国的财富管理格局正在经历深刻变革。这次会议明确了共同富裕的标准，促使高净值客户重新审视自身的财富管理策略。在这一背景下，财富传承规划的重要性愈发凸显，成为高净值客户必须面对的核心课题。

牟青：《共同富裕背景下高净值客户财富管理》

【课程背景】中央财经委员会第十次会议进一步明确了共同富裕的标准，引发了高净值客户对财富管理问题的思考。在共同富裕的大背景下，如何及时调整财富管理策略，规避未来人生中难以窥见的风险，成为高净值客户面临的重要课题。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式教会学员高净值客户面谈沟通逻辑，强化大额保单成交能力。【课程收益】厘清共同富裕的标准及底层逻辑理解《民法典》关于财产继承的法律知识理解房地产税改革及金税四期上线对高净值客户财富管理的影响掌握共同富裕背景下高净值客户财富管理的沟通思路【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理、财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】共同富裕开启财富保全新时代1、8.17会议政策解读邓小平关于“共同富裕”的论述中央财经委员会第十次会议的重点内容高质量发展建设共同富裕示范区夫妻共同债务认定明确共同富裕的底层逻辑三次分配的理论共同富裕对高净值客户的全维度影响共同富裕下的行业洗牌慈善成为高净值客户的必选项二、《民法典》关于财产继承的法律知识1、代位继承人范围扩大2、遗嘱的六种形式遗嘱形式进一步增加取消公证遗嘱优先效力遗赠和遗赠扶养协议遗赠和遗赠扶养协议比较遗赠中的法律问题完善遗赠扶养协议制度4、呼之欲出的遗产税——税收优先权三、渐行渐近的房地产税改革1、两大直辖市的房地产税试点2022年土地出让金新政重庆、上海房地产税试点政策及效果人大会议关于房地产税试点的授权决定十三届人大第三十一次会议关于房地产税改革试点的决定税务部门与自然资源部门不动产登记涉税业务信息共享四、金税四期对税务征管带来的变化1、金税四期较比金税三期的主要变化什么是金税工程金税工程背景及发展历程金税四期较比三期的四大变化2、金税四期对企业与个人纳税信用监控监控空壳及虚假企业监控企业银行信息监控自然人身份五、共同富裕背景下高客财富管理面谈技巧1、共同富裕背景下高客财富管理面谈逻辑财富传承的沟通逻辑共同富裕下保单传承规划的优势共同富裕背景下高客财富管理面谈话术面谈沟通话术解析演练、展示与点评

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共同富裕的政策解读

共同富裕不仅是一种经济理念，更是一种社会责任。邓小平曾提出，“让一部分人先富起来”，而如今的共同富裕则强调要在富裕的基础上，实现全体人民的共同发展与幸福。在这一政策背景下，高净值客户的财富管理策略需要进行及时的调整，以规避潜在的风险。

• 共同富裕的底层逻辑：共同富裕强调财富的合理分配，既要关注财富的积累，也要关注财富的传承与公益。
• 三次分配理论：在市场分配、政府再分配与社会自我分配三者之间，如何选择合理的策略以实现财富的保全与传承。
• 行业洗牌：共同富裕背景下，财富管理行业将面临巨大的变革，高净值客户需要重新审视与金融机构的关系。

法律环境的变化对财富传承的影响

《民法典》的颁布为财富传承提供了更为明确的法律框架。高净值客户在财富传承规划中，必须深入理解相关法律知识，以确保资产的顺利继承。

• 代位继承人范围扩大：允许更多的继承人参与到财富传承中，这为财富传承提供了更多的灵活性。
• 遗嘱形式多样化：遗嘱可以采取多种形式，客户可以根据自身的需要选择最适合的遗嘱形式。
• 遗赠与遗赠扶养协议：新规定使得遗赠与遗赠扶养协议的法律地位更加明确，为财富传承提供了法律保障。
• 遗产税的可能性：随着财富积累的增加，遗产税的引入成为不可避免的趋势，高净值客户应提前做好税务规划。

房地产税改革的影响

房地产税改革正在逐步推进，尤其是在一些直辖市的试点中，房地产税的实施将对高净值客户的财富管理策略产生重大影响。

• 土地出让金新政：新政策将影响到房地产的交易成本，高净值客户需要在购置或出售房地产时考虑税务影响。
• 不动产登记与税务信息共享：税务部门与自然资源部门的信息共享将提高税务征管的透明度，客户需加强对自身资产的管理。

金税四期对财富管理的启示

金税四期的推出，标志着中国税务管理进入了一个新的阶段。高净值客户在财富管理中，必须重视税务合规与风险控制。

• 监控机制的完善：金税四期加强了对个人与企业的纳税信用监控，这要求高净值客户在财富传承规划中，必须考虑税务合规性。
• 虚假企业的识别：通过对空壳及虚假企业的监控，确保投资的合法性与安全性。

高净值客户的财富管理面谈技巧

在共同富裕背景下，高净值客户的财富管理面谈技巧显得尤为重要。面对面谈过程中，金融从业者需要掌握一套有效的沟通逻辑。

• 沟通逻辑的构建：理解客户的需求与目标，以共同富裕的理念为指导，提出适合客户的财富传承方案。
• 保单传承规划：通过大额保单的配置，帮助客户实现财富的传承与保全，降低风险。
• 话术的灵活运用：在面谈中，灵活运用沟通话术，增强客户的信任与认同感，进而促进成交。

财富传承规划的策略

在共同富裕的背景下，财富传承规划不仅仅是资产的简单转移，更是财富的科学管理与增值保障。

• 多元化投资组合：高净值客户应构建多元化的投资组合，以降低风险并提高收益。
• 设立家族信托：通过家族信托的设立，确保财富在家族内的有效传承，避免因遗产税而造成的损失。
• 慈善捐赠的规划：在共同富裕的背景下，慈善捐赠不仅是财富的传承，更是一种社会责任的体现。

结束语

财富传承规划是高净值客户在共同富裕背景下必须重视的课题。通过对相关法律法规的深入理解、对税务政策的合理运用以及对财富管理技巧的掌握，高净值客户可以更有效地进行财富传承规划，确保其财富在未来的可持续发展与合理配置。只有这样，才能真正实现财富的保全与传承，推动社会的共同富裕。

在未来的财富管理之路上，高净值客户应时刻保持敏锐的洞察力，灵活应对不断变化的社会与政策环境，以实现财富的长期增值与传承。