掌握保险销售技巧，提升业绩的关键策略

保险销售技巧：在共同富裕背景下的财富管理策略

随着中央财经委员会第十次会议的召开，共同富裕的理念被进一步明确和推广。高净值客户在此背景下，对财富管理的问题愈发重视，如何在复杂的环境中调整财富管理策略，规避潜在风险，成为了当今保险销售人员需要面对的重要课题。本文将结合保险销售技巧，探讨高净值客户的财富管理及其面谈沟通逻辑，以支持保险销售人员在市场竞争中脱颖而出。

牟青：《共同富裕背景下高净值客户财富管理》

【课程背景】中央财经委员会第十次会议进一步明确了共同富裕的标准，引发了高净值客户对财富管理问题的思考。在共同富裕的大背景下，如何及时调整财富管理策略，规避未来人生中难以窥见的风险，成为高净值客户面临的重要课题。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式教会学员高净值客户面谈沟通逻辑，强化大额保单成交能力。【课程收益】厘清共同富裕的标准及底层逻辑理解《民法典》关于财产继承的法律知识理解房地产税改革及金税四期上线对高净值客户财富管理的影响掌握共同富裕背景下高净值客户财富管理的沟通思路【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理、财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】共同富裕开启财富保全新时代1、8.17会议政策解读邓小平关于“共同富裕”的论述中央财经委员会第十次会议的重点内容高质量发展建设共同富裕示范区夫妻共同债务认定明确共同富裕的底层逻辑三次分配的理论共同富裕对高净值客户的全维度影响共同富裕下的行业洗牌慈善成为高净值客户的必选项二、《民法典》关于财产继承的法律知识1、代位继承人范围扩大2、遗嘱的六种形式遗嘱形式进一步增加取消公证遗嘱优先效力遗赠和遗赠扶养协议遗赠和遗赠扶养协议比较遗赠中的法律问题完善遗赠扶养协议制度4、呼之欲出的遗产税——税收优先权三、渐行渐近的房地产税改革1、两大直辖市的房地产税试点2022年土地出让金新政重庆、上海房地产税试点政策及效果人大会议关于房地产税试点的授权决定十三届人大第三十一次会议关于房地产税改革试点的决定税务部门与自然资源部门不动产登记涉税业务信息共享四、金税四期对税务征管带来的变化1、金税四期较比金税三期的主要变化什么是金税工程金税工程背景及发展历程金税四期较比三期的四大变化2、金税四期对企业与个人纳税信用监控监控空壳及虚假企业监控企业银行信息监控自然人身份五、共同富裕背景下高客财富管理面谈技巧1、共同富裕背景下高客财富管理面谈逻辑财富传承的沟通逻辑共同富裕下保单传承规划的优势共同富裕背景下高客财富管理面谈话术面谈沟通话术解析演练、展示与点评

牟青 培训咨询

共同富裕的标准与底层逻辑

共同富裕不仅是一个宏大的社会目标，也是高净值客户在财富管理中需要考虑的重要背景。理解共同富裕的标准及底层逻辑，对于有效沟通和销售至关重要。

• 政策解读：了解邓小平关于“共同富裕”的论述，以及中央财经委员会第十次会议的重点内容，有助于销售人员在与客户沟通时，展示专业性和行业前瞻性。
• 高质量发展：建设共同富裕示范区的过程中，保险产品如何与高质量发展相结合，将是销售人员需要深入思考的问题。
• 夫妻共同债务：明确夫妻共同债务的认定，为客户提供全面的财富保护方案，增强客户的信任感。

高净值客户的全维度影响

共同富裕政策的实施，对高净值客户的财富管理提出了新的挑战和机遇。保险销售人员应当具备以下能力：

• 财富传承：了解如何通过保险产品进行财富传承，帮助客户制定合理的遗产规划。
• 慈善规划：在共同富裕的背景下，慈善成为高净值客户的重要选项，销售人员可以通过提供慈善保险产品，帮助客户实现财富的增值与传承。

《民法典》与财富管理的法律知识

《民法典》为高净值客户的财富管理提供了法律保障。保险销售人员需要掌握以下内容，以便在面谈中更好地服务客户：

• 代位继承人范围扩大：了解新的法律规定，帮助客户合理安排财富继承。
• 遗嘱的六种形式：熟悉不同遗嘱形式的优缺点，提供专业建议。
• 遗产税的潜在影响：提前预警可能出现的遗产税问题，帮助客户制定应对策略。

房地产税改革对财富管理的影响

随着房地产税改革的逐步推进，保险销售人员也需要关注这一政策对高净值客户财富管理的影响。以下是需要重点关注的几个方面：

• 试点城市的政策动向：关注重庆和上海等地的房地产税试点政策，帮助客户分析市场变化。
• 土地出让金新政：理解新政对客户资产价值的潜在影响，提供合理的财富保全建议。

金税四期与税务征管的变化

金税四期的实施，对个人和企业的纳税信用监控带来了新的挑战。保险销售人员应当具备以下能力：

• 了解金税工程的背景及发展历程：掌握金税四期的主要变化，为客户提供合规的税务建议。
• 监控空壳及虚假企业：帮助客户识别风险，提供安全的财富管理方案。

高客财富管理面谈技巧

在共同富裕的背景下，保险销售人员需要掌握高净值客户财富管理的面谈逻辑。以下是一些有效的沟通策略：

• 建立信任关系：通过专业知识和真诚的态度，建立与客户的信任关系。
• 倾听客户需求：通过有效的倾听，了解客户的真实需求，提供个性化的保险解决方案。
• 展示保险产品的价值：将保险产品与客户的财富管理目标结合，清晰地展示产品的价值和优势。

沟通话术的解析与演练

在面谈中，使用合适的话术可以有效提升客户的购买意愿。以下是一些实用的话术示例：

• 关于财富传承： “您是否考虑过如何将财富顺利传承给下一代？”
• 关于保险的必要性：“在共同富裕的时代，保险不仅是风险管理的工具，也是财富传承的重要组成部分。”
• 关于客户需求：“请您分享一下，您对财富管理有哪些具体的期望和需求？”

总结与展望

保险销售人员在共同富裕背景下，必须具备扎实的专业知识和灵活的沟通技巧，以满足高净值客户日益增长的财富管理需求。通过理解政策背景、法律知识、市场变化以及有效的沟通策略，销售人员能够更好地服务客户，实现双方的共赢。在未来的保险销售中，适应共同富裕的趋势，将是每位从业者面临的重要挑战与机遇。

通过不断学习和实践，保险销售人员可以在复杂的市场环境中，找到适合自己的销售技巧，为高净值客户提供更具价值的财富管理服务，从而实现个人与客户的共同成长。