高净值客户法商提升策略与实践分享

高净值客户法商：建设财富的法律防线

随着社会经济的快速发展，高净值客户在财富管理和传承方面面临着越来越复杂的法律问题。法商（Law Quotient，简称LQ）的概念正是在这样的背景下应运而生。它不仅是法律意识、知识和习惯的总和，更是高净值客户在财富管理过程中不可或缺的一部分。本文将深入探讨高净值客户法商的重要性，以及如何通过专业培训提升其法商水平，确保财富的安全与传承。

牟青：《高净值客户财富保全与传承中的法律智慧》

【课程背景】法商（Law Quotient，简称LQ），即法治商数，是2017年8月教育部公布的171个汉语新词之一。法商，就是法律意识、法律知识、守法习惯等法律素养的总和。法治社会的建设，离不开包括每一个普通公民在内的“法商”的培育。2021年，《中华人民共和国民法典》正式颁布实施以后，学习并应用法律知识，规避未来人生中难以窥见的风险，成为高净值客户面临的重要课题。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式教会学员高净值客户法商销售技巧，巧妙地化解客户心中的疑虑，稳妥地成交大额保单。【课程收益】理解并掌握《民法典》相关法律知识学会高净值客户财富保全与传承规划的方法有效掌握高净值客户法商销售技巧提升成交高净值客户大额保单的信心【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理、财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】民法典相关法律知识解读民法典之婚姻家庭编解读关于离婚冷静期的规定明确家事代理权财产权利的重新界定夫妻共同债务认定明确民法典之继承编解读完善对继承人的宽恕制度完善代位继承制度增加新的遗嘱形式增加遗产管理人制度二、高净值客户二代子女婚姻规划1、案例分析2、二代子女婚姻规划方法一方个人财产和夫妻共同财产两类常见的婚姻风险婚前协议：财富面前的浪漫与真实保单在婚姻财富规划中的应用3、高情商面谈沟通技巧三、高净值客户财富传承规划1、案例分析2、财富传承规划方法法定继承-毫无规划的代名词《民法典》-取消公证遗嘱优先效力《民法典》-完善遗赠扶养协议制度继承中的三个基本风险点保单在财富传承规划中的应用3、高情商面谈沟通技巧四、高净值客户债务隔离规划1、案例分析2、债务隔离规划方法企业类型与责任范畴企业生命周期下的家企财富混同保单债务隔离功能的法律论证保单债务隔离规划应用举例3、高情商面谈沟通技巧

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法商的定义与重要性

法商是法律素养的总和，包括法律意识、法律知识以及守法习惯等。对于高净值客户而言，法商的提升不仅关乎个人的法律风险规避，更是财富管理和传承的重要保障。

• 法律意识的培养：高净值客户需要具备一定的法律意识，以便在面对法律问题时能做出合理的判断。
• 法律知识的积累：熟悉相关法律条款和政策变化，能够帮助客户及时调整财富管理策略。
• 守法习惯的养成：良好的守法习惯有助于客户在财富管理中规避不必要的法律风险。

民法典的实施与高净值客户的影响

2021年，《中华人民共和国民法典》的实施，为高净值客户提供了更为清晰的法律框架。在财富管理与传承中，民法典的相关条款为客户的法律风险提供了有效的规避策略。

婚姻家庭编解读

民法典对婚姻家庭的相关规定，直接影响到高净值客户的财富管理，尤其是在离婚和财产分配方面。

• 离婚冷静期的规定：这一规定要求夫妻在提出离婚申请后需经过30天的冷静期，有助于降低因冲动而导致的财产损失。
• 家事代理权的明确：明确了配偶在财务决策中的权利，有助于高净值客户在婚姻关系中保护自己的财产。
• 夫妻共同债务的认定：通过合理的法律界定，帮助客户在婚姻关系中清晰分割个人与共同财产。

继承编的完善

继承问题是高净值客户关注的另一大领域。民法典的实施加强了对继承人的保护，尤其是在以下几个方面：

• 宽恕制度的完善：对于继承人不当行为的宽恕，促进了家庭和谐，有助于财富的顺利传承。
• 代位继承制度的增加：确保了在继承人去世后，其子女能够顺利继承遗产，避免了财富的流失。
• 新的遗嘱形式的增加：为高净值客户提供了更多灵活的财富传承方式，满足个性化的需求。

高净值客户的财富管理策略

在面对复杂的法律环境时，高净值客户需要有效的财富管理策略，以确保其财产的安全与传承。

婚姻规划

高净值客户在考虑婚姻时，需对个人与共同财产的划分有清晰的认识。以下是一些有效的婚姻规划方法：

• 婚前协议的制定：通过明确协议，保障个人财产的安全，避免潜在的财产纠纷。
• 保单的应用：在婚姻财富规划中，合理利用保单可以有效隔离财务风险，保护财富。
• 情商沟通技巧：通过高情商的沟通，帮助客户更好地处理婚姻中的财务问题，促进家庭和睦。

财富传承规划

财富传承是高净值客户面临的重要课题，合理的传承规划能够有效避免法律纠纷，确保财富的顺利交接。

• 法定继承的风险识别：通过识别继承中的基本风险点，帮助客户制定合理的财富传承方案。
• 遗嘱的制定与管理：制定具有法律效力的遗嘱，确保客户的遗愿得到实现。
• 保单在传承中的应用：合理使用保单作为财富传承的工具，降低税负，确保继承人的利益。

债务隔离规划

高净值客户在财富管理中，债务隔离同样是不可忽视的环节。通过合理的债务隔离策略，可以有效保护个人资产不受企业债务的侵害。

• 企业类型与责任范畴的分析：根据不同类型企业的特点，制定适合的债务隔离方案。
• 企业生命周期下的规划：在企业的不同发展阶段，及时调整债务隔离策略，确保个人财产的安全。
• 保单的法律论证：通过法律手段证明保单的债务隔离功能，增强客户的信心。

提升高净值客户法商的培训课程

为帮助高净值客户提升法商水平，专业培训课程应运而生。通过系统化的学习，客户可以掌握必要的法律知识与实用的财富管理技巧。

课程内容

• 民法典相关法律知识解读：帮助学员全面了解《民法典》的重要条款及其对财富管理的影响。
• 高净值客户财富保全与传承规划：提供实用的方法与案例分析，帮助学员制定切实可行的财富规划。
• 高情商面谈沟通技巧：通过情商的提升，增强学员在与客户沟通时的信心和能力。

课程收益

通过参与培训课程，学员能够获得以下收益：

• 深入理解《民法典》相关法律知识，增强法律意识。
• 掌握财富保全与传承规划的方法，有效规避法律风险。
• 提升与高净值客户沟通的信心与技巧，促进销售业绩的提升。

总结

在当前复杂的法律环境中，高净值客户的法商提升显得尤为重要。通过系统的培训与学习，客户不仅能够掌握必要的法律知识，更能在财富管理与传承中游刃有余。法商的提升，不仅是个人财富的保护，更是为家庭和社会的和谐稳定做出贡献。未来，随着法治社会的不断推进，高净值客户在财富管理中将更加注重法律素养的提升，确保财富的安全与传承。