高净值客户法商提升策略与实践指南

高净值客户法商：提升财富保护与传承能力的关键

在当今社会，随着经济的发展和财富的积累，高净值客户的法律意识和法律知识显得尤为重要。法商（Law Quotient，简称LQ）作为新兴的法律素养概念，涵盖了法律意识、法律知识和守法习惯等多方面的内容。特别是在《中华人民共和国民法典》实施之后，高净值客户在财富保全与传承规划中面临着诸多法律风险。因此，了解和掌握法商不仅是高净值客户的必要素养，更是保险和金融从业者必须具备的专业技能。本文将深入探讨高净值客户法商的重要性及提升方法，以期为相关从业者提供实用的指导。

牟青：《高净值客户财富保全与传承中的法律智慧》

【课程背景】法商（Law Quotient，简称LQ），即法治商数，是2017年8月教育部公布的171个汉语新词之一。法商，就是法律意识、法律知识、守法习惯等法律素养的总和。法治社会的建设，离不开包括每一个普通公民在内的“法商”的培育。2021年，《中华人民共和国民法典》正式颁布实施以后，学习并应用法律知识，规避未来人生中难以窥见的风险，成为高净值客户面临的重要课题。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式教会学员高净值客户法商销售技巧，巧妙地化解客户心中的疑虑，稳妥地成交大额保单。【课程收益】理解并掌握《民法典》相关法律知识学会高净值客户财富保全与传承规划的方法有效掌握高净值客户法商销售技巧提升成交高净值客户大额保单的信心【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理、财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】民法典相关法律知识解读民法典之婚姻家庭编解读关于离婚冷静期的规定明确家事代理权财产权利的重新界定夫妻共同债务认定明确民法典之继承编解读完善对继承人的宽恕制度完善代位继承制度增加新的遗嘱形式增加遗产管理人制度二、高净值客户二代子女婚姻规划1、案例分析2、二代子女婚姻规划方法一方个人财产和夫妻共同财产两类常见的婚姻风险婚前协议：财富面前的浪漫与真实保单在婚姻财富规划中的应用3、高情商面谈沟通技巧三、高净值客户财富传承规划1、案例分析2、财富传承规划方法法定继承-毫无规划的代名词《民法典》-取消公证遗嘱优先效力《民法典》-完善遗赠扶养协议制度继承中的三个基本风险点保单在财富传承规划中的应用3、高情商面谈沟通技巧四、高净值客户债务隔离规划1、案例分析2、债务隔离规划方法企业类型与责任范畴企业生命周期下的家企财富混同保单债务隔离功能的法律论证保单债务隔离规划应用举例3、高情商面谈沟通技巧

牟青 培训咨询

一、法商的概念与重要性

法商，即法律商数，是一个综合性的法律素养指标。它不仅反映了一个人在法律知识方面的掌握程度，更体现了其在复杂法律环境中识别风险和制定应对策略的能力。在高净值客户的财富管理中，法商的提升能够有效帮助客户规避潜在法律风险，保护自身财产权益，并确保财富的顺利传承。

• 法律意识的提升：高净值客户往往拥有复杂的资产结构，涉及多种投资形式。具备较强的法律意识，可以帮助他们在投资和交易中更好地识别潜在的法律风险。
• 法律知识的积累：了解《民法典》及其他相关法律法规，使高净值客户在面对法律问题时能够做出更为明智的决策。
• 守法习惯的养成：良好的守法习惯不仅能减少法律纠纷的发生，还能在一定程度上提升客户的社会信用和个人形象。

二、《民法典》与高净值客户的财富保全

《民法典》的实施为高净值客户的财富管理提供了新的法律框架。特别是在婚姻家庭编和继承编中，法律对财富的保护和分配做出了更加明确的规定。这些法律变化对高净值客户而言，既是机遇，也是挑战。

1. 婚姻家庭编的解读

《民法典》中关于婚姻家庭的相关规定，尤其是离婚冷静期的设立，显著影响了高净值客户的婚姻财富规划。通过合理的婚前协议和夫妻共同财产的界定，可以有效预防婚姻中的财产纠纷。

• 离婚冷静期的规定：在提出离婚申请后，双方必须经过30天的冷静期，可以有效防止冲动决策。
• 家事代理权的明确：明确各自的财产权利，有助于减少双方在分财产时的争议。
• 夫妻共同债务的认定：重新界定夫妻共同债务，有助于高净值客户在婚姻中保护个人资产。

2. 继承编的解读

在继承编中，《民法典》对遗嘱的效力、代位继承制度等进行了创新和完善。在财富传承规划中，高净值客户可以通过合理的遗嘱规划，确保财富按照其意愿进行分配。

• 宽恕制度的完善：对继承人的宽恕制度，能够在一定程度上减轻家庭成员之间的纷争。
• 代位继承制度的增加：使得继承的灵活性更强，能够更好地适应家庭的变化。
• 新的遗嘱形式：多样的遗嘱形式为高净值客户提供了更多的选择。

三、高净值客户的财富传承规划

财富的传承是高净值客户必须面对的重要课题。合理的财富传承规划不仅能够保障财富的安全，还能实现家庭的长久繁荣。

1. 财富传承规划的重要性

随着高净值客户财富的不断积累，如何合理规划财富传承，避免因继承产生的家庭纷争，成为了至关重要的问题。法商的提升，尤其是在《民法典》背景下的财富传承知识的掌握，能够帮助客户更好地应对这些挑战。

2. 财富传承规划的方法

• 法定继承的局限性：若没有任何规划，财富往往会按照法定继承的方式进行分配，可能导致财富的分散。
• 公证遗嘱的优先效力：合理利用公证遗嘱可以确保财富按照客户的意愿进行分配。
• 遗赠扶养协议制度：能够在一定程度上解决家庭成员之间的法律纠纷。

3. 在财富传承中的保单应用

保险产品在财富传承中发挥着重要的作用。通过合理配置保险产品，可以实现财富的安全转移，避免因遗产纠纷而导致的财富损失。

四、高净值客户的债务隔离规划

债务隔离是高净值客户保护自身财富的重要策略之一。在企业经营中，企业的债务与个人资产的隔离显得尤为重要。

1. 债务隔离的必要性

在企业经营过程中，企业债务可能会影响到个人财富的安全。因此，通过合理的债务隔离规划，可以有效保护个人资产不受企业风险的影响。

2. 债务隔离规划的方法

• 企业类型与责任范畴：了解不同类型企业的法律责任，可以帮助客户选择合适的企业结构，实现债务隔离。
• 企业生命周期下的财富混同：在企业的不同发展阶段，要合理规划个人与企业的财富，避免混同。
• 保单的法律论证：通过法律论证，明确保险产品在债务隔离中的功能，增强客户的信心。

3. 案例分析与高情商沟通技巧

通过真实的案例分析，帮助高净值客户更好地理解债务隔离的重要性。同时，运用高情商的沟通技巧，与客户进行深入交流，增强他们的法律意识与风险防范能力。

总结

高净值客户法商的提升不仅是个人财富管理的需要，也是国家法治建设的重要组成部分。通过学习和掌握《民法典》的相关法律知识，高净值客户能够更好地进行财富保全和传承规划，避免潜在的法律风险。对于保险和金融从业者而言，提升自身的法商能力，能够更有效地服务于高净值客户，帮助他们实现财富安全与持续增值。在未来的财富管理中，法商将成为不可或缺的重要素养。