财富传承规划：让您的资产顺利传递给下一代

财富传承规划：共同富裕背景下的高净值客户财富管理策略

在现代社会，财富的积累与传承不仅关乎个人的生活质量，更是影响社会经济发展的重要因素。随着中央财经委员会第十次会议对共同富裕标准的明确，越来越多的高净值客户开始关注财富管理及传承的问题。在这一背景下，如何有效规划财富传承，规避潜在风险，成为高净值客户亟待解决的课题。

牟青：《共同富裕背景下高净值客户财富管理》

【课程背景】中央财经委员会第十次会议进一步明确了共同富裕的标准，引发了高净值客户对财富管理问题的思考。在共同富裕的大背景下，如何及时调整财富管理策略，规避未来人生中难以窥见的风险，成为高净值客户面临的重要课题。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式教会学员高净值客户面谈沟通逻辑，强化大额保单成交能力。【课程收益】厘清共同富裕的标准及底层逻辑理解《民法典》关于财产继承的法律知识理解房地产税改革及金税四期上线对高净值客户财富管理的影响掌握共同富裕背景下高净值客户财富管理的沟通思路【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理、财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】共同富裕开启财富保全新时代1、8.17会议政策解读邓小平关于“共同富裕”的论述中央财经委员会第十次会议的重点内容高质量发展建设共同富裕示范区夫妻共同债务认定明确共同富裕的底层逻辑三次分配的理论共同富裕对高净值客户的全维度影响共同富裕下的行业洗牌慈善成为高净值客户的必选项二、《民法典》关于财产继承的法律知识1、代位继承人范围扩大2、遗嘱的六种形式遗嘱形式进一步增加取消公证遗嘱优先效力遗赠和遗赠扶养协议遗赠和遗赠扶养协议比较遗赠中的法律问题完善遗赠扶养协议制度4、呼之欲出的遗产税——税收优先权三、渐行渐近的房地产税改革1、两大直辖市的房地产税试点2022年土地出让金新政重庆、上海房地产税试点政策及效果人大会议关于房地产税试点的授权决定十三届人大第三十一次会议关于房地产税改革试点的决定税务部门与自然资源部门不动产登记涉税业务信息共享四、金税四期对税务征管带来的变化1、金税四期较比金税三期的主要变化什么是金税工程金税工程背景及发展历程金税四期较比三期的四大变化2、金税四期对企业与个人纳税信用监控监控空壳及虚假企业监控企业银行信息监控自然人身份五、共同富裕背景下高客财富管理面谈技巧1、共同富裕背景下高客财富管理面谈逻辑财富传承的沟通逻辑共同富裕下保单传承规划的优势共同富裕背景下高客财富管理面谈话术面谈沟通话术解析演练、展示与点评

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共同富裕与财富传承的关系

共同富裕的理念强调资源的公平分配和全民的共同发展。对于高净值客户而言，这不仅是社会责任的体现，更是财富传承规划的重要驱动力。在共同富裕的大背景下，财富传承的方式和理念都发生了深刻变化。

• 财富保全与传承交织：在共同富裕的框架下，财富保全不仅仅是个人的事情，更是对家庭、社会的责任。高净值客户需要考虑如何通过合法合规的方式传承自己的财富，确保其在未来不被稀释。
• 风险规避的重要性：财富管理策略的调整与风险规避密不可分。未来的经济环境充满不确定性，如何在共同富裕的背景下制定有效的财富传承规划，成为高净值客户的重点考虑。

《民法典》对财富传承的影响

《民法典》的实施为财富传承提供了法律保障，特别是在财产继承方面，涉及到的法律知识对高净值客户的财富管理规划至关重要。

• 代位继承人范围的扩大：这一变化为财富的传承提供了更多的选择，客户可以更灵活地安排其资产的分配。
• 遗嘱形式的多样化：遗嘱的六种形式的增加，取消了公证遗嘱的优先效力，使得客户在遗产分配时有了更多的灵活性和自主权。
• 遗赠和遗赠扶养协议的完善：遗赠中的法律问题的明确性，进一步保障了客户的财富意愿能够得到执行。

房地产税改革对财富传承的影响

房地产是高净值客户财富的重要组成部分，房地产税改革将对财富传承产生深远的影响。近年来，重庆和上海等地的房地产税试点政策已经开始实施，这为高净值客户的财富规划提供了新的视角。

• 土地出让金新政的影响：2022年出台的土地出让金新政将加大房地产开发的成本，进而可能影响房地产的投资回报率。
• 不动产登记与税务信息共享：税务部门与自然资源部门的信息共享，将加强对房地产交易的管理，客户需要更为谨慎地规划其不动产的传承。

金税四期与财富管理

金税四期的上线，将对税务征管带来系统性的变化，影响高净值客户的财富管理策略。税务监控的加强，要求高净值客户在进行财富传承规划时，必须更加重视合规性与透明度。

• 纳税信用的监控：金税四期强调对企业及个人的纳税信用进行监控，客户在财富传承中需考虑如何维护良好的纳税信用，避免未来的税务风险。
• 空壳及虚假企业的监控：对企业的监控将更加严厉，确保客户的财富结构合法合规，减少潜在的法律风险。

高净值客户的财富管理面谈技巧

在共同富裕的背景下，财富管理的沟通逻辑发生了显著变化。对保险公司销售人员、银行理财经理及财富公司理财师等专业人士来说，了解并掌握高净值客户的财富管理面谈技巧至关重要。

• 沟通逻辑的提升：在面谈中，应当突出共同富裕的理念，强调财富传承不仅是个人的事情，更是社会责任的体现。
• 保单传承规划优势的阐述：高净值客户应了解通过大额保单进行财富传承的优势，特别是在税务规划和资产保护方面。
• 面谈话术的灵活运用：根据客户的实际需求和背景，灵活调整面谈话术，使其更具针对性和实效性。

总结

财富传承规划不仅是高净值客户面临的重要课题，更是社会经济可持续发展的必要环节。在共同富裕的背景下，了解相关法律法规、政策变化及财富管理的面谈技巧，将有助于高净值客户更好地进行财富规划与传承。

通过课程的学习，参与者能够更深入地理解共同富裕的标准及底层逻辑，掌握财富传承的相关法律知识，明确房地产税改革及金税四期对财富管理的影响。这将为高净值客户制定科学合理的财富传承规划奠定坚实基础。

财富传承不仅是财富的延续，更是责任的传递。高净值客户应以更为长远的视角，关注财富的保全与增长，为家庭、社会的共同富裕贡献自己的力量。