中台赋能建设：在数智化时代的财富管理新路径
在数智化时代，客户的需求呈现出多样化、个性化的特征，企业面临着前所未有的挑战与机遇。在这样的背景下，中台赋能建设作为一种有效的管理策略，正在成为推动企业数字化转型、实现以客户为中心的重要手段。本文将结合培训课程的内容，深入探讨中台赋能建设的背景、核心理念及其在财富管理中的应用与发展。
【课程背景】数智化时代，客户的需求是多样的、线上线下一体的，需要从企业整体视角统一“以客户为中心”的模式、逻辑，将战略、数字化、客户营销、客户经营、支撑保障体系建设有机串联，构建客户洞察-策略驱动-经营回检-体验闭环—支撑保障的完整体系。战略是“骨架”，需要产品经理，围绕业务数字化与管理数字化两大主题，深度借鉴同业领先实践，探索适合本公司的最优路径，打造特色化发展模式。客户营销体系是“大脑”，需要产品经理成为智慧大脑，配合客户经理实现更为高效的客户触达与价值提升。客户运营体系是“血液”，需要产品经理参与建立客户全生命周期运营体系，建立“人货场”的新模式。有效实现组织融合、数据融合、业技融合、系统融合，推动更为敏捷、灵活的支撑体系建设，是实现“以客户为中心”的数字化建设的“灵魂”。为此，需要通过强化产品经理的管理能力提升，实现组织的有效融合。老师将结合丰富的咨询与培训经验，将丰富的咨询成果提炼成高效、可落地、可执行、针对性强的培训课程，为产品经理培养出谋划策。【课程收益】了解财富管理整体经营理念，形成知行合一的客户经营思路打造以客户为中心、以工作范式为指引的财富管理客群经营模式深入了解如何做好资产配置，尤其是借助数字化工具做好资产配置从客户洞察的视角出发，了解如何做好财富客群的数据分析与应用强化中台赋能，打造财富客群经营强大中台【课程特色】特色化：围绕零售转型与财富管理客户经营的核心逻辑，构建客户洞察-策略驱动-经营回检-体验闭环—支撑保障的闭环体系，充分借鉴金融+非金融案例，形成自上而下与自下而上相结合的数字化转型路径体系化：结合丰富的咨询实践与咨询案例，依靠100+金融+非金融机构的合作基础，聚焦“以客户为中心”的数字化转型定制化：结合金融机构自身特点，授课前充分沟通；依托丰富的为各大金融机构开展零售转型、零售数字化客户经营的经验和案例，提供量身定制的培训方案【课程对象】财富管理相关员工【课程时间】1天（6小时/天）【课程大纲】财富管理整体经营思路：知行合一的客户经营思路1、客户经营的思维转型：从以产品为中心向以客户为中心转变（以产品为中心，存在的主要问题：薅羊毛 断点归因）（建行深圳分行财富管理客户经营的业务反思）从销售为王向价值共赢转变（与客户价值共赢-与员工价值共享-与生态价值共创，是财富管理实现数字化经营的核心）从条线经营模式向融合经营模式转变（财富管理是零售背后的对公，对公背后的零售，数字化财富管理经营的关键在于融合）从单渠道向超级渠道转变（成为客户的首问行，是数字化在财富管理客户经营中的核心目标）从业技单行向业技融合转变（善于使用数字化客户经营的系统与数据能力，是财富管理中心负责人实现业绩提升的重点）2、知行合一的数字化客户经营体系：背景：以客户为中心的财富管理数字化转型案例：平安银行财富管理数字化客户经营体系概述案例：华夏银行设计的财富管理数字化客户经营体系概述案例：招商银行财富管理数字化客户经营体系概述案例：中信银行财富管理数字化客户经营体系概述总结提炼：知行合一的客户经营体系知——提升客户认知、深度客户洞察的整体思路行——提升策略可行性、多样策略设计的整体思路合——提升全渠道融合、推动策略高效执行的整体思路一——提升聚焦客户的经营回检的整体思路财富管理体系打造：以客户为中心、以工作范式为指引1、基于客户旅程，构建财富管理“标准化作业闭环”首面经营：必做+选做；KYC+数字化资产配置；断点+埋点新户百日：习惯+多波次；产品+活动+权益存量提升+链式输送：结合市场变动、客户变化、资产配置变动三大MOT流失挽回：数据驱动+策略设计+策略执行2、财富管理获客提升期策略数字化财富管理客户获取三驾马车——潜客专案案例：招行数个支行基于潜客专案的客户营销经验案例：基金盈利潜客经营模式案例：货币基金潜客经营模式案例：新提升客户经营策略——适配客户偏好，提供专业配置方案数字化财富管理客户获取三驾马车——外呼+进线详细讲解：如何做好外呼——抓住痛点 痒点爽点数字化财富管理客户获取三驾马车——APP运营案例：招行存量基客经营策略案例：新户离店经营案例分析：招商银行财私客户潜力提升模型介绍案例分析：平安银行财富管理客户获取的模式介绍财私客户+高端信用卡的经营逻辑案例；招行新户资产提升及产品转化3、财富管理培育成长期策略客群微细分下的数字化客户经营案例介绍：平安银行财富管理客群微细分体系案例介绍;中信银行财富管理客群微细分的体系与策略案例介绍：建设银行深圳分行六大重点客群数字化经营策略业务逻辑视角下的数字化客户经营案例介绍：如何从业务指标视角推动财富管理客户经营临界提升视角下的数字化客户经营案例介绍：民生银行临界提升策略4、财富管理价值创造期策略+发展成熟期策略工具赋能：财富管理客户企业微信经营模式+CRM系统能力提升专业赋能：如提升专业能力协同赋能：产品经理+投资顾问+客群经理，财富管理中心+支行的数字化协同模式资源赋能：客户权益体系建设的整体框架体验赋能：财私客户数字化客户体验提升体系的核心逻辑5、着力打造两大队伍人+数字化的中台队伍，做问题的发现者、策略的部署者、一线的赋能者温度+专业的支行队伍，做策略的执行者、财富管理的践行者资产配置篇——结合招行tree资产配置体系1、资产配置前（到话术层面）客户信息汇总及KYC要点准备工具垫板准备邀约话题准备2、资产配置中（到话术层面）KYC实施与资配理念沟通当前持仓检视与行外配置情况沟通配置建议方案解读与落地3、资产配置后（到话术层面）敲定后续检视事项客户的跟踪与维护账户再平衡客户经营中台篇——如何打造“业务问题的发现者”“策略的部署者”“一线的赋能者的数字化财富管理客群经营中台1、财富中台做什么日常经营的过程管理网点管理、业务双赋能策略统筹与传导队伍培养对客发声履职评价财富中台需要什么日常经营中过程管理的数据、氛围营造、重点工作跟进、回检网点辅导所需支行和人员数据、电访情况、辅导素材获取、记录和反馈、回检从分行到支行更高效、及时的策略推送传导培训客户经理分类体系及课程适配财富中台的定位与怎么做市场和经营策略的制定者客户服务体系的建设者渠道平台的搭建者专业化经营的赋能者条线内及跨条线的协同者数据分析篇：财富管理团队如何做好数据分析学会从指标拆解到业务学会从数据洞察到策略设计学会让数据指导财富管理模式优化
一、数智化时代的挑战与机遇
随着信息技术的迅猛发展，客户的需求已经不再局限于传统的产品和服务。企业必须从整体视角出发，统筹“以客户为中心”的运营模式，构建完整的客户洞察、策略驱动、经营回检、体验闭环及支撑保障体系。这不仅需要企业在战略层面进行深度思考，还需要在数字化和客户经营方面进行全面布局。
二、中台赋能的内涵与价值
中台赋能是指通过构建一个灵活的、能够快速响应市场需求的中台系统，来提升企业的运营效率和客户服务能力。中台不仅是企业内部资源和能力的整合，更是推动数据与技术融合的重要平台。它可以有效地实现组织融合、数据融合、业技融合和系统融合，为企业提供敏捷、灵活的支撑体系。
三、财富管理的数字化转型
在财富管理领域，数字化转型是提升客户价值和运营效率的关键。课程中提到的“客户经营思维转型”强调从以产品为中心向以客户为中心的转变，这一转变不仅仅是思维上的变化，更是对业务模式的深刻反思。通过中台赋能，企业能够更好地理解客户需求，从而制定出更为精准的服务方案。
- 以客户为中心：通过数据分析和客户洞察，提供个性化的财富管理服务。
- 融合经营模式：打破传统的条线经营模式，构建以客户为核心的融合经营模式。
- 数字化工具的应用：借助数字化工具实现资产配置、客户管理等核心业务的高效运作。
四、中台赋能的关键要素
中台赋能的成功实施依赖于几个关键要素，以下是课程中提到的几个重要方面：
- 组织架构的调整：中台的建立需要对企业的组织架构进行优化，确保各部门之间的协作顺畅。
- 数据能力的提升：通过数据分析能力的提升，企业能够更好地进行客户细分和需求预测。
- 技术支持：借助先进的IT技术，构建灵活的中台系统，实现快速响应市场变化。
- 团队协作：强调产品经理、客户经理和技术团队之间的紧密协作，共同推动中台赋能的落地。
五、财富管理中台赋能的实际案例分析
在课程中，通过多个金融机构的案例分析，展示了中台赋能在财富管理中的实际应用。这些案例不仅展示了中台赋能的成功经验，也为其他企业提供了借鉴的方向。
- 平安银行：通过构建数字化客户经营体系，提升客户的全生命周期管理能力，有效提高了客户满意度。
- 招商银行：在财富管理客群微细分方面，通过数据驱动的策略设计，实现了客户价值的最大化。
- 建设银行深圳分行：在客户经营策略上，注重与客户的长期关系建设，建立了完善的客户关怀体系。
六、中台赋能的实施步骤
为了有效地推进中台赋能建设，企业可以按照以下步骤进行实施：
- 明确目标：根据企业的战略目标，设定中台赋能的具体目标。
- 评估现状：对现有的组织架构、数据能力和技术支持进行全面评估，找出短板和改进空间。
- 制定方案：结合企业特点，制定适合的中台赋能建设方案，确保方案的可执行性。
- 推进实施：按照制定的方案推进中台建设，确保各项工作的落实。
- 评估和优化：定期对中台赋能的效果进行评估，根据反馈进行持续优化。
七、未来展望：中台赋能的持续发展
随着市场环境的不断变化，企业需要灵活应对新的挑战，持续推动中台赋能的深化发展。在未来，中台赋能将不仅仅局限于财富管理领域，而是将向各个业务领域拓展，成为企业数字化转型的核心驱动力。
总之，中台赋能建设是应对数智化时代挑战的重要策略。通过构建灵活、高效的中台系统，企业能够更好地满足客户需求，实现以客户为中心的经营模式。在未来的发展中，企业需要不断探索中台赋能的新路径，以保持竞争优势，促进可持续发展。
结语
中台赋能建设不仅是企业数字化转型的关键所在，更是实现以客户为中心的财富管理新模式的重要基础。通过课程的学习，我们深刻认识到中台赋能的必要性与价值，未来的财富管理将更加注重客户的个性化需求与体验，推动整个行业的转型与升级。
免责声明：本站所提供的内容均来源于网友提供或网络分享、搜集，由本站编辑整理，仅供个人研究、交流学习使用。如涉及版权问题，请联系本站管理员予以更改或删除。
让一部分企业先学到真知识！
宋海林
培训咨询
