马兰：财富有道 积累有术

课程背景：

在中国，储蓄被视为一种美德和传统，被普遍认为是一种负责任和理智的行为。这种文化传统使得许多中国家庭更倾向于将收入的一部分存入银行或其他投资工具，以备不时之需，储蓄成为了一种相对安全且稳定的投资选择。但目前处于低息时代，家庭资产配置需要更加注重多元化、长期稳健和风险管理。通过合理的资产配置，可以更好地应对低息环境带来的挑战，实现教育、婚嫁、养老目标。

本产说会通过对人的两种能力（赚钱和花钱）的分析，得出一个结论：对于大多数普通人来说，钱不容易赚，但很容易花，我们必须养成积累的习惯。如何在有赚钱能力的时候把钱积累起来，同时帮助客户厘清家庭理财道路上有可能遇到的误区，强烈建议客户：保险就是用“确定”去应对“不确定”，确保我们不仅现在过得好，将来更要过得好。

课程收益：

1、让受众明确积累钱是家庭理财中必不可少的环节；

2、阐述教育金、婚嫁金、养老金，明确提前规划的重要性；

3、为受众指引合适的金融工具，通过科学的方法实现财富积累。

课程时间：2小时

课程对象：保险业务员+客户

课程形式：理论讲授+案例+互动

授课特色：互动到位，迅速破冰；内容务实，深入浅出；案例真实，助力成交

课程大纲

第一讲：积累钱是家庭理财中必不可少的环节

互动：三财商小测试：有一笔未来一定要用到的钱，您有三种选择（1、2、3、），请问：您选择哪一种？

为什么要把钱积累起来？

1. 人一辈子有两个能力与生活相关：赚钱和花钱

2. 对于大多数普通人来说，钱不容易赚，但很容易花

3. 教育金、婚嫁金、养老金都是我们必须要积累前的原因

第二讲：剖析教育金、婚嫁金、养老金

一、教育金

父母之爱子，则为之计深远！培养路径不同，花费大不相同

1. 婚嫁金

没有经济基础的柴米油盐，大概率是一地鸡毛

1. 养老金
2. 品质老年生活须具备四要素
3. 健康的身体状况
4. 稳定的经济保障
5. 丰富的精神生活
6. 互助的社交网络

2、百岁人生的幸福晚年，离不开财富的支持

仅靠社保够生活吗？

1）社保养老

全国有约90%的在职职工参加了社会保险，但社会保险有五个不确定性，每年缴费金额不确定、缴费年限不确定、退休年龄不确定、退休工资不确定、能否全额领回不确定，我国的养老金替代率不足50%，退休生活水平有可能面临断崖式滑坡。

1. 养儿防老

从子女角度出发，421家庭模式导致子女抚养老人的负担过重，会出现不愿养、养不起、啃老族等现象；从父母角度出发，子女已经面临巨大的社会压力和工作压力，不愿意他们在承受生活压力，希望自己老了不要再给孩子增添负担。

3）储蓄养老

近年来，我国储蓄利率持续走低，钱放在银行最大的功能不是收益而是安全，同时我们为了提高生活品质，有可能购房买车、让孩子享受更好的教育资源、也有可能生病住院等等，到最后忽然发现自己的存款余额所剩无几。

第三讲：能赚钱的时候一定要把钱积累起来

一、怎样把钱积累下来

1、把省吃俭用的钱囤积起来，以备大用

2、把暂时不用的钱存放起来，以防丢失

3、钱在积累路上的绊脚石

4、国内安全等级最高的金融工具

1）国债

2）50万以下银行存款

1. 保险

结论：短期要用的钱，放银行；长期要用的钱，放保险。

二、2024年绝对安全，保证“刚兑”的孤品——保险产品

1. 通过案例说明平时积累保险的好处

"商界木兰"国美集团的领军人物杜鹃，通过购买保险积攒下来的家庭备用金，成功化解了国美的经济危机，使国美恢复了正常运营。

1. 隆重推出保险公司产品
2. 为什么选择**保险公司

三、结尾成交铺垫：

1、最好的未来，不在于未来，在于今天的选择；

2、四个提早，极致实现保留财富、成就人生

早规划、早锁定、早增值、早获益

3、术业专攻，要实现科学的、专业的养老规划，就一定要找专业人士来帮您设计并协助您实施，相信您身边的职业经理人一定会帮您达成所愿。