高净值客户法商提升策略与实用指南

高净值客户法商：提升法律素养与财富管理能力

在当今社会，财富的积累不仅仅依赖于投资的选择和市场的动态，更需要高净值客户具备扎实的法律意识与法律知识。这种能力被称为法商（Law Quotient，简称LQ），它是对法律素养的综合体现，包括法律意识、法律知识及守法习惯等。随着《中华人民共和国民法典》的颁布实施，学习和运用法律知识对于高净值客户来说，已经成为了一项重要的任务。本文将深入探讨高净值客户法商的重要性，以及如何通过培训课程来提升这一能力。

牟青：《高净值客户财富保全与传承中的法律智慧》

【课程背景】法商（Law Quotient，简称LQ），即法治商数，是2017年8月教育部公布的171个汉语新词之一。法商，就是法律意识、法律知识、守法习惯等法律素养的总和。法治社会的建设，离不开包括每一个普通公民在内的“法商”的培育。2021年，《中华人民共和国民法典》正式颁布实施以后，学习并应用法律知识，规避未来人生中难以窥见的风险，成为高净值客户面临的重要课题。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式教会学员高净值客户法商销售技巧，巧妙地化解客户心中的疑虑，稳妥地成交大额保单。【课程收益】理解并掌握《民法典》相关法律知识学会高净值客户财富保全与传承规划的方法有效掌握高净值客户法商销售技巧提升成交高净值客户大额保单的信心【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理、财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】民法典相关法律知识解读民法典之婚姻家庭编解读关于离婚冷静期的规定明确家事代理权财产权利的重新界定夫妻共同债务认定明确民法典之继承编解读完善对继承人的宽恕制度完善代位继承制度增加新的遗嘱形式增加遗产管理人制度二、高净值客户二代子女婚姻规划1、案例分析2、二代子女婚姻规划方法一方个人财产和夫妻共同财产两类常见的婚姻风险婚前协议：财富面前的浪漫与真实保单在婚姻财富规划中的应用3、高情商面谈沟通技巧三、高净值客户财富传承规划1、案例分析2、财富传承规划方法法定继承-毫无规划的代名词《民法典》-取消公证遗嘱优先效力《民法典》-完善遗赠扶养协议制度继承中的三个基本风险点保单在财富传承规划中的应用3、高情商面谈沟通技巧四、高净值客户债务隔离规划1、案例分析2、债务隔离规划方法企业类型与责任范畴企业生命周期下的家企财富混同保单债务隔离功能的法律论证保单债务隔离规划应用举例3、高情商面谈沟通技巧

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法商的定义与重要性

法商，作为法律素养的体现，不仅仅是对法律条文的了解，更是对法律在实际生活和商业活动中的应用能力。高净值客户由于其资产的复杂性和多样性，面临着许多法律风险。例如，在财富传承、婚姻规划以及债务管理等方面，法律知识的缺乏可能导致重大损失。因此，提升高净值客户的法商，不仅能够保障其资产安全，还能为其财富的保全与传承提供有效保障。

《民法典》的颁布与高净值客户的影响

《民法典》作为我国法律体系的重要法律之一，涵盖了婚姻家庭、继承、债务等多个方面，直接影响着高净值客户的财富管理策略。通过深入学习《民法典》的相关内容，高净值客户能够更好地理解自身的法律权利和义务，从而做出更加明智的财富管理决策。

• 婚姻家庭编：明确家事代理权、夫妻共同债务的认定等。
• 继承编：完善对继承人的宽恕制度、代位继承制度等新规定。
• 债务隔离：通过保单等工具实现个人资产与企业债务的隔离。

高净值客户法商培训课程的设计

为了帮助高净值客户提升法商，我们设计了一门专门的培训课程。该课程不仅包含了《民法典》的解读，还结合了实际案例分析和高情商的沟通技巧，旨在帮助学员全面提升法律素养和财富管理能力。

课程背景与目标

本课程基于专业的金融从业者的实战经验，旨在通过通俗易懂的教学方式，帮助学员掌握高净值客户的法商销售技巧。通过学习，学员将能够有效化解客户心中的疑虑，并最终成功成交大额保单。

课程收益

• 理解并掌握《民法典》相关法律知识。
• 学会高净值客户财富保全与传承规划的方法。
• 有效掌握高净值客户法商销售技巧。
• 提升成交高净值客户大额保单的信心。

课程特色与对象

本课程的特色在于其通俗易懂的教学语言和化繁为简的思维方式，使学员能够快速理解复杂的法律知识。同时，课程内容结合了丰富的案例分析，使学员能够将所学知识应用于实际操作中。课程对象主要包括保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理以及财富公司理财师等。

课程大纲解析

1. 民法典相关法律知识解读

课程的第一部分将重点解读《民法典》中与高净值客户密切相关的法律知识，特别是在婚姻家庭、继承和债务方面的内容。这将帮助学员理解法律条款背后的实际意义，为后续的财富规划打下坚实基础。

2. 高净值客户二代子女婚姻规划

在这一部分，我们将通过案例分析，探讨二代子女婚姻中的常见风险，如个人财产与夫妻共同财产的划分。婚前协议作为一种有效的财富保护工具，将被详细讲解。同时，学员还将学习到高情商的面谈沟通技巧，以更好地与客户进行交流。

3. 高净值客户财富传承规划

财富传承是高净值客户关注的重点。在这一部分，课程将分析法定继承的风险，以及《民法典》对遗嘱与遗赠的最新规定。同时，学员将学习如何通过保单进行财富传承的规划，确保财富能够顺利传递给下一代。

4. 高净值客户债务隔离规划

债务隔离是高净值客户避免财富损失的重要策略。本部分将通过案例分析，探讨不同企业类型与责任范畴下的债务隔离方法。课程还将讲解保单的债务隔离功能，帮助学员设计合理的债务隔离方案，保护客户的财富安全。

高情商的面谈沟通技巧

在面对高净值客户时，沟通技巧至关重要。课程中将特别强调高情商的面谈沟通技巧，帮助学员建立与客户的信任关系。通过有效的沟通，学员能够更好地理解客户的需求，并提供针对性的解决方案。

结语

高净值客户法商的提升，是实现财富安全与传承的重要一步。通过系统的培训，学员将能够掌握必要的法律知识和销售技巧，帮助客户有效规避潜在风险，实现财富的保全与传承。随着《民法典》的实施，了解并应用相关法律知识，已成为高净值客户不可或缺的能力。希望通过本课程的学习，能够帮助更多的销售人员和理财师在实践中更好地服务于高净值客户，提升他们的法商水平。