保险中介管理新规解读：提升行业服务质量与合规性

保险中介管理：新形势下的挑战与机遇

保险中介在保险行业中扮演着至关重要的角色，尤其是在供给侧结构性改革的背景下。自2020年起，银保监会相继出台了一系列政策，以推动人身保险的扩面提质和稳健发展。本文将深入探讨保险中介管理的重要性，分析当前的监管政策及其对未来产品设计的影响，并提供对行业发展趋势的见解。

李轩：《最新监管政策学习》

【课程背景】为深化保险业供给侧结构性改革，促进人身保险扩面提质稳健发展，更好服务民生保障和经济社会建设，银保监会从2020年开始陆续出台了相关文件，就产品设计/销售人员行为规范/保险公司治理等方面做出了进一步明确。我们能发现，这些规定无一不是为了厘清市场，寻找保险本源，为行业树正气，迎新风。另一方面，也能看到自从2020年疫情之后，人身险公司的业务平台面临着巨大承压，如何解决寿险公司经营发展问题，产品设计无疑是一个有效的方法之一，但新形势下，产品设计的趋势是什么？本次课程将会带领学员解读监管政策，同时对未来的产品发展趋势进行研判。【课程收益】了解近期监管政策的内容了解当前形势下人身险公司产品设计的现状了解未来人身险公司产品设计的发展趋势【课程特色】多运用实际保险公司的案例，生动地对监管文件进行展示，便于学员充分了解课程过程中，带着学员一同思考，让学员最快速掌握知识。干货，没有废话；实战，学了就能用；案例选取精彩、典型【课程对象】保险公司内勤管理人员、业务管理人员、产品开发相关人员【课程时间】3H【课程大纲】一、《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》文件出台的原因一方面是要推动行业在供给侧加大创新力度回归保险本源文件的三大指向老年人投保条件放宽积极保障新市民群体服务大湾区文件对未来人身险公司产品开发的指导意义1、加大普惠保险发展力度，支持欠发达地区、低收入人群2、覆盖面向新市民群体3、多元化服务养老保险体系建设4、服务“一老一小”5、加大特定人群保障力度6、找准自身市场定位，建立健全产品开发和管理机制二、《保险销售行为管理办法（征求意见稿》学习文件出台的背景文件中重点内容学习要求险企强化对于中介机构的管理力度，不得与近2年内存在重大违法违规问题的机构开展新业务合作代理人不得随意在朋友圈发布招录信息，险企须对招录负最终责任为保险销售人员分级制定时间规划：新增人员于2023年底前达标，现有人员于2024年底前达标强化佣金管理，明确佣金占总保费的比例以附加费用率为上限并未放开银保驻点销售，鼓励具备保险代理业务资质的银行建立专业化保险销售人员队伍规范自保件、互保件，严禁自保件、互保件参与任何形式的业绩考核和业务竞赛将人身险产品分为三大类，并要求实施分类管理购买长期人身险须进行风险承受能力与缴费能力评估，期缴保费不得超过家庭年收入50%叫停“保险强制捆绑养老社区”，明确不得将健康、养老服务与人身保险产品强制搭配销售规范赠送行为，不得给予保费回扣，只能送体检、健康管理等保险增值服务文件对人身险公司在销售员管理上的指导意义三、《人身保险产品信息披露管理办法》学习文件出台的背景文件细节解读1、需要披露的人身保险产品范围2、产品信息披露应遵守的基本原则3、产品信息披露的主体4、产品信息披露的内容和时间5、保险公司产品信息披露的主要管理要求《关于近期人身保险产品问题的通报》学习文件对人身险公司下阶段产品研发的影响人身险产品现状及发展趋势分析人身险产品现状2022年全行业产品数据分析2、人身险产品现状3、用户需求变化预测4、竞争格局发展预测5、渠道发展变化预测人身险产品发展趋势研判1、人身险产品深挖服务属性，精耕细作将成为主流2、寿险未来展望：以定期寿险为代表的高性价比产品或将迎来新机遇3、健康险未来展望：打造健康产业服务链4、“保险+科技+服务”促进医疗险创新发展，长期医疗险或成未来发展主流5、突破固定模式，重疾险产品实现多样化供给体系6、长护险、失能险产品迎来时代机遇

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一、保险中介管理的背景与发展

随着保险市场的逐步发展，保险中介的作用日益凸显。保险中介不仅是保险产品的推销者，更是消费者与保险公司之间的桥梁。根据银保监会的相关政策，保险中介的管理愈加重要，目的是为了提升行业的整体规范性与透明度，保护消费者权益。

二、监管政策解读

针对人身保险行业，银保监会自2020年以来出台了多项政策文件，旨在规范市场行为，促进保险产品的有效供给。

1. 关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见

这一文件的出台旨在推动行业创新，回归保险本源。具体而言，文件的目标包括：

• 普惠保险的发展：支持欠发达地区和低收入人群，确保保险覆盖面更广。
• 新市民群体的保障：针对新市民的需求，提供相应的保险产品。
• 养老保险体系建设：服务于老年人和儿童，提升社会保障能力。
• 特定人群保障：加大对特定人群的保险保障力度。

这些措施的实施为保险中介提供了新的思路和市场机会，同时也要求中介在产品推广中更加注重社会责任。

2. 保险销售行为管理办法的解读

为了加强对中介机构的管理，银保监会提出了保险销售行为管理办法。这一办法强调了以下几点：

• 中介机构的合规性：保险公司不得与近期存在重大违法违规问题的中介机构合作。
• 销售人员的行为规范：保险销售人员不得随意发布招录信息，保险公司需对其承担最终责任。
• 佣金管理：明确佣金在总保费中的比例，设定附加费用率上限。
• 分类管理：将人身险产品分为三大类，并要求实施分类管理。

这些规定不仅提升了保险中介的管理水平，也有助于维护市场的公平竞争，促进行业的健康发展。

3. 产品信息披露管理办法

透明度是保险行业的重要特征，而产品信息披露管理办法的出台正是为了增强这一特征。根据该办法，保险公司需遵循以下原则：

• 全面性：需要披露的人身保险产品范围明确。
• 及时性：产品信息披露的内容和时间需遵守相关规定。
• 管理要求：保险公司需对产品信息披露进行有效管理。

通过增强信息的透明度，消费者可以更好地理解产品，从而做出更加明智的选择，这也为保险中介提供了更好的服务契机。

三、保险中介管理的未来趋势

在当前的市场环境下，保险中介管理面临着诸多挑战，但同时也蕴含着丰富的机遇。未来的发展趋势主要体现在以下几个方面：

1. 深挖服务属性，精耕细作

对于保险中介而言，未来的产品设计和推广需要更加注重服务的深度和广度。通过提供个性化的保险方案，满足客户的特定需求，提升客户的满意度和忠诚度，将成为行业发展的主流方向。

2. 健康险与长期医疗险的崛起

随着人们对健康的重视程度逐渐提高，健康险和长期医疗险的市场需求将持续上升。保险中介应积极拓展相关产品，借助科技手段提高服务效率，打造健康产业服务链。

3. “保险+科技+服务”的融合发展

科技的迅速发展为保险行业带来了新的机遇。保险中介可以利用大数据、人工智能等技术手段，提升风险评估和客户服务的精准度。这种“保险+科技+服务”的模式将成为未来的发展趋势。

4. 保障产品多样化

人们的需求日趋多样化，保险中介需要打破固定模式，实现产品的多样化供给。特别是重疾险、长护险和失能险等产品，将迎来新的发展机遇。

四、结论

保险中介管理在行业发展中扮演着不可或缺的角色。在新的监管政策和市场环境下，保险中介需要不断适应变化，提升自身的专业素养和服务能力。通过深入理解政策背景、把握市场趋势，保险中介将能够在未来的发展中抓住机遇，实现可持续增长。

总之，保险中介管理不仅关系到保险公司的经营效益，更直接影响到消费者的权益保护。在政策的引导下，保险中介应积极响应，推动行业健康发展，为社会经济建设贡献力量。