增值服务规范助力企业提升客户满意度

增值服务规范：提升人身保险价值的新机遇

在人身保险行业，增值服务的规范化是一个至关重要的话题，这不仅关系到保险公司的产品设计和销售行为，更直接影响到消费者的权益和行业的健康发展。自2020年以来，银保监会陆续出台了一系列文件，旨在深化保险业供给侧结构性改革，促进人身保险的扩面提质。这些政策为行业提供了明确的方向，也为保险公司在产品设计和增值服务的提供上带来了新的要求和挑战。

李轩：《最新监管政策学习》

【课程背景】为深化保险业供给侧结构性改革，促进人身保险扩面提质稳健发展，更好服务民生保障和经济社会建设，银保监会从2020年开始陆续出台了相关文件，就产品设计/销售人员行为规范/保险公司治理等方面做出了进一步明确。我们能发现，这些规定无一不是为了厘清市场，寻找保险本源，为行业树正气，迎新风。另一方面，也能看到自从2020年疫情之后，人身险公司的业务平台面临着巨大承压，如何解决寿险公司经营发展问题，产品设计无疑是一个有效的方法之一，但新形势下，产品设计的趋势是什么？本次课程将会带领学员解读监管政策，同时对未来的产品发展趋势进行研判。【课程收益】了解近期监管政策的内容了解当前形势下人身险公司产品设计的现状了解未来人身险公司产品设计的发展趋势【课程特色】多运用实际保险公司的案例，生动地对监管文件进行展示，便于学员充分了解课程过程中，带着学员一同思考，让学员最快速掌握知识。干货，没有废话；实战，学了就能用；案例选取精彩、典型【课程对象】保险公司内勤管理人员、业务管理人员、产品开发相关人员【课程时间】3H【课程大纲】一、《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》文件出台的原因一方面是要推动行业在供给侧加大创新力度回归保险本源文件的三大指向老年人投保条件放宽积极保障新市民群体服务大湾区文件对未来人身险公司产品开发的指导意义1、加大普惠保险发展力度，支持欠发达地区、低收入人群2、覆盖面向新市民群体3、多元化服务养老保险体系建设4、服务“一老一小”5、加大特定人群保障力度6、找准自身市场定位，建立健全产品开发和管理机制二、《保险销售行为管理办法（征求意见稿》学习文件出台的背景文件中重点内容学习要求险企强化对于中介机构的管理力度，不得与近2年内存在重大违法违规问题的机构开展新业务合作代理人不得随意在朋友圈发布招录信息，险企须对招录负最终责任为保险销售人员分级制定时间规划：新增人员于2023年底前达标，现有人员于2024年底前达标强化佣金管理，明确佣金占总保费的比例以附加费用率为上限并未放开银保驻点销售，鼓励具备保险代理业务资质的银行建立专业化保险销售人员队伍规范自保件、互保件，严禁自保件、互保件参与任何形式的业绩考核和业务竞赛将人身险产品分为三大类，并要求实施分类管理购买长期人身险须进行风险承受能力与缴费能力评估，期缴保费不得超过家庭年收入50%叫停“保险强制捆绑养老社区”，明确不得将健康、养老服务与人身保险产品强制搭配销售规范赠送行为，不得给予保费回扣，只能送体检、健康管理等保险增值服务文件对人身险公司在销售员管理上的指导意义三、《人身保险产品信息披露管理办法》学习文件出台的背景文件细节解读1、需要披露的人身保险产品范围2、产品信息披露应遵守的基本原则3、产品信息披露的主体4、产品信息披露的内容和时间5、保险公司产品信息披露的主要管理要求《关于近期人身保险产品问题的通报》学习文件对人身险公司下阶段产品研发的影响人身险产品现状及发展趋势分析人身险产品现状2022年全行业产品数据分析2、人身险产品现状3、用户需求变化预测4、竞争格局发展预测5、渠道发展变化预测人身险产品发展趋势研判1、人身险产品深挖服务属性，精耕细作将成为主流2、寿险未来展望：以定期寿险为代表的高性价比产品或将迎来新机遇3、健康险未来展望：打造健康产业服务链4、“保险+科技+服务”促进医疗险创新发展，长期医疗险或成未来发展主流5、突破固定模式，重疾险产品实现多样化供给体系6、长护险、失能险产品迎来时代机遇

李轩 培训咨询

一、增值服务的重要性

增值服务是指保险公司在基本保险服务之外，为客户提供的附加服务。这些服务不仅能提升客户体验，还能增强客户与保险公司的黏性，从而提高客户的满意度和忠诚度。在当今竞争激烈的市场环境中，增值服务已成为保险公司差异化竞争的重要手段。

• 满足客户需求：随着消费者对保险认知的不断提升，单一的保险产品已无法满足他们日益多样化的需求。通过增值服务，保险公司能够提供更全面的保障，满足客户的个性化需求。
• 提升市场竞争力：在市场竞争愈发激烈的背景下，增值服务能够帮助保险公司塑造独特的品牌形象，提升市场竞争力。
• 促进产品销售：优质的增值服务能够吸引更多客户购买保险产品，从而促进产品的销售。

二、监管政策与增值服务规范

银保监会出台的相关政策，明确了人身保险公司在增值服务方面的要求。以下是一些重要的政策解读：

1. 关于增值服务的内容

根据监管文件的要求，保险公司在提供增值服务时，必须遵循一定的规范。例如，保险公司不得给予保费回扣，但可以提供体检、健康管理等服务。这一规定旨在保护消费者的合法权益，防止不正当竞争。

2. 增值服务的范围

增值服务的范围应当包括但不限于健康管理、风险评估、理赔咨询等。保险公司需要根据客户的需求，灵活设计增值服务，确保服务的有效性和针对性。

3. 信息披露的规范

保险公司在提供增值服务时，必须对服务内容、服务方式、服务费用等信息进行清晰的披露。透明的信息披露不仅能增强消费者的信任感，还能提高保险公司的信誉度。

三、增值服务的实施策略

为了更好地实施增值服务规范，保险公司需要制定相应的策略，以确保增值服务的有效性和合规性。

• 建立专业团队：保险公司应建立专门的增值服务团队，负责增值服务的设计、实施和评估。这一团队应具备专业的知识和技能，能够为客户提供高质量的服务。
• 加强与客户的沟通：保险公司需要定期与客户进行沟通，了解客户的需求和反馈。通过客户的反馈，保险公司能够不断优化增值服务，提高客户满意度。
• 利用科技手段：现代科技的发展为增值服务的实施提供了新的可能性。例如，保险公司可以通过大数据分析客户需求，通过在线平台提供健康管理服务，提升服务的便捷性和有效性。

四、案例分析：成功的增值服务实例

在实际操作中，一些保险公司通过创新的增值服务获得了良好的市场反馈。这些案例为其他保险公司提供了参考和借鉴。

1. 甲保险公司：健康管理服务

甲保险公司推出了一项健康管理服务，客户在购买保险后，可以享受定期的健康评估和咨询服务。通过与医疗机构的合作，甲保险公司为客户提供便捷的健康检测和个性化的健康建议。这一增值服务不仅提升了客户的健康管理意识，还增强了客户对保险公司的信任感。

2. 乙保险公司：理赔咨询服务

乙保险公司在理赔环节推出了增值服务，通过建立专业的理赔咨询团队，为客户提供全方位的理赔指导。客户在理赔过程中，能够随时获得专业的建议和支持，减少了理赔的复杂性和不确定性。这一服务不仅提高了客户的满意度，也提高了理赔的效率。

五、未来增值服务的发展趋势

随着市场环境的变化和消费者需求的不断演变，增值服务的形式和内容也在不断发展。以下是未来增值服务的一些发展趋势：

• 个性化服务的增加：未来，保险公司将更加注重客户的个性化需求，根据客户的不同情况提供定制化的增值服务。
• 科技化服务的普及：随着人工智能、大数据等技术的发展，增值服务将更加智能化、便捷化，为客户提供更优质的服务体验。
• 跨界合作的加强：保险公司将与医疗、健康管理等行业加强合作，形成更加完善的服务链条，实现资源共享，提升服务的综合性和有效性。

结论

增值服务规范的实施不仅是对保险公司的一种要求，更是对消费者权益的保护。在监管政策的引导下，保险公司需要积极探索创新的增值服务形式，以满足消费者日益变化的需求。通过建立专业团队、加强与客户的沟通、利用科技手段，保险公司能够在增值服务的提供上实现质的飞跃，从而在竞争中脱颖而出。

未来，增值服务将在提升客户体验、促进产品销售、增强市场竞争力等方面发挥更为重要的作用。保险公司应不断适应市场变化，紧跟监管政策的发展趋势，持续优化增值服务，以实现可持续发展。