提升企业竞争力的增值服务规范解读

增值服务规范：提升人身保险产品竞争力的关键

在当今竞争激烈的保险市场中，提供优质的增值服务已成为保险公司提升市场竞争力的重要手段。自2020年银保监会陆续出台相关政策以来，增值服务的标准化与规范化愈发引起了业内的关注。本文将围绕增值服务规范的主题，结合培训课程内容，对人身保险产品的设计、销售及未来发展趋势进行深入探讨。

李轩：《最新监管政策学习》

【课程背景】为深化保险业供给侧结构性改革，促进人身保险扩面提质稳健发展，更好服务民生保障和经济社会建设，银保监会从2020年开始陆续出台了相关文件，就产品设计/销售人员行为规范/保险公司治理等方面做出了进一步明确。我们能发现，这些规定无一不是为了厘清市场，寻找保险本源，为行业树正气，迎新风。另一方面，也能看到自从2020年疫情之后，人身险公司的业务平台面临着巨大承压，如何解决寿险公司经营发展问题，产品设计无疑是一个有效的方法之一，但新形势下，产品设计的趋势是什么？本次课程将会带领学员解读监管政策，同时对未来的产品发展趋势进行研判。【课程收益】了解近期监管政策的内容了解当前形势下人身险公司产品设计的现状了解未来人身险公司产品设计的发展趋势【课程特色】多运用实际保险公司的案例，生动地对监管文件进行展示，便于学员充分了解课程过程中，带着学员一同思考，让学员最快速掌握知识。干货，没有废话；实战，学了就能用；案例选取精彩、典型【课程对象】保险公司内勤管理人员、业务管理人员、产品开发相关人员【课程时间】3H【课程大纲】一、《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》文件出台的原因一方面是要推动行业在供给侧加大创新力度回归保险本源文件的三大指向老年人投保条件放宽积极保障新市民群体服务大湾区文件对未来人身险公司产品开发的指导意义1、加大普惠保险发展力度，支持欠发达地区、低收入人群2、覆盖面向新市民群体3、多元化服务养老保险体系建设4、服务“一老一小”5、加大特定人群保障力度6、找准自身市场定位，建立健全产品开发和管理机制二、《保险销售行为管理办法（征求意见稿》学习文件出台的背景文件中重点内容学习要求险企强化对于中介机构的管理力度，不得与近2年内存在重大违法违规问题的机构开展新业务合作代理人不得随意在朋友圈发布招录信息，险企须对招录负最终责任为保险销售人员分级制定时间规划：新增人员于2023年底前达标，现有人员于2024年底前达标强化佣金管理，明确佣金占总保费的比例以附加费用率为上限并未放开银保驻点销售，鼓励具备保险代理业务资质的银行建立专业化保险销售人员队伍规范自保件、互保件，严禁自保件、互保件参与任何形式的业绩考核和业务竞赛将人身险产品分为三大类，并要求实施分类管理购买长期人身险须进行风险承受能力与缴费能力评估，期缴保费不得超过家庭年收入50%叫停“保险强制捆绑养老社区”，明确不得将健康、养老服务与人身保险产品强制搭配销售规范赠送行为，不得给予保费回扣，只能送体检、健康管理等保险增值服务文件对人身险公司在销售员管理上的指导意义三、《人身保险产品信息披露管理办法》学习文件出台的背景文件细节解读1、需要披露的人身保险产品范围2、产品信息披露应遵守的基本原则3、产品信息披露的主体4、产品信息披露的内容和时间5、保险公司产品信息披露的主要管理要求《关于近期人身保险产品问题的通报》学习文件对人身险公司下阶段产品研发的影响人身险产品现状及发展趋势分析人身险产品现状2022年全行业产品数据分析2、人身险产品现状3、用户需求变化预测4、竞争格局发展预测5、渠道发展变化预测人身险产品发展趋势研判1、人身险产品深挖服务属性，精耕细作将成为主流2、寿险未来展望：以定期寿险为代表的高性价比产品或将迎来新机遇3、健康险未来展望：打造健康产业服务链4、“保险+科技+服务”促进医疗险创新发展，长期医疗险或成未来发展主流5、突破固定模式，重疾险产品实现多样化供给体系6、长护险、失能险产品迎来时代机遇

李轩 培训咨询

一、增值服务的定义与重要性

增值服务是指在基本保险产品之外，保险公司为客户提供的附加服务。这些服务不仅能够增强客户的体验，还可以提高客户对公司的忠诚度。在人身保险领域，增值服务的形式多种多样，包括健康管理、体检服务、在线咨询等。

增值服务的规范化不仅能提升客户满意度，还能帮助保险公司在市场竞争中脱颖而出。通过提供个性化的服务，保险公司能够更好地满足客户需求，增强品牌形象。

二、监管政策对增值服务的影响

自2020年起，银保监会相继发布了多项政策，以推动人身保险行业的健康发展。其中，《保险销售行为管理办法（征求意见稿）》明确了禁止给予保费回扣的规定，鼓励保险公司通过增值服务来吸引客户。

这一政策的出台，对增值服务的规范化提出了更高的要求。保险公司需要在法律框架内，通过合法合规的方式提供多样化的增值服务，以满足监管要求。

三、增值服务的主要类型

• 健康管理服务：包括定期体检、健康咨询、慢性病管理等。
• 保险知识普及：通过线上线下培训，提高客户对保险产品的理解。
• 紧急救助服务：在客户遇到紧急情况时，提供快速响应的救助服务。
• 家庭保障服务：为客户提供家庭成员的保险规划及咨询服务。

这些增值服务不仅能够提升客户的保险体验，还能帮助保险公司建立更为紧密的客户关系。

四、如何规范增值服务

为了确保增值服务的有效性与合规性，保险公司需要制定一套完整的增值服务规范，包括服务内容、服务流程、服务标准等。

1. 服务内容的明确化

保险公司需清晰界定所提供的增值服务内容，确保所有服务均符合监管要求。例如，在健康管理服务中，应明确哪些项目是免费提供的，哪些需要额外收费，以避免误导消费者。

2. 服务流程的标准化

增值服务的提供应遵循一定的流程，包括客户咨询、服务申请、服务提供和反馈收集等环节。通过标准化流程，保险公司可以提高服务效率，确保客户体验的一致性。

3. 服务质量的监控

保险公司应建立服务质量监控机制，通过客户反馈、满意度调查等方式，不断优化增值服务的质量。定期对服务进行评估，及时调整服务策略，以适应市场变化。

五、未来增值服务的发展趋势

随着科技的进步与客户需求的变化，增值服务的形式和内容将不断演变。以下是未来增值服务可能的发展趋势：

1. 数字化转型

许多保险公司将通过数字化手段提升增值服务的效率。例如，利用人工智能技术提供智能健康评估、在线咨询等服务。这不仅提高了服务的可达性，也增强了客户的体验。

2. 个性化服务

未来的增值服务将更加注重个性化，根据客户的不同需求提供定制化的服务方案。例如，为老年客户提供专业的健康管理服务，为年轻家庭提供育儿和教育规划咨询。

3. 生态圈的构建

保险公司将逐步构建以客户为中心的服务生态圈，与其他行业的企业进行跨界合作，提供多元化的增值服务。例如，与医疗机构合作，推出健康管理与保险服务相结合的产品。

六、增值服务在保险销售中的应用

在保险销售过程中，增值服务能够起到关键的促进作用。通过提供高质量的增值服务，保险公司能够有效提升产品的吸引力，增强销售人员的专业性。

1. 增强客户信任

通过提供有价值的增值服务，保险公司可以增强客户的信任感。例如，提供免费的健康体检或年度体检服务，可以让客户感受到保险公司的诚意，从而增加购买意愿。

2. 提高销售人员的专业素养

在培训销售人员时，除了保险产品知识外，还应加强对增值服务的培训，使销售人员能够更好地向客户介绍这些服务的价值，从而提升整体销售业绩。

七、总结

在保险行业的激烈竞争中，增值服务的规范化与创新将成为保险公司提升市场竞争力的重要手段。通过明确增值服务的内容、流程和质量标准，保险公司不仅能够满足监管要求，还能更好地服务客户，提升客户满意度与忠诚度。

未来，随着科技的发展和市场需求的变化，增值服务将不断演变，保险公司需要不断调整策略，适应新的市场环境，确保在竞争中立于不败之地。只有通过真正的服务创新，保险公司才能够在客户心中树立良好的形象，实现可持续发展。