保险中介管理新规解读：提升服务质量与合规性

保险中介管理的重要性与发展趋势

近年来，保险行业经历了深刻的变革，特别是在保险中介管理这一领域。随着监管政策的不断更新与市场环境的变化，保险中介在产品设计、销售行为管理以及信息披露等方面的角色愈发重要。本文将深入探讨保险中介管理的现状、面临的挑战及未来发展趋势，以期为行业从业人员提供有价值的参考。

李轩：《最新监管政策学习》

【课程背景】为深化保险业供给侧结构性改革，促进人身保险扩面提质稳健发展，更好服务民生保障和经济社会建设，银保监会从2020年开始陆续出台了相关文件，就产品设计/销售人员行为规范/保险公司治理等方面做出了进一步明确。我们能发现，这些规定无一不是为了厘清市场，寻找保险本源，为行业树正气，迎新风。另一方面，也能看到自从2020年疫情之后，人身险公司的业务平台面临着巨大承压，如何解决寿险公司经营发展问题，产品设计无疑是一个有效的方法之一，但新形势下，产品设计的趋势是什么？本次课程将会带领学员解读监管政策，同时对未来的产品发展趋势进行研判。【课程收益】了解近期监管政策的内容了解当前形势下人身险公司产品设计的现状了解未来人身险公司产品设计的发展趋势【课程特色】多运用实际保险公司的案例，生动地对监管文件进行展示，便于学员充分了解课程过程中，带着学员一同思考，让学员最快速掌握知识。干货，没有废话；实战，学了就能用；案例选取精彩、典型【课程对象】保险公司内勤管理人员、业务管理人员、产品开发相关人员【课程时间】3H【课程大纲】一、《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》文件出台的原因一方面是要推动行业在供给侧加大创新力度回归保险本源文件的三大指向老年人投保条件放宽积极保障新市民群体服务大湾区文件对未来人身险公司产品开发的指导意义1、加大普惠保险发展力度，支持欠发达地区、低收入人群2、覆盖面向新市民群体3、多元化服务养老保险体系建设4、服务“一老一小”5、加大特定人群保障力度6、找准自身市场定位，建立健全产品开发和管理机制二、《保险销售行为管理办法（征求意见稿》学习文件出台的背景文件中重点内容学习要求险企强化对于中介机构的管理力度，不得与近2年内存在重大违法违规问题的机构开展新业务合作代理人不得随意在朋友圈发布招录信息，险企须对招录负最终责任为保险销售人员分级制定时间规划：新增人员于2023年底前达标，现有人员于2024年底前达标强化佣金管理，明确佣金占总保费的比例以附加费用率为上限并未放开银保驻点销售，鼓励具备保险代理业务资质的银行建立专业化保险销售人员队伍规范自保件、互保件，严禁自保件、互保件参与任何形式的业绩考核和业务竞赛将人身险产品分为三大类，并要求实施分类管理购买长期人身险须进行风险承受能力与缴费能力评估，期缴保费不得超过家庭年收入50%叫停“保险强制捆绑养老社区”，明确不得将健康、养老服务与人身保险产品强制搭配销售规范赠送行为，不得给予保费回扣，只能送体检、健康管理等保险增值服务文件对人身险公司在销售员管理上的指导意义三、《人身保险产品信息披露管理办法》学习文件出台的背景文件细节解读1、需要披露的人身保险产品范围2、产品信息披露应遵守的基本原则3、产品信息披露的主体4、产品信息披露的内容和时间5、保险公司产品信息披露的主要管理要求《关于近期人身保险产品问题的通报》学习文件对人身险公司下阶段产品研发的影响人身险产品现状及发展趋势分析人身险产品现状2022年全行业产品数据分析2、人身险产品现状3、用户需求变化预测4、竞争格局发展预测5、渠道发展变化预测人身险产品发展趋势研判1、人身险产品深挖服务属性，精耕细作将成为主流2、寿险未来展望：以定期寿险为代表的高性价比产品或将迎来新机遇3、健康险未来展望：打造健康产业服务链4、“保险+科技+服务”促进医疗险创新发展，长期医疗险或成未来发展主流5、突破固定模式，重疾险产品实现多样化供给体系6、长护险、失能险产品迎来时代机遇

李轩 培训咨询

一、保险中介管理的背景与意义

保险中介是连接保险公司与消费者的重要桥梁，其管理的好坏直接影响到保险产品的销售效果和消费者的购买体验。自2020年疫情以来，人身保险公司的业务平台面临着前所未有的压力，如何在这一背景下有效管理保险中介，提升产品设计和销售的质量，成为了行业内亟待解决的问题。

银保监会自2020年开始，陆续出台了一系列文件，旨在深化保险业供给侧结构性改革，促进人身保险的稳健发展。这些政策不仅为保险中介管理提供了指导，也为保险产品的设计与销售行为设立了明确的规范，强调了保险的本源和行业的正气。

二、保险中介管理的核心要素

• 产品设计与供应：保险中介在产品设计阶段应充分考虑市场需求与消费者的实际情况，优化产品供给结构。
• 销售行为规范：中介机构需遵循监管政策，规范销售行为，确保不与存在重大违法违规问题的机构合作。
• 信息披露管理：透明的信息披露机制不仅能够保护消费者权益，也有助于提升保险公司的公信力。
• 佣金管理：合理设定佣金比例，避免因佣金驱动导致不合规的销售行为。

三、当前保险中介管理的现状分析

根据银保监会的相关文件，当前人身保险市场的产品设计与销售行为存在一些问题。例如，部分保险代理人在朋友圈发布招聘信息，导致信息不对称和市场混乱。此外，佣金管理的松散也使得一些中介机构在业务拓展中采取不正当手段，影响了行业的整体形象。

四、保险中介管理的挑战

• 市场竞争加剧：随着保险产品的多样化，市场竞争愈发激烈，保险中介面临着越来越大的压力。
• 消费者需求变化：消费者对保险产品的需求逐渐向个性化和定制化转变，中介机构需及时调整策略以满足市场需求。
• 监管政策的持续变化：监管环境的不确定性要求保险中介具备较强的适应能力，以应对政策的调整与变化。
• 技术发展带来的挑战：科技的迅速发展为保险行业带来了机遇，也对传统的中介模式提出了挑战，如何结合科技实现转型是当前的一个重要议题。

五、保险中介管理的未来发展趋势

展望未来，保险中介管理将向以下几个方向发展：

• 数字化转型：随着互联网的普及和大数据技术的发展，保险中介需加快数字化进程，通过科技提升服务效率和客户体验。
• 产品创新：中介机构应注重产品的创新，特别是在健康险、养老险等领域，挖掘市场潜力，满足多样化的客户需求。
• 服务升级：保险中介需从单纯的销售转向提供综合性的服务，增强客户的黏性和信任感。
• 合规管理：在日益严格的监管环境中，中介机构需强化合规管理，确保经营活动的合法合规，维护行业声誉。

六、总结

保险中介管理在保险行业中占据着重要的地位，其管理的好坏直接影响到产品的市场表现和消费者的满意度。面对市场的变化与挑战，保险中介需积极适应，推动产品创新与服务升级，以提升市场竞争力。同时，遵循监管政策，强化合规管理，将是未来发展的重要方向。通过这些措施，保险中介能够更好地服务于消费者，促进保险行业的健康发展。

在此背景下，参加相关培训课程的保险公司内勤管理人员、业务管理人员及产品开发相关人员，将能够更深入地理解保险中介管理的要素与趋势，提升自身的管理能力，从而在未来的市场竞争中占据优势。