增值服务规范助力企业提升客户满意度与忠诚度

增值服务规范：人身保险产品设计与发展新趋势

随着社会的不断发展和人们对生活质量的日益关注，人身保险的需求逐渐增加。为此，保险行业面临着供给侧结构性改革的挑战。自2020年以来，银保监会相继出台了一系列政策，旨在推动保险产品的创新与发展，以适应市场的变化和客户的需求。同时，增值服务的规范化成为了行业发展的重要方向之一。本文将结合培训课程内容，深入探讨增值服务规范在保险产品设计中的重要性，以及未来的发展趋势。

李轩：《最新监管政策学习》

【课程背景】为深化保险业供给侧结构性改革，促进人身保险扩面提质稳健发展，更好服务民生保障和经济社会建设，银保监会从2020年开始陆续出台了相关文件，就产品设计/销售人员行为规范/保险公司治理等方面做出了进一步明确。我们能发现，这些规定无一不是为了厘清市场，寻找保险本源，为行业树正气，迎新风。另一方面，也能看到自从2020年疫情之后，人身险公司的业务平台面临着巨大承压，如何解决寿险公司经营发展问题，产品设计无疑是一个有效的方法之一，但新形势下，产品设计的趋势是什么？本次课程将会带领学员解读监管政策，同时对未来的产品发展趋势进行研判。【课程收益】了解近期监管政策的内容了解当前形势下人身险公司产品设计的现状了解未来人身险公司产品设计的发展趋势【课程特色】多运用实际保险公司的案例，生动地对监管文件进行展示，便于学员充分了解课程过程中，带着学员一同思考，让学员最快速掌握知识。干货，没有废话；实战，学了就能用；案例选取精彩、典型【课程对象】保险公司内勤管理人员、业务管理人员、产品开发相关人员【课程时间】3H【课程大纲】一、《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》文件出台的原因一方面是要推动行业在供给侧加大创新力度回归保险本源文件的三大指向老年人投保条件放宽积极保障新市民群体服务大湾区文件对未来人身险公司产品开发的指导意义1、加大普惠保险发展力度，支持欠发达地区、低收入人群2、覆盖面向新市民群体3、多元化服务养老保险体系建设4、服务“一老一小”5、加大特定人群保障力度6、找准自身市场定位，建立健全产品开发和管理机制二、《保险销售行为管理办法（征求意见稿》学习文件出台的背景文件中重点内容学习要求险企强化对于中介机构的管理力度，不得与近2年内存在重大违法违规问题的机构开展新业务合作代理人不得随意在朋友圈发布招录信息，险企须对招录负最终责任为保险销售人员分级制定时间规划：新增人员于2023年底前达标，现有人员于2024年底前达标强化佣金管理，明确佣金占总保费的比例以附加费用率为上限并未放开银保驻点销售，鼓励具备保险代理业务资质的银行建立专业化保险销售人员队伍规范自保件、互保件，严禁自保件、互保件参与任何形式的业绩考核和业务竞赛将人身险产品分为三大类，并要求实施分类管理购买长期人身险须进行风险承受能力与缴费能力评估，期缴保费不得超过家庭年收入50%叫停“保险强制捆绑养老社区”，明确不得将健康、养老服务与人身保险产品强制搭配销售规范赠送行为，不得给予保费回扣，只能送体检、健康管理等保险增值服务文件对人身险公司在销售员管理上的指导意义三、《人身保险产品信息披露管理办法》学习文件出台的背景文件细节解读1、需要披露的人身保险产品范围2、产品信息披露应遵守的基本原则3、产品信息披露的主体4、产品信息披露的内容和时间5、保险公司产品信息披露的主要管理要求《关于近期人身保险产品问题的通报》学习文件对人身险公司下阶段产品研发的影响人身险产品现状及发展趋势分析人身险产品现状2022年全行业产品数据分析2、人身险产品现状3、用户需求变化预测4、竞争格局发展预测5、渠道发展变化预测人身险产品发展趋势研判1、人身险产品深挖服务属性，精耕细作将成为主流2、寿险未来展望：以定期寿险为代表的高性价比产品或将迎来新机遇3、健康险未来展望：打造健康产业服务链4、“保险+科技+服务”促进医疗险创新发展，长期医疗险或成未来发展主流5、突破固定模式，重疾险产品实现多样化供给体系6、长护险、失能险产品迎来时代机遇

李轩 培训咨询

一、增值服务的背景和意义

增值服务在保险行业中的重要性日益凸显。在竞争日益激烈的市场环境中，保险公司不仅需要提供基本的保险保障，还需通过增值服务来提升客户体验，增强客户粘性。这些增值服务包括健康管理、理财咨询、法律服务等，旨在为客户提供更多的附加价值。

在银保监会的指导下，保险公司被鼓励在产品设计中融入增值服务。这不仅有助于提升产品的市场竞争力，还能更好地满足客户多样化的需求。通过规范增值服务，保险公司可以更有效地管理风险，提升服务质量，从而实现可持续发展。

二、增值服务规范的核心内容

增值服务规范应涵盖多个方面，以确保服务质量和客户满意度。以下是增值服务规范的几个核心内容：

• 服务内容的明确性：保险公司需清晰定义所提供的增值服务内容，确保客户在购买保险产品时能够明确了解所享受的附加服务。
• 服务质量的标准化：制定统一的服务标准，以确保所有客户在享受增值服务时能够获得一致的服务体验。
• 客户反馈机制：建立有效的客户反馈渠道，及时收集客户对增值服务的意见和建议，不断优化服务内容。
• 合规性与透明性：确保所有增值服务符合相关法律法规的要求，并对服务内容进行透明的信息披露。

三、监管政策对增值服务的影响

近年来，银保监会出台的多项政策文件，明确了保险公司在增值服务方面的责任和义务。例如，《保险销售行为管理办法（征求意见稿）》中规定，保险公司不得随意给予保费回扣，而只能提供如体检、健康管理等形式的增值服务。这一规定有助于规范市场行为，防止不正当竞争。

此外，《人身保险产品信息披露管理办法》也强调了保险公司在增值服务方面的信息披露要求，确保客户能够充分了解所购买产品的附加服务内容。这些政策的实施，将推动保险公司在增值服务方面的规范化发展。

四、增值服务在产品设计中的应用

在产品设计过程中，保险公司可以通过以下几种方式，灵活运用增值服务，以提升产品的吸引力：

• 整合健康管理服务：将健康管理纳入保险产品中，如提供定期体检、健康咨询等服务，帮助客户更好地管理健康风险。
• 提供金融理财咨询：在保险产品中加入理财咨询服务，帮助客户进行资产配置，提高投资收益。
• 法律服务的增值：为客户提供法律咨询服务，帮助客户在保险索赔或合同纠纷中获得专业指导。

这些增值服务的设计不仅提升了保险产品的附加值，也增强了客户的保单黏性，让客户感受到更多的关怀和支持。

五、未来增值服务的发展趋势

随着科技的进步和市场需求的变化，增值服务的形式和内容也将不断演变。未来，增值服务可能会呈现以下几种发展趋势：

• 智能化服务的普及：借助大数据和人工智能技术，保险公司可以提供更加个性化的增值服务，例如通过智能分析客户的健康数据，提供定制化的健康管理方案。
• 线上线下服务的融合：通过线上平台与线下服务的结合，增强客户的服务体验。例如，客户可以通过手机应用程序预约体检服务，同时享受线下的健康管理培训。
• 生态圈服务的构建：保险公司可以与其他行业的企业合作，构建多元化的服务生态圈，为客户提供全方位的生活保障服务。

这些趋势的出现，将进一步丰富增值服务的内涵，提高客户的满意度和忠诚度。

六、结语

在当前经济形势下，保险行业面临着前所未有的挑战与机遇。增值服务的规范化不仅是提升保险产品竞争力的有效手段，也是保险公司实现可持续发展的重要途径。通过深入理解监管政策，明确增值服务的核心内容，保险公司能够更好地满足市场需求，推动人身保险产品的创新与发展。随着未来技术的进步和市场环境的变化，增值服务将迎来更加广阔的发展空间。

总之，增值服务规范的实施将有助于提升保险行业的整体服务水平，促进保险市场的健康发展，最终实现更好地服务民生保障和经济社会建设的目标。