增值服务规范助力企业提升客户满意度与竞争力

增值服务规范：提升人身保险产品的质量与竞争力

随着保险行业的不断发展和市场需求的变化，增值服务在保险产品中的重要性愈发凸显。为了深化保险业供给侧结构性改革，促进人身保险的扩面提质稳健发展，银保监会于2020年开始陆续出台了一系列相关文件。这些文件不仅明确了产品设计、销售人员行为规范、保险公司治理等方面的要求，更为行业的可持续发展指明了方向。本文将围绕增值服务规范进行深入探讨，分析其在新形势下的重要性及实施策略。

李轩：《最新监管政策学习》

【课程背景】为深化保险业供给侧结构性改革，促进人身保险扩面提质稳健发展，更好服务民生保障和经济社会建设，银保监会从2020年开始陆续出台了相关文件，就产品设计/销售人员行为规范/保险公司治理等方面做出了进一步明确。我们能发现，这些规定无一不是为了厘清市场，寻找保险本源，为行业树正气，迎新风。另一方面，也能看到自从2020年疫情之后，人身险公司的业务平台面临着巨大承压，如何解决寿险公司经营发展问题，产品设计无疑是一个有效的方法之一，但新形势下，产品设计的趋势是什么？本次课程将会带领学员解读监管政策，同时对未来的产品发展趋势进行研判。【课程收益】了解近期监管政策的内容了解当前形势下人身险公司产品设计的现状了解未来人身险公司产品设计的发展趋势【课程特色】多运用实际保险公司的案例，生动地对监管文件进行展示，便于学员充分了解课程过程中，带着学员一同思考，让学员最快速掌握知识。干货，没有废话；实战，学了就能用；案例选取精彩、典型【课程对象】保险公司内勤管理人员、业务管理人员、产品开发相关人员【课程时间】3H【课程大纲】一、《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》文件出台的原因一方面是要推动行业在供给侧加大创新力度回归保险本源文件的三大指向老年人投保条件放宽积极保障新市民群体服务大湾区文件对未来人身险公司产品开发的指导意义1、加大普惠保险发展力度，支持欠发达地区、低收入人群2、覆盖面向新市民群体3、多元化服务养老保险体系建设4、服务“一老一小”5、加大特定人群保障力度6、找准自身市场定位，建立健全产品开发和管理机制二、《保险销售行为管理办法（征求意见稿》学习文件出台的背景文件中重点内容学习要求险企强化对于中介机构的管理力度，不得与近2年内存在重大违法违规问题的机构开展新业务合作代理人不得随意在朋友圈发布招录信息，险企须对招录负最终责任为保险销售人员分级制定时间规划：新增人员于2023年底前达标，现有人员于2024年底前达标强化佣金管理，明确佣金占总保费的比例以附加费用率为上限并未放开银保驻点销售，鼓励具备保险代理业务资质的银行建立专业化保险销售人员队伍规范自保件、互保件，严禁自保件、互保件参与任何形式的业绩考核和业务竞赛将人身险产品分为三大类，并要求实施分类管理购买长期人身险须进行风险承受能力与缴费能力评估，期缴保费不得超过家庭年收入50%叫停“保险强制捆绑养老社区”，明确不得将健康、养老服务与人身保险产品强制搭配销售规范赠送行为，不得给予保费回扣，只能送体检、健康管理等保险增值服务文件对人身险公司在销售员管理上的指导意义三、《人身保险产品信息披露管理办法》学习文件出台的背景文件细节解读1、需要披露的人身保险产品范围2、产品信息披露应遵守的基本原则3、产品信息披露的主体4、产品信息披露的内容和时间5、保险公司产品信息披露的主要管理要求《关于近期人身保险产品问题的通报》学习文件对人身险公司下阶段产品研发的影响人身险产品现状及发展趋势分析人身险产品现状2022年全行业产品数据分析2、人身险产品现状3、用户需求变化预测4、竞争格局发展预测5、渠道发展变化预测人身险产品发展趋势研判1、人身险产品深挖服务属性，精耕细作将成为主流2、寿险未来展望：以定期寿险为代表的高性价比产品或将迎来新机遇3、健康险未来展望：打造健康产业服务链4、“保险+科技+服务”促进医疗险创新发展，长期医疗险或成未来发展主流5、突破固定模式，重疾险产品实现多样化供给体系6、长护险、失能险产品迎来时代机遇

李轩 培训咨询

一、增值服务的定义与重要性

增值服务在保险行业中是指除基础保险保障外，保险公司为客户提供的附加服务。这些服务通常包括健康管理、风险评估、财务规划等，旨在提升客户体验，增强客户黏性和满意度。随着消费者对保险产品的需求日益多样化，单纯的保险保障已经无法满足市场的需求，增值服务成为提升产品竞争力的重要手段。

特别是在疫情后，消费者对健康和保障的关注度提升，保险公司的增值服务不仅能够满足用户的基本需求，还能为其提供更为全面的保障方案。通过增值服务，保险公司能够增强与客户的互动，提升客户忠诚度，实现双赢局面。

二、监管政策对增值服务的影响

银保监会出台的多项政策文件为人身保险产品的增值服务提供了规范依据。例如，《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》明确提出要加大普惠保险发展力度，支持欠发达地区和低收入人群。这种政策导向促使保险公司在产品设计中充分考虑客户的实际需求，提供更具针对性的增值服务。

此外，《保险销售行为管理办法（征求意见稿）》中强调了对中介机构的管理，以及对销售人员的行为规范。这些措施不仅能够规范市场秩序，还能有效提升增值服务的质量。例如，禁止随意发布招录信息、强化佣金管理等规定，旨在提升保险销售人员的专业素养，使其能够更好地为客户提供增值服务。

三、当前人身保险增值服务的现状

根据2022年全行业产品数据分析，当前人身保险产品的增值服务主要集中在健康管理、客户关怀和理赔服务等方面。这些服务不仅提高了客户的满意度，也促进了保险公司的业务增长。

• 健康管理服务：随着人们对健康的重视，许多保险公司开始提供健康管理服务，包括定期体检、健康咨询、疾病预防等。这些服务不仅能够帮助客户提高健康意识，还能减少保险公司的理赔风险。
• 客户关怀服务：通过节日问候、生日祝福等方式，保险公司与客户保持良好的互动关系。这种增值服务能够增强客户的归属感，提高客户的忠诚度。
• 理赔服务：保险公司通过提供便捷的理赔服务，能够有效提升客户的满意度。快速理赔、在线理赔等服务形式，极大地方便了客户，提高了理赔效率。

四、未来增值服务的发展趋势

随着市场环境的变化和消费者需求的不断升级，增值服务也在不断演进。未来，保险公司的增值服务将呈现以下几个发展趋势：

• 深挖服务属性：保险公司将更加注重增值服务的专业性和个性化，针对不同客户群体提供定制化的服务方案。例如，针对老年人群体推出的健康管理服务，将更加关注其生活习惯和健康状况。
• 科技赋能增值服务：随着科技的进步，保险公司将利用大数据、人工智能等技术手段，提升增值服务的智能化水平。例如，通过数据分析为客户提供个性化的健康建议，或通过智能客服系统提供实时咨询服务。
• 构建服务生态链：未来，保险公司将与医疗、健康管理、金融等多个领域的企业合作，构建跨界的服务生态链。通过整合资源，为客户提供更为全面的增值服务。

五、实施增值服务的策略

为了有效实施增值服务，保险公司需要采取以下策略：

• 明确目标客户：在实施增值服务之前，保险公司需明确目标客户群体，深入了解其需求和偏好，从而制定相应的服务方案。
• 培训销售人员：保险销售人员是增值服务的直接执行者，因此，提升其专业素养和服务意识至关重要。通过系统的培训，确保销售人员能够为客户提供高质量的增值服务。
• 建立反馈机制：通过定期收集客户反馈，及时了解增值服务的效果与客户满意度，从而不断优化服务内容和形式。
• 注重法律合规：在实施增值服务时，保险公司需严格遵循相关法律法规，确保服务的合规性和合法性，避免因违规行为影响公司形象。

六、结论

增值服务在现代保险产品中扮演着越来越重要的角色，不仅能够提升客户的满意度，还能为保险公司带来可观的经济效益。在新的市场环境和监管政策的推动下，保险公司应积极探索增值服务的新模式，不断创新服务内容和形式，以适应不断变化的市场需求。

通过对增值服务的规范实施，保险公司能够更好地服务于客户，提升自身的市场竞争力，实现可持续发展。未来，增值服务将成为人身保险产品设计的重要组成部分，帮助保险公司在激烈的市场竞争中立于不败之地。