增值服务规范的实施与优化策略探讨

增值服务规范在保险行业的重要性

随着保险行业的不断发展，增值服务的规范化已成为提升客户体验和增强保险产品竞争力的重要手段。特别是在近年来，银保监会相继出台了一系列政策，旨在深化保险业供给侧结构性改革，推动人身保险的扩面提质。这些政策不仅为保险产品的设计和销售制定了明确的规范，也为增值服务的提供奠定了基础。

李轩：《最新监管政策学习》

【课程背景】为深化保险业供给侧结构性改革，促进人身保险扩面提质稳健发展，更好服务民生保障和经济社会建设，银保监会从2020年开始陆续出台了相关文件，就产品设计/销售人员行为规范/保险公司治理等方面做出了进一步明确。我们能发现，这些规定无一不是为了厘清市场，寻找保险本源，为行业树正气，迎新风。另一方面，也能看到自从2020年疫情之后，人身险公司的业务平台面临着巨大承压，如何解决寿险公司经营发展问题，产品设计无疑是一个有效的方法之一，但新形势下，产品设计的趋势是什么？本次课程将会带领学员解读监管政策，同时对未来的产品发展趋势进行研判。【课程收益】了解近期监管政策的内容了解当前形势下人身险公司产品设计的现状了解未来人身险公司产品设计的发展趋势【课程特色】多运用实际保险公司的案例，生动地对监管文件进行展示，便于学员充分了解课程过程中，带着学员一同思考，让学员最快速掌握知识。干货，没有废话；实战，学了就能用；案例选取精彩、典型【课程对象】保险公司内勤管理人员、业务管理人员、产品开发相关人员【课程时间】3H【课程大纲】一、《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》文件出台的原因一方面是要推动行业在供给侧加大创新力度回归保险本源文件的三大指向老年人投保条件放宽积极保障新市民群体服务大湾区文件对未来人身险公司产品开发的指导意义1、加大普惠保险发展力度，支持欠发达地区、低收入人群2、覆盖面向新市民群体3、多元化服务养老保险体系建设4、服务“一老一小”5、加大特定人群保障力度6、找准自身市场定位，建立健全产品开发和管理机制二、《保险销售行为管理办法（征求意见稿》学习文件出台的背景文件中重点内容学习要求险企强化对于中介机构的管理力度，不得与近2年内存在重大违法违规问题的机构开展新业务合作代理人不得随意在朋友圈发布招录信息，险企须对招录负最终责任为保险销售人员分级制定时间规划：新增人员于2023年底前达标，现有人员于2024年底前达标强化佣金管理，明确佣金占总保费的比例以附加费用率为上限并未放开银保驻点销售，鼓励具备保险代理业务资质的银行建立专业化保险销售人员队伍规范自保件、互保件，严禁自保件、互保件参与任何形式的业绩考核和业务竞赛将人身险产品分为三大类，并要求实施分类管理购买长期人身险须进行风险承受能力与缴费能力评估，期缴保费不得超过家庭年收入50%叫停“保险强制捆绑养老社区”，明确不得将健康、养老服务与人身保险产品强制搭配销售规范赠送行为，不得给予保费回扣，只能送体检、健康管理等保险增值服务文件对人身险公司在销售员管理上的指导意义三、《人身保险产品信息披露管理办法》学习文件出台的背景文件细节解读1、需要披露的人身保险产品范围2、产品信息披露应遵守的基本原则3、产品信息披露的主体4、产品信息披露的内容和时间5、保险公司产品信息披露的主要管理要求《关于近期人身保险产品问题的通报》学习文件对人身险公司下阶段产品研发的影响人身险产品现状及发展趋势分析人身险产品现状2022年全行业产品数据分析2、人身险产品现状3、用户需求变化预测4、竞争格局发展预测5、渠道发展变化预测人身险产品发展趋势研判1、人身险产品深挖服务属性，精耕细作将成为主流2、寿险未来展望：以定期寿险为代表的高性价比产品或将迎来新机遇3、健康险未来展望：打造健康产业服务链4、“保险+科技+服务”促进医疗险创新发展，长期医疗险或成未来发展主流5、突破固定模式，重疾险产品实现多样化供给体系6、长护险、失能险产品迎来时代机遇

李轩 培训咨询

一、增值服务的定义与重要性

增值服务是指在基本保险服务之外，保险公司为客户提供的附加服务。这些服务能够提升客户的满意度，增强客户粘性，并为保险公司带来额外的竞争优势。增值服务的类型多种多样，包括健康管理、风险评估、理赔咨询、权益保障等。

增值服务的主要类型

• 健康管理服务：提供健康评估、健康咨询及定期健康体检等。
• 风险评估服务：帮助客户了解自身的风险承受能力和保险需求。
• 理赔咨询服务：为客户提供理赔流程指导和咨询，提高理赔效率。
• 法律咨询服务：提供与保险相关的法律咨询，帮助客户更好地维护自身权益。

这些增值服务的提供，不仅能帮助客户更好地理解和使用保险产品，也能增强保险公司的品牌形象与市场竞争力。

二、政策背景与增值服务的规范化

自2020年疫情以来，人身险公司的业务面临巨大压力，如何通过创新产品设计和增值服务来提升竞争力成为了行业的共同课题。银保监会出台的相关文件，明确了保险产品设计、销售行为及增值服务的规范要求，旨在通过规范化管理，提升行业整体服务水平。

《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》

该文件的出台，意在推动行业在供给侧加大创新力度，回归保险的本源。文件中重点提到的几个方向，尤其值得关注：

• 增强对老年人及新市民群体的保障力度，推动普惠保险的发展。
• 鼓励保险公司创新产品设计，满足多元化的市场需求。
• 加强对特殊人群的保障，推动养老保险和健康险的深度融合。

这些政策的实施，为增值服务的提供指明了方向，实现了产品与服务的良性互动。

三、增值服务的实施与管理

在增值服务的实施过程中，保险公司需要建立健全的管理机制，以确保增值服务的有效性和规范性。以下是一些重要的实施与管理要点：

服务内容的规范化

保险公司在提供增值服务时，必须明确服务内容，并确保服务质量。服务内容应包括：

• 服务的具体类型及其功能。
• 服务的提供方式，如线上、线下等渠道。
• 服务的时效性，包括服务响应时间和服务周期。

通过这些规范，保险公司能够为客户提供更高质量的增值服务，增强客户的信任感。

销售人员的培训与管理

保险销售人员是增值服务的直接提供者，因而对其进行培训与管理至关重要。保险公司应定期对销售人员进行增值服务的培训，使其掌握相关知识和技能，以便更好地向客户推荐和解释增值服务。同时，应建立一套激励机制，鼓励销售人员积极推广增值服务。

客户反馈与改进机制

增值服务的提供并不是一成不变的，保险公司需要建立客户反馈机制，定期收集客户对增值服务的意见和建议。通过分析客户反馈，及时调整和优化服务内容，以更好地满足客户需求。

四、未来增值服务的发展趋势

随着科技的进步和客户需求的多样化，增值服务的提供将呈现出以下几个发展趋势：

智能化服务的普及

借助大数据和人工智能技术，保险公司能够更精准地分析客户需求，提供个性化的增值服务。例如，通过健康监测设备收集客户的健康数据，并根据数据分析结果提供相应的健康管理建议。

服务生态的构建

保险公司将与医疗机构、健康管理公司等建立更紧密的合作关系，形成服务生态圈。通过整合各方资源，提供一站式的增值服务，提升客户的整体体验。

注重客户体验

未来的增值服务将更加注重客户的体验，不仅要满足客户的基本需求，还要关注客户的情感需求。保险公司需要通过细致入微的服务，提升客户的满意度和忠诚度。

合规与风险控制

随着增值服务的多样化，合规与风险控制将成为保险公司必须重视的问题。保险公司应确保增值服务的合规性，避免因服务问题引发的法律风险。

总结

增值服务的规范化在保险行业中扮演着越来越重要的角色。通过政策的引导和保险公司的努力，增值服务不仅能够提升客户体验，还能增强保险产品的市场竞争力。面对未来，保险公司需要不断创新，优化增值服务的内容与形式，以满足日益变化的市场需求。

在这一过程中，保险公司必须牢记服务的本质，始终以客户为中心，提供高质量的增值服务，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。