让一部分企业先学到真知识!

税务筹划的关键策略与实用技巧解析

2025-01-21 14:18:27
2 阅读
税务筹划

税务筹划:中高净值家庭财富管理的必修课

随着中国经济的快速发展,尤其是改革开放以来,中高净值人群的财富不断积累,财富管理市场也在经历着巨大的变革。根据瑞士信贷的报告,截至2021年,中国拥有1亿富裕人群,财富规模首次超过美国,形成了一个庞大的财富管理市场。在这个背景下,税务筹划作为财富管理的重要组成部分,逐渐受到中高净值家庭的重视。

【课程背景】改革开放40多年以来,中国经济高速增长,在这段不算漫长的时间中,中高净值人群积累起可观的家庭财富,根据统计,根据瑞士信贷《2022全球财富报告》,截至2021中国有1亿人财富名列全球前10%,首次超过美国,后者为9900万人。全年中高净值人群可投资总额达到37万亿元。约占全部个人资产的41%。随着互联网、AI等新经济的崛起,中高净值客户群分布发生了深刻的变化,占比不断扩大。伴随中国人口结构的变化与经济增速的放缓,当前房地产投资明显降温,调研结果显示,中高净值人群对投资性房地产的兴趣也大幅下降,目前投资性房产的配置比例远低于股票、债券及基金。由此可见,财富管理市场和行业在经历过去十几年快速发展之后,目前已经走到了舞台中央,中高净值客户对家企风险管控与财富管理与传承更为关注。一方面,就环境而言,中国的经济增长模式正在发生根本性的变化;另一方面,就自身而言,中高净值人群也开始面临财富创造和财富管理、财富传承之间的重心取舍问题。而各家财富管理机构的核心力将是对未来趋势的洞见以及把握这种趋势的能力同时面临着家庭财富管理的困扰。这就要求从业者加深对家庭财富的了解,充分运用全维度的大数据调研报告,在金融科技赋能财富管理业务的基础上,掌握中高净值家庭财富画像,精准营销:找对人、说对话、做对事,筑牢家企风险底线、提升风险防范能,从而更好的为优质客户提升化个性服务。【课程收益】●业绩:掌握中高净值人财富画像,更从容地应对自身家庭财富管理的难题●技能:提升金融机构人员的专业销售技能●体系:掌握大数据,精准做好中高净值客户的财富画像提供个性化服务●专业:解析高净客户面临的财务风险、掌握简单的法理销售逻辑【课程特色】课程过程中,带着学员一同思考,采用翻转课堂的方式,让学员最快速掌握知识。干货,没有废话;实战,学了就能用;案例选取精彩、典型【课程对象】银行保险公司销售团队管理者、三方财富理财经理【课程时间】0.5天(6小时/天)【课程大纲】第一讲:法商:民法典时代的财富保全和传承一、从民法典看婚姻风险1. 一代婚姻风险:婚姻围城的退出成本1)居高不下的离婚率2)民法典:夫妻共同财产【案例】庆“渝”年【案例】土豆网被吞并【案例】最贵分手费2. 二代婚姻风险:离子女的婚,破父母的财【案例】赵女士的300万嫁妆【案例】母亲病故后竟遭遇诉讼离婚3. 如何利用增额终身寿保全婚姻财富1)民法典:个人财产约定2)解析增额终身寿的资金归属3)年金保险在离婚时的保全情况【案例】个人财产VS共同财产二、从民法典看婚姻债务风险1. 民法典:夫妻共债【案例】热播剧“三十而已”【案例】离婚竟然不离债2. 企业主的高债务风险1)不同企业类型的债务连带程度2)导致有限责任被无限连带的行为3)代持有风险,选择须谨慎3. 如何利用增额终身寿规避婚姻债务风险1)显性资产VS隐性资产2)资债隔离防火墙:增额终身寿架构设计三、从民法典看传承风险1. 人口结构背后的传承刚需2. 民法典时代遗嘱继承复杂化3. 二代逆向传承财产外流4. 资债未隔离的无财可传5. 如何利用增额终身寿做好财富传承1)被动传承VS主动传承2)身前传承VS身后传承第二讲:税商:人人必要的科学税务筹划一、税改下人人都应重视税务1. 个税新政的变化2. 金税三期升级【案例】银行流水引发的补税案3. 从明星事件看税管力度二、购置房产需谨慎1. 房地产税有哪些?2. 从试点看房产税3. 房产税历年进程三、CRS金融账户信息交换1. 全球反避税时代2. CRS对谁有影响?3. 保险资产在CRS下的优势四、如何利用增额终身寿合理税务筹划?1. 征税资产VS免税资产【案例】保险资产纳税实务解析2. 现在交税VS未来交税【案例】税延型养老保险第三讲:险商:增额终身寿目标客户及规划思路场景化落地一、企业主1. 风险定位2. 增额终身寿规划方案【小组案例研讨】二、全职太太1. 风险定位2. 增额终身寿规划方案【小组案例研讨】三、成熟家庭1. 风险定位2. 增额终身寿规划方案【小组案例研讨】四、专业人士1. 风险定位2. 增额终身寿规划方案【小组案例研讨】五、企业高管1. 风险定位2. 增额终身寿规划方案【小组案例研讨】【工具】客户关系图
lixuan 李轩 培训咨询

税务筹划的定义与重要性

税务筹划是指在法律法规允许的范围内,通过合理的安排和设计,达到减少税负、优化税务结构的目的。这一过程不仅涉及个人和家庭的财务状况,也关系到企业的运营效率。因此,在财富管理中,税务筹划显得尤为重要,尤其是对于高净值家庭而言,合理的税务筹划能够有效保护和传承财富。

中国税务环境的变化

随着经济的发展,中国政府对税务的监管和征收力度也在不断增强。近年来,个税新政的实施、金税三期的升级,标志着税务管理的科学化、精细化愈发明显。中高净值家庭在享有财富增长的同时,也面临着更为复杂的税务风险。因此,税务筹划的必要性愈发突出。

中高净值家庭的税务筹划策略

  • 了解个税新政: 中高净值家庭应充分理解个税新政的变化,合理规划收入结构,尽量降低税负。
  • 购置房产需谨慎: 随着房地产税的逐步推行,购房者在购置房产时需对可能面临的税负进行详细评估,以避免未来的财务压力。
  • 关注CRS金融账户信息交换: 在全球反避税的背景下,中高净值家庭应注意CRS规则对其海外资产的影响,合理规划境外投资。
  • 利用增额终身寿进行合理税务筹划: 增额终身寿保险不仅能够提供保障,还具备一定的税务优势,可以作为税务筹划的重要工具。

案例分析:税务筹划的实战应用

在实际操作中,税务筹划的成功与否往往取决于个案分析和具体策略的实施。例如,某中高净值家庭通过分析个税新政,选择了适当的薪酬结构,将收入分散到多个家庭成员名下,减少了整体的税负。此外,在购置房产时,家庭通过详细的税务咨询,合理评估房产税的潜在风险,避免了未来可能出现的财务压力。

增额终身寿的优势与应用

增额终身寿保险作为一种有效的财富管理工具,不仅可以提供终身保障,还可以通过保单的增值来实现财富的传承。在税务筹划中,增额终身寿保险的优势主要体现在以下几个方面:

  • 免税收益: 保单的增值部分在一定条件下可以免税,这使得其成为中高净值家庭进行财富传承的优选工具。
  • 保障与投资双重功能: 增额终身寿不仅可以提供生命保障,还具备投资增值的特点,适合家庭对保险产品的多重需求。
  • 资产隔离: 通过增额终身寿保险的方式,可以有效实现资产的隔离,降低婚姻债务等风险。

税务筹划的未来趋势

在全球化和信息化的背景下,税务筹划的未来将更加依赖于大数据和金融科技的发展。通过全面的数据分析,财富管理机构可以更好地为中高净值家庭提供个性化的税务筹划方案,实现精准服务。此外,随着税务政策的不断更新,税务筹划的灵活性和前瞻性将成为成功的关键。

总结

在当前经济形势下,中高净值家庭面临着财富创造、管理与传承的多重挑战,税务筹划作为财富管理的重要组成部分,显得尤为重要。通过科学的税务筹划,不仅可以有效减少税负,还能实现财富的安全传承。未来,随着金融科技的发展和税务环境的变化,中高净值家庭的税务筹划将迎来新的机遇与挑战,财富管理将更加注重个性化和专业化。

因此,作为财富管理的从业者,深刻理解税务筹划的内涵与实务操作,将有助于更好地为中高净值家庭提供优质服务,助力他们在复杂的经济环境中实现财富的增值与传承。

免责声明:本站所提供的内容均来源于网友提供或网络分享、搜集,由本站编辑整理,仅供个人研究、交流学习使用。如涉及版权问题,请联系本站管理员予以更改或删除。

猜你想看

文章税务筹划的技巧与策略,助你合法节税的缩略图

税务筹划的技巧与策略,助你合法节税

税务筹划:中高净值家庭财富管理的关键随着中国经济的飞速发展和社会结构的变化,中高净值人群的财富管理需求日益增长。在这个背景下,税务筹划作为财富管理的重要组成部分,显得尤为关键。本文将深入探讨税务筹划的意义、方法及其在家庭财富管理中的应用。一、税务筹划的概念与重要性税务筹划是指通过合法的方式,对税收进行合理安排,以达到减轻税负、优化税收结构的目的。对于中高净值人群而言,科学的税务筹划不仅可以帮助节省

税务筹划 7小时前

文章税务筹划的关键策略与实用技巧解析的缩略图

税务筹划的关键策略与实用技巧解析

税务筹划的重要性及实践方法在经济快速发展的现代社会,税务筹划已成为中高净值人群财富管理中不可或缺的一部分。随着中国经济的不断增长,中高净值人群的财富不断积累,财富管理的需求日益增加。在这样的背景下,税务筹划不仅关乎个人财务的健康与安全,更在于有效对抗财富传承和管理中的各种风险。税务筹划的概念与意义税务筹划是指通过合法的手段,合理安排个人或企业的财务活动,以达到减少税负、优化税务结构的目的。其意义主

税务筹划 7小时前

文章家庭财富管理:打造稳健未来的理财策略的缩略图

家庭财富管理:打造稳健未来的理财策略

家庭财富管理的全景解析在改革开放40多年的历史长河中,中国经济取得了举世瞩目的成就,尤其是在家庭财富的积累上。根据瑞士信贷《2022全球财富报告》,截至2021年,中国的中高净值人群已达1亿,财富名列全球前10%,首次超过美国。这一现象不仅反映了中国经济的飞速发展,同时也揭示了家庭财富管理的重要性。如何有效管理家庭财富,成为了中高净值家庭面临的一大挑战。家庭财富管理的背景伴随经济的高速增长,中高净

家庭财富管理 7小时前

本课程名称:/

填写信息,即有专人与您沟通