掌握财富管理策略，助您实现财务自由之路

财富管理策略：应对共同富裕背景下的挑战与机遇

在当前社会经济环境中，共同富裕已成为国家政策的重要目标。随着中央财经委员会第十次会议的召开，关于共同富裕的标准和底层逻辑得到了进一步明确。这一政策导向不仅影响了国家的发展方向，也对高净值客户的财富管理策略提出了新的挑战和机遇。在这个背景下，及时调整财富管理策略，规避未来潜在风险，成为高净值客户需要重视的重要课题。

牟青：《共同富裕背景下高净值客户财富管理》

【课程背景】中央财经委员会第十次会议进一步明确了共同富裕的标准，引发了高净值客户对财富管理问题的思考。在共同富裕的大背景下，如何及时调整财富管理策略，规避未来人生中难以窥见的风险，成为高净值客户面临的重要课题。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式教会学员高净值客户面谈沟通逻辑，强化大额保单成交能力。【课程收益】厘清共同富裕的标准及底层逻辑理解《民法典》关于财产继承的法律知识理解房地产税改革及金税四期上线对高净值客户财富管理的影响掌握共同富裕背景下高净值客户财富管理的沟通思路【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理、财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】共同富裕开启财富保全新时代1、8.17会议政策解读邓小平关于“共同富裕”的论述中央财经委员会第十次会议的重点内容高质量发展建设共同富裕示范区夫妻共同债务认定明确共同富裕的底层逻辑三次分配的理论共同富裕对高净值客户的全维度影响共同富裕下的行业洗牌慈善成为高净值客户的必选项二、《民法典》关于财产继承的法律知识1、代位继承人范围扩大2、遗嘱的六种形式遗嘱形式进一步增加取消公证遗嘱优先效力遗赠和遗赠扶养协议遗赠和遗赠扶养协议比较遗赠中的法律问题完善遗赠扶养协议制度4、呼之欲出的遗产税——税收优先权三、渐行渐近的房地产税改革1、两大直辖市的房地产税试点2022年土地出让金新政重庆、上海房地产税试点政策及效果人大会议关于房地产税试点的授权决定十三届人大第三十一次会议关于房地产税改革试点的决定税务部门与自然资源部门不动产登记涉税业务信息共享四、金税四期对税务征管带来的变化1、金税四期较比金税三期的主要变化什么是金税工程金税工程背景及发展历程金税四期较比三期的四大变化2、金税四期对企业与个人纳税信用监控监控空壳及虚假企业监控企业银行信息监控自然人身份五、共同富裕背景下高客财富管理面谈技巧1、共同富裕背景下高客财富管理面谈逻辑财富传承的沟通逻辑共同富裕下保单传承规划的优势共同富裕背景下高客财富管理面谈话术面谈沟通话术解析演练、展示与点评

牟青 培训咨询

共同富裕的内涵及影响

共同富裕的理念可以追溯到邓小平时代，其核心在于让全体人民共享经济发展的成果。共同富裕不仅仅是收入的公平分配，更是资源的优化配置和社会的和谐发展。中央财经委员会的会议强调，高质量发展是实现共同富裕的重要途径，这意味着在财富管理中，单纯追求财富的增长已不再足够，必须考虑财富的保全、传承以及社会责任。

• 高质量发展与财富管理的关系
• 共同富裕对高净值客户的影响
• 财富管理的全维度思考

高净值客户的财富管理新思路

面对共同富裕的政策背景，高净值客户需要重新审视自己的财富管理策略。这不仅涉及到财富的增值，更需要关注财富的保全与传承。在这一过程中，了解法律法规的变动、税务政策的更新以及市场环境的变化至关重要。

《民法典》与财富传承

《民法典》的颁布为财富的继承与传承提供了法律依据。其中特别提到的代位继承人范围的扩大以及遗嘱形式的多样化，为高净值客户在进行财富传承规划时提供了更大的灵活性。

• 代位继承人范围的扩大意味着更多的继承人可以参与到财富的传承中，降低了家庭内部的纠纷。
• 遗嘱的多样化形式使得高净值客户可以根据家庭实际情况制定更为合理的财富分配方案。

房地产税改革的影响

房地产税改革是当前中国经济政策的重要组成部分。随着试点城市的逐步推广，房地产税的实施将对高净值客户的财富管理产生深远影响。客户需关注以下几点：

• 房地产资产的税负增加将影响其净收益，进而影响财富的保值增值。
• 合理规划房地产投资组合，降低潜在的税务风险。

金税四期的实施与财富管理

金税四期的推出标志着税务管理的全面升级。与金税三期相比，金税四期在监控企业与个人的纳税信用方面进行了更为严格的管理。高净值客户应当关注以下变化：

• 监控虚假企业及空壳公司的机制加强，企业的税务风险明显上升。
• 个人的纳税信息将被更为严密地监控，这意味着高净值客户在财富管理过程中需要更加注重合规性。

高净值客户的财富管理沟通策略

在共同富裕的背景下，财富管理的沟通策略显得尤为重要。高净值客户在与财富管理顾问进行沟通时，需要关注以下几个方面：

• 明确自身需求：客户需清晰表达自己的财富管理目标，如财富增值、传承规划等。
• 关注社会责任：共同富裕背景下，高净值客户不仅是财富的拥有者，更是社会责任的承担者。

保单传承规划的优势

在财富管理过程中，大额保单作为一种有效的财富传承工具，其优势愈加明显。在共同富裕的背景下，保单传承不仅能够避免财富流失，还能为家庭提供持续的经济支持。

总结与展望

随着共同富裕政策的逐步落实，高净值客户的财富管理策略也必须随之调整。通过对法律法规、税务政策的深入理解，以及与财富管理顾问的有效沟通，客户能够在复杂的经济环境中找到适合自己的财富管理方案。

未来，财富管理不仅是个人财富的增值，更是对社会的贡献与责任的体现。高净值客户在追求财富自由的同时，也应当思考如何在共同富裕的框架下，实现个人与社会的和谐共生。

通过本次培训课程的学习，参训人员将能够深入理解共同富裕的政策背景、法律法规的变动、市场环境的变化，从而在实际操作中灵活应对，制定出科学合理的财富管理策略，为高净值客户提供更优质的服务。

在未来的财富管理实践中，我们期待更多的高净值客户能够积极参与到共同富裕的进程中，为社会的可持续发展贡献自己的力量。