提升面谈沟通逻辑的有效技巧与策略

面谈沟通逻辑：高净值客户财富管理新视角

在当今社会，共同富裕已成为各界关注的焦点，尤其是在高净值客户的财富管理领域。中央财经委员会第十次会议提出了共同富裕的标准，引发了高净值客户对财富管理问题的深思。这种背景下，如何有效调整财富管理策略，规避未来潜在的风险，成为金融从业者面临的重要课题。因此，掌握面谈沟通逻辑，不仅是提高销售能力的关键，更是服务高净值客户的重要保障。

牟青：《共同富裕背景下高净值客户财富管理》

【课程背景】中央财经委员会第十次会议进一步明确了共同富裕的标准，引发了高净值客户对财富管理问题的思考。在共同富裕的大背景下，如何及时调整财富管理策略，规避未来人生中难以窥见的风险，成为高净值客户面临的重要课题。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式教会学员高净值客户面谈沟通逻辑，强化大额保单成交能力。【课程收益】厘清共同富裕的标准及底层逻辑理解《民法典》关于财产继承的法律知识理解房地产税改革及金税四期上线对高净值客户财富管理的影响掌握共同富裕背景下高净值客户财富管理的沟通思路【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】保险公司销售人员、保险中介公司销售人员、银行理财经理、财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】共同富裕开启财富保全新时代1、8.17会议政策解读邓小平关于“共同富裕”的论述中央财经委员会第十次会议的重点内容高质量发展建设共同富裕示范区夫妻共同债务认定明确共同富裕的底层逻辑三次分配的理论共同富裕对高净值客户的全维度影响共同富裕下的行业洗牌慈善成为高净值客户的必选项二、《民法典》关于财产继承的法律知识1、代位继承人范围扩大2、遗嘱的六种形式遗嘱形式进一步增加取消公证遗嘱优先效力遗赠和遗赠扶养协议遗赠和遗赠扶养协议比较遗赠中的法律问题完善遗赠扶养协议制度4、呼之欲出的遗产税——税收优先权三、渐行渐近的房地产税改革1、两大直辖市的房地产税试点2022年土地出让金新政重庆、上海房地产税试点政策及效果人大会议关于房地产税试点的授权决定十三届人大第三十一次会议关于房地产税改革试点的决定税务部门与自然资源部门不动产登记涉税业务信息共享四、金税四期对税务征管带来的变化1、金税四期较比金税三期的主要变化什么是金税工程金税工程背景及发展历程金税四期较比三期的四大变化2、金税四期对企业与个人纳税信用监控监控空壳及虚假企业监控企业银行信息监控自然人身份五、共同富裕背景下高客财富管理面谈技巧1、共同富裕背景下高客财富管理面谈逻辑财富传承的沟通逻辑共同富裕下保单传承规划的优势共同富裕背景下高客财富管理面谈话术面谈沟通话术解析演练、展示与点评

牟青 培训咨询

共同富裕的背景与意义

共同富裕不仅是经济发展的目标，更是社会公平的重要体现。根据中央财经委员会的政策解读，共同富裕意味着在经济发展过程中，财富能够更公平地分配，确保每个人都能分享经济发展的成果。在这一背景下，高净值客户的财富管理将面临全新的挑战和机遇。

• 共同富裕标准的厘清：中央财经委员会明确了共同富裕的基本标准，包括收入分配的合理性、财富的保全与增值等。
• 高质量发展的重要性：共同富裕的实现需要高质量发展，因此金融从业者需要理解这一逻辑，以便为客户提供更有针对性的财富管理方案。
• 行业洗牌的趋势：随着共同富裕的推进，财富管理行业也面临着洗牌，金融从业者必须及时调整策略，以适应新的市场环境。

面谈沟通逻辑的重要性

面谈沟通逻辑是指在与客户进行交流时，如何有效传达信息、理解客户需求，以及制定针对性的财富管理方案。对于高净值客户而言，他们不仅关注财富的安全性，还希望通过有效的财富管理实现财富的增值与传承。因此，掌握面谈沟通逻辑，能够帮助金融从业者更好地服务客户，提高销售业绩。

财富传承的沟通逻辑

在财富管理中，财富传承是一个不可忽视的话题。高净值客户往往希望将自己的财富传承给下一代，因此，在面谈中，如何引导客户思考财富传承的问题显得尤为重要。

• 了解客户的价值观：每位客户对于财富传承的看法不同，了解客户的价值观能够帮助金融从业者更好地制定传承方案。
• 介绍传承工具：在与客户沟通时，可以介绍不同的财富传承工具，例如保险、信托等，帮助客户选择最适合的方式。
• 强调风险管理：财富传承不仅仅是资金的转移，更涉及到法律、税务等多个方面。在面谈中，强调风险管理的重要性，有助于增强客户的信任感。

共同富裕下的保单传承规划

在共同富裕的背景下，保单作为一种有效的财富管理工具，其传承规划显得尤为重要。高净值客户通常会关注保单传承的税务影响、受益人设置等问题，因此，在面谈时，金融从业者需要具备相关的专业知识。

• 保单的法律效力：介绍保单在财富传承中的法律地位，使客户了解保单的优势。
• 受益人设置的灵活性：强调受益人设置的灵活性，帮助客户根据家庭情况进行合理安排。
• 税务规划的重要性：在共同富裕的背景下，税务问题日益凸显，金融从业者需具备相关知识，帮助客户进行合理的税务规划。

沟通技巧与话术解析

在面谈沟通中，使用合适的话术能够有效提升沟通效果。针对高净值客户的特点，金融从业者可以运用以下沟通技巧：

• 积极倾听：在与客户交流时，积极倾听客户的需求与担忧，能够增强客户的信任感。
• 使用开放式问题：通过开放式问题引导客户表达自己的想法，获取更多信息。
• 提供专业建议：在了解客户需求后，提供专业的财富管理建议，帮助客户做出明智的决策。

法律知识的运用

在财富管理过程中，法律知识的掌握至关重要。根据《民法典》的相关规定，金融从业者需要了解以下几点：

• 代位继承人的范围：了解代位继承人的法律身份及其在财富传承中的作用。
• 遗嘱的多样化：介绍遗嘱的不同形式，帮助客户根据自身情况选择最合适的遗嘱形式。
• 遗产税的潜在影响：随着遗产税的逐渐推行，金融从业者需关注其对客户财富传承的影响，提供相应的税务规划建议。

房地产税改革与财富管理的关系

房地产税改革是当前经济政策的重要组成部分，其对高净值客户的财富管理也产生了深远的影响。金融从业者需要关注以下几个方面：

• 房地产税试点政策：关注重庆、上海等地的房地产税试点政策，及时向客户提供相关信息。
• 不动产登记与税务信息共享：了解不动产登记与税务信息的共享机制，帮助客户进行有效的资产管理。
• 影响财富增值的因素：分析房地产税改革对客户资产增值的影响，提出合理的财富管理建议。

金税四期对税务征管的影响

金税四期的实施，使得税务征管进入了一个新的阶段。这一变化对高净值客户的财富管理也带来了新的挑战：

• 税务信用监控：金融从业者需了解金税四期对企业和个人的纳税信用监控，帮助客户维护良好的信用记录。
• 虚假企业的识别：掌握金税四期对空壳及虚假企业的监控机制，保护客户的合法权益。
• 财富管理策略的调整：根据金税四期的变化，及时调整客户的财富管理策略，以适应新的税务环境。

总结与展望

在共同富裕的背景下，高净值客户的财富管理面临着新的机遇与挑战。掌握面谈沟通逻辑，不仅能够帮助金融从业者提升销售能力，更能为客户提供更优质的服务。通过深入了解共同富裕的标准、法律知识、房地产税改革以及金税四期的变化，金融从业者能够为客户制定出更为科学的财富管理方案，从而在激烈的市场竞争中脱颖而出。

未来，随着共同富裕政策的深入推进，财富管理行业将迎来新的发展机遇。金融从业者需不断提升自己的专业知识与沟通技巧，以更好地服务高净值客户，共同迎接财富管理新时代的到来。