保险中介管理：提升服务质量与客户满意度的关键策略

保险中介管理：在新形势下的挑战与机遇

近年来，保险行业面临诸多变革，尤其是在新冠疫情后的经济恢复过程中，保险中介管理的重要性愈加凸显。银保监会自2020年开始陆续出台了一系列政策，旨在深化保险供给侧结构性改革，促进人身保险的扩面提质。这些政策不仅为保险中介的管理提供了新的方向，同时也为保险公司的产品设计和销售行为规范奠定了基础。

李轩：《最新监管政策学习》

【课程背景】为深化保险业供给侧结构性改革，促进人身保险扩面提质稳健发展，更好服务民生保障和经济社会建设，银保监会从2020年开始陆续出台了相关文件，就产品设计/销售人员行为规范/保险公司治理等方面做出了进一步明确。我们能发现，这些规定无一不是为了厘清市场，寻找保险本源，为行业树正气，迎新风。另一方面，也能看到自从2020年疫情之后，人身险公司的业务平台面临着巨大承压，如何解决寿险公司经营发展问题，产品设计无疑是一个有效的方法之一，但新形势下，产品设计的趋势是什么？本次课程将会带领学员解读监管政策，同时对未来的产品发展趋势进行研判。【课程收益】了解近期监管政策的内容了解当前形势下人身险公司产品设计的现状了解未来人身险公司产品设计的发展趋势【课程特色】多运用实际保险公司的案例，生动地对监管文件进行展示，便于学员充分了解课程过程中，带着学员一同思考，让学员最快速掌握知识。干货，没有废话；实战，学了就能用；案例选取精彩、典型【课程对象】保险公司内勤管理人员、业务管理人员、产品开发相关人员【课程时间】3H【课程大纲】一、《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》文件出台的原因一方面是要推动行业在供给侧加大创新力度回归保险本源文件的三大指向老年人投保条件放宽积极保障新市民群体服务大湾区文件对未来人身险公司产品开发的指导意义1、加大普惠保险发展力度，支持欠发达地区、低收入人群2、覆盖面向新市民群体3、多元化服务养老保险体系建设4、服务“一老一小”5、加大特定人群保障力度6、找准自身市场定位，建立健全产品开发和管理机制二、《保险销售行为管理办法（征求意见稿》学习文件出台的背景文件中重点内容学习要求险企强化对于中介机构的管理力度，不得与近2年内存在重大违法违规问题的机构开展新业务合作代理人不得随意在朋友圈发布招录信息，险企须对招录负最终责任为保险销售人员分级制定时间规划：新增人员于2023年底前达标，现有人员于2024年底前达标强化佣金管理，明确佣金占总保费的比例以附加费用率为上限并未放开银保驻点销售，鼓励具备保险代理业务资质的银行建立专业化保险销售人员队伍规范自保件、互保件，严禁自保件、互保件参与任何形式的业绩考核和业务竞赛将人身险产品分为三大类，并要求实施分类管理购买长期人身险须进行风险承受能力与缴费能力评估，期缴保费不得超过家庭年收入50%叫停“保险强制捆绑养老社区”，明确不得将健康、养老服务与人身保险产品强制搭配销售规范赠送行为，不得给予保费回扣，只能送体检、健康管理等保险增值服务文件对人身险公司在销售员管理上的指导意义三、《人身保险产品信息披露管理办法》学习文件出台的背景文件细节解读1、需要披露的人身保险产品范围2、产品信息披露应遵守的基本原则3、产品信息披露的主体4、产品信息披露的内容和时间5、保险公司产品信息披露的主要管理要求《关于近期人身保险产品问题的通报》学习文件对人身险公司下阶段产品研发的影响人身险产品现状及发展趋势分析人身险产品现状2022年全行业产品数据分析2、人身险产品现状3、用户需求变化预测4、竞争格局发展预测5、渠道发展变化预测人身险产品发展趋势研判1、人身险产品深挖服务属性，精耕细作将成为主流2、寿险未来展望：以定期寿险为代表的高性价比产品或将迎来新机遇3、健康险未来展望：打造健康产业服务链4、“保险+科技+服务”促进医疗险创新发展，长期医疗险或成未来发展主流5、突破固定模式，重疾险产品实现多样化供给体系6、长护险、失能险产品迎来时代机遇

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课程背景及其重要性

随着保险行业的快速发展，尤其是人身险领域的不断壮大，保险中介作为连接保险公司与消费者的重要桥梁，其管理水平直接影响到保险产品的市场表现和消费者的保障体验。银保监会提出的相关政策，旨在通过明确的规范，推动行业回归保险本源，提升保险服务的质量。

这一课程的目的在于帮助学员充分理解当前监管政策的内容，分析人身险公司产品设计的现状，并研判未来的发展趋势。通过实际案例的展示，学员能够更好地把握政策的细节，提升自身在保险中介管理领域的专业能力。

关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见

为推动保险行业的创新，银保监会发布了《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》。这一指导意见的出台背景主要是为了应对市场需求的变化，提升保险产品的供给能力，特别是针对老年人、新市民群体等特殊人群的保障需求。

• 加大普惠保险发展力度：支持欠发达地区和低收入人群，确保保险服务的覆盖面。
• 多元化服务养老保险体系建设：面对老龄化社会的挑战，保险产品需要更加注重养老保障。
• 服务“一老一小”：加大对老年人和儿童的保障力度，满足不同年龄段的需求。
• 找准市场定位：通过建立健全产品开发和管理机制，确保产品设计与市场需求相匹配。

保险销售行为管理办法的解读

保险销售行为管理办法的出台，是对保险中介管理的一次重大规范。该文件要求保险公司加强对中介机构的管理，确保业务合作的合规性。尤其是在招录保险销售人员时，保险公司需对招录信息的发布和内容负责，避免因信息不实而导致的市场混乱。

• 强化佣金管理：明确佣金占总保费的比例，以保障保险销售的透明性。
• 规范自保件与互保件：禁止自保件、互保件参与任何形式的业绩考核和业务竞赛，确保保险销售的公平性。
• 实施分类管理：根据人身险产品的特点，将其分为三大类，实施有针对性的管理措施。

人身保险产品信息披露管理办法

为了增强消费者对保险产品的理解和信任，保险产品信息披露管理办法的出台具有重要的意义。该文件规定了需要披露的人身保险产品范围、基本原则以及信息披露的主体和内容，使得保险公司在产品宣传和销售过程中更加透明。

• 披露的基本原则：确保信息真实、准确、完整，保护消费者的知情权。
• 信息披露的时间：在销售过程中，保险公司必须及时更新产品信息，确保消费者得到最新的产品资料。

人身险产品现状及发展趋势分析

2022年，全行业的人身险产品数据分析显示，市场竞争日益激烈，消费者对保险产品的需求发生了显著变化。保险公司需要深入分析用户需求，及时调整产品策略，以应对未来的市场挑战。

• 用户需求变化预测：随着消费者对健康、养老等保障需求的增加，保险公司需加大产品研发力度，推出更具针对性的产品。
• 竞争格局发展预测：行业内的竞争将更为激烈，保险公司需要通过创新和服务提升来保持市场份额。
• 渠道发展变化预测：保险销售渠道将更加多样化，线上线下结合的模式将逐渐成为主流。

未来发展趋势的研判

在分析了当前人身险产品的现状后，我们可以对未来的发展趋势进行一些研判。人身险产品的深挖服务属性将成为主流，保险公司将在产品设计中更加注重消费者的实际需求，提供定制化的保障方案。

• 高性价比产品的机遇：以定期寿险为代表的高性价比产品将迎来新的市场机会，满足大众消费需求。
• 健康产业服务链的构建：健康险将与健康管理服务相结合，形成完整的健康产业服务链。
• 长期医疗险的发展：随着人们对健康保障的重视，长期医疗险将成为保险市场的重要组成部分。
• 多样化供给体系的建立：重疾险产品的多样化将为消费者提供更多选择，满足不同的保障需求。
• 长护险、失能险的崛起：面对老龄化社会的挑战，这类产品将迎来时代的机遇。

结语

保险中介管理在当前经济环境下显得尤为重要。随着监管政策的不断完善和市场需求的变化，保险公司和中介机构必须适应新的挑战，提升管理水平，以更好地服务广大消费者。通过本次课程的学习，学员们可以深入了解保险中介管理的重要性，掌握相关政策及其实施细则，为未来的职业发展打下坚实的基础。

综上所述，保险中介管理不仅仅是对销售行为的规范，更是保险行业健康发展的基石。面对新的市场环境，保险公司必须不断创新，提升服务质量，以应对未来的挑战，实现可持续发展。