财富管理：如何实现资产的稳健增值与保值

财富管理：新时代的机遇与挑战

随着中国经济的快速发展，财富管理作为一项重要的金融服务，正面临着史无前例的机遇与挑战。根据瑞士信贷《2022全球财富报告》，截至2021年，中国中高净值人群已达1亿，财富名列全球前10%，首次超过美国。这一现象不仅体现了中国经济的蓬勃发展，也为财富管理行业带来了广阔的市场空间。

李轩：《中高净值客户增额终身寿训练》

【课程背景】改革开放40多年以来，中国经济高速增长，在这段不算漫长的时间中，中高净值人群积累起可观的家庭财富，根据统计，根据瑞士信贷《2022全球财富报告》，截至2021中国有1亿人财富名列全球前10%，首次超过美国，后者为9900万人。全年中高净值人群可投资总额达到37万亿元。约占全部个人资产的41%。随着互联网、AI等新经济的崛起，中高净值客户群分布发生了深刻的变化，占比不断扩大。伴随中国人口结构的变化与经济增速的放缓，当前房地产投资明显降温，调研结果显示，中高净值人群对投资性房地产的兴趣也大幅下降，目前投资性房产的配置比例远低于股票、债券及基金。由此可见，财富管理市场和行业在经历过去十几年快速发展之后，目前已经走到了舞台中央，中高净值客户对家企风险管控与财富管理与传承更为关注。一方面，就环境而言，中国的经济增长模式正在发生根本性的变化；另一方面，就自身而言，中高净值人群也开始面临财富创造和财富管理、财富传承之间的重心取舍问题。而各家财富管理机构的核心力将是对未来趋势的洞见以及把握这种趋势的能力同时面临着家庭财富管理的困扰。这就要求从业者加深对家庭财富的了解，充分运用全维度的大数据调研报告，在金融科技赋能财富管理业务的基础上，掌握中高净值家庭财富画像，精准营销：找对人、说对话、做对事，筑牢家企风险底线、提升风险防范能，从而更好的为优质客户提升化个性服务。【课程收益】●业绩：掌握中高净值人财富画像，更从容地应对自身家庭财富管理的难题●技能：提升金融机构人员的专业销售技能●体系：掌握大数据，精准做好中高净值客户的财富画像提供个性化服务●专业：解析高净客户面临的财务风险、掌握简单的法理销售逻辑【课程特色】课程过程中，带着学员一同思考，采用翻转课堂的方式，让学员最快速掌握知识。干货，没有废话；实战，学了就能用；案例选取精彩、典型【课程对象】银行保险公司销售团队管理者、三方财富理财经理【课程时间】0.5天（6小时/天）【课程大纲】第一讲：法商：民法典时代的财富保全和传承一、从民法典看婚姻风险1. 一代婚姻风险：婚姻围城的退出成本1）居高不下的离婚率2）民法典：夫妻共同财产【案例】庆“渝”年【案例】土豆网被吞并【案例】最贵分手费2. 二代婚姻风险：离子女的婚，破父母的财【案例】赵女士的300万嫁妆【案例】母亲病故后竟遭遇诉讼离婚3. 如何利用增额终身寿保全婚姻财富1）民法典：个人财产约定2）解析增额终身寿的资金归属3）年金保险在离婚时的保全情况【案例】个人财产VS共同财产二、从民法典看婚姻债务风险1. 民法典：夫妻共债【案例】热播剧“三十而已”【案例】离婚竟然不离债2. 企业主的高债务风险1）不同企业类型的债务连带程度2）导致有限责任被无限连带的行为3）代持有风险，选择须谨慎3. 如何利用增额终身寿规避婚姻债务风险1）显性资产VS隐性资产2）资债隔离防火墙：增额终身寿架构设计三、从民法典看传承风险1. 人口结构背后的传承刚需2. 民法典时代遗嘱继承复杂化3. 二代逆向传承财产外流4. 资债未隔离的无财可传5. 如何利用增额终身寿做好财富传承1）被动传承VS主动传承2）身前传承VS身后传承第二讲：税商：人人必要的科学税务筹划一、税改下人人都应重视税务1. 个税新政的变化2. 金税三期升级【案例】银行流水引发的补税案3. 从明星事件看税管力度二、购置房产需谨慎1. 房地产税有哪些?2. 从试点看房产税3. 房产税历年进程三、CRS金融账户信息交换1. 全球反避税时代2. CRS对谁有影响？3. 保险资产在CRS下的优势四、如何利用增额终身寿合理税务筹划？1. 征税资产VS免税资产【案例】保险资产纳税实务解析2. 现在交税VS未来交税【案例】税延型养老保险第三讲：险商：增额终身寿目标客户及规划思路场景化落地一、企业主1. 风险定位2. 增额终身寿规划方案【小组案例研讨】二、全职太太1. 风险定位2. 增额终身寿规划方案【小组案例研讨】三、成熟家庭1. 风险定位2. 增额终身寿规划方案【小组案例研讨】四、专业人士1. 风险定位2. 增额终身寿规划方案【小组案例研讨】五、企业高管1. 风险定位2. 增额终身寿规划方案【小组案例研讨】【工具】客户关系图

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中高净值人群的财富特征

中高净值人群的财富积累不仅仅是金钱的堆砌，更是对生活品质、投资理念及财富传承的深刻理解。这一人群的可投资总额达到了37万亿元，占所有个人资产的41%。随着互联网、人工智能等新兴经济模式的崛起，这一群体的分布和投资偏好正在发生深刻变化。

• 投资偏好转变：房地产投资的降温使得中高净值人群对股票、债券及基金等投资工具的配置比例上升。
• 风险意识增强：家庭财富管理与传承的重视程度日益提高，特别是在经济增速放缓的背景下。
• 财富管理专业化需求增加：对财富管理机构的专业性和个性化服务需求不断增强。

财富管理的环境与挑战

当前，中国的经济增长模式正在发生根本性的变化，这为财富管理行业带来了新的挑战和机遇。中高净值人群面临着财富创造、管理与传承之间的平衡问题，如何应对经济环境变化带来的风险，成为了财富管理者需要深入思考的课题。

• 经济增长的放缓：中高净值家庭需要重新评估投资组合，寻找新的增长点。
• 人口结构的变化：老龄化社会的到来使得财富传承的问题愈发突出，如何有效传承家庭财富成为重要议题。
• 家庭财富管理的复杂性：不同家庭背景、财富结构的差异，使得财富管理的方案需要更加个性化。

财富管理课程的主要内容

为了帮助财富管理从业者更好地理解并应对这些挑战，本课程围绕“法商”、“税商”及“险商”三个核心主题进行深入探讨。

法商：财富保全与传承

在民法典时代，财富的保全和传承面临诸多新挑战。课程将从以下几个方面进行详细解析：

• 婚姻风险的管理：探讨高离婚率对家庭财富的影响，以及如何通过增额终身寿等金融工具来保全婚姻财富。
• 婚姻债务的防范：分析夫妻共同债务的法律风险及如何通过增额终身寿进行资债隔离。
• 财富传承的规划：在复杂的遗嘱继承法律环境下，如何制定有效的财富传承方案，避免财产外流。

税商：科学的税务筹划

税务政策的变化对财富管理产生了深远的影响，合理的税务筹划显得尤为重要。课程将涵盖以下内容：

• 个税新政的解析：了解新政策如何影响个人及家庭的税务负担。
• 房地产税的风险：探讨房地产税的试点情况及未来趋势，提醒投资者在购房时需谨慎。
• CRS金融账户信息交换：在全球反避税的背景下，了解CRS对财富管理的影响。
• 增额终身寿的税务筹划优势：分析保险资产在税务上的优势，帮助客户实现合理的税务规划。

险商：增额终身寿的规划思路

增额终身寿产品在财富管理中的应用越来越广泛，课程中将探讨如何为不同客户群体制定适合的规划方案：

• 企业主的风险定位：识别企业主在财富管理中的特定风险，并提供相应的增额终身寿规划方案。
• 全职太太的财富保障：针对全职太太的财务状况，设计以保障为核心的增额终身寿计划。
• 成熟家庭的财富传承：为成熟家庭提供全面的财富传承解决方案，确保家庭财富的安全传递。
• 专业人士的风险管理：为高收入的专业人士量身定制财富管理方案，提升其财务安全感。
• 企业高管的财富规划：帮助企业高管识别和管理财富风险，制定高效的财富规划。

财富管理的未来展望

展望未来，财富管理行业将面临更多的机遇与挑战。随着中高净值人群的不断扩大，财富管理的市场需求将持续增长。而在这个过程中，金融科技的迅猛发展也将为财富管理提供新的工具和手段。

• 大数据的应用：通过大数据分析，财富管理机构能够更加精准地了解客户需求，提供个性化服务。
• 智能投资顾问：人工智能的引入将使得投资决策更加高效和科学，为客户提供更优质的投资建议。
• 风险管理能力的提升：随着市场环境的变化，财富管理从业者需要不断提升自身的风险管理能力，以应对复杂的金融市场。

结语

财富管理不仅是财富的简单管理，更是对生活方式、价值观念的全面理解与把握。在新时代的背景下，财富管理从业者需要不断学习、提升自己的专业能力，以更好地服务于中高净值客户，帮助他们实现财富的保全、增值与传承。通过本课程的学习，参与者将能够掌握财富管理的核心技能，提升自身的专业素养，迎接未来的挑战。