全面解析财富管理：提升资产增值的有效策略

财富管理：中高净值家庭的未来之路

在中国改革开放四十多年的快速发展中，经济的腾飞带来了中高净值人群的显著增加。根据瑞士信贷《2022全球财富报告》，截至2021年，中国有1亿人财富名列全球前10%，这一数字首次超过美国。这一现象不仅彰显了中国经济的强劲实力，也为财富管理行业带来了前所未有的机遇和挑战。

李轩：《中高净值客户增额终身寿训练》

【课程背景】改革开放40多年以来，中国经济高速增长，在这段不算漫长的时间中，中高净值人群积累起可观的家庭财富，根据统计，根据瑞士信贷《2022全球财富报告》，截至2021中国有1亿人财富名列全球前10%，首次超过美国，后者为9900万人。全年中高净值人群可投资总额达到37万亿元。约占全部个人资产的41%。随着互联网、AI等新经济的崛起，中高净值客户群分布发生了深刻的变化，占比不断扩大。伴随中国人口结构的变化与经济增速的放缓，当前房地产投资明显降温，调研结果显示，中高净值人群对投资性房地产的兴趣也大幅下降，目前投资性房产的配置比例远低于股票、债券及基金。由此可见，财富管理市场和行业在经历过去十几年快速发展之后，目前已经走到了舞台中央，中高净值客户对家企风险管控与财富管理与传承更为关注。一方面，就环境而言，中国的经济增长模式正在发生根本性的变化；另一方面，就自身而言，中高净值人群也开始面临财富创造和财富管理、财富传承之间的重心取舍问题。而各家财富管理机构的核心力将是对未来趋势的洞见以及把握这种趋势的能力同时面临着家庭财富管理的困扰。这就要求从业者加深对家庭财富的了解，充分运用全维度的大数据调研报告，在金融科技赋能财富管理业务的基础上，掌握中高净值家庭财富画像，精准营销：找对人、说对话、做对事，筑牢家企风险底线、提升风险防范能，从而更好的为优质客户提升化个性服务。【课程收益】●业绩：掌握中高净值人财富画像，更从容地应对自身家庭财富管理的难题●技能：提升金融机构人员的专业销售技能●体系：掌握大数据，精准做好中高净值客户的财富画像提供个性化服务●专业：解析高净客户面临的财务风险、掌握简单的法理销售逻辑【课程特色】课程过程中，带着学员一同思考，采用翻转课堂的方式，让学员最快速掌握知识。干货，没有废话；实战，学了就能用；案例选取精彩、典型【课程对象】银行保险公司销售团队管理者、三方财富理财经理【课程时间】0.5天（6小时/天）【课程大纲】第一讲：法商：民法典时代的财富保全和传承一、从民法典看婚姻风险1. 一代婚姻风险：婚姻围城的退出成本1）居高不下的离婚率2）民法典：夫妻共同财产【案例】庆“渝”年【案例】土豆网被吞并【案例】最贵分手费2. 二代婚姻风险：离子女的婚，破父母的财【案例】赵女士的300万嫁妆【案例】母亲病故后竟遭遇诉讼离婚3. 如何利用增额终身寿保全婚姻财富1）民法典：个人财产约定2）解析增额终身寿的资金归属3）年金保险在离婚时的保全情况【案例】个人财产VS共同财产二、从民法典看婚姻债务风险1. 民法典：夫妻共债【案例】热播剧“三十而已”【案例】离婚竟然不离债2. 企业主的高债务风险1）不同企业类型的债务连带程度2）导致有限责任被无限连带的行为3）代持有风险，选择须谨慎3. 如何利用增额终身寿规避婚姻债务风险1）显性资产VS隐性资产2）资债隔离防火墙：增额终身寿架构设计三、从民法典看传承风险1. 人口结构背后的传承刚需2. 民法典时代遗嘱继承复杂化3. 二代逆向传承财产外流4. 资债未隔离的无财可传5. 如何利用增额终身寿做好财富传承1）被动传承VS主动传承2）身前传承VS身后传承第二讲：税商：人人必要的科学税务筹划一、税改下人人都应重视税务1. 个税新政的变化2. 金税三期升级【案例】银行流水引发的补税案3. 从明星事件看税管力度二、购置房产需谨慎1. 房地产税有哪些?2. 从试点看房产税3. 房产税历年进程三、CRS金融账户信息交换1. 全球反避税时代2. CRS对谁有影响？3. 保险资产在CRS下的优势四、如何利用增额终身寿合理税务筹划？1. 征税资产VS免税资产【案例】保险资产纳税实务解析2. 现在交税VS未来交税【案例】税延型养老保险第三讲：险商：增额终身寿目标客户及规划思路场景化落地一、企业主1. 风险定位2. 增额终身寿规划方案【小组案例研讨】二、全职太太1. 风险定位2. 增额终身寿规划方案【小组案例研讨】三、成熟家庭1. 风险定位2. 增额终身寿规划方案【小组案例研讨】四、专业人士1. 风险定位2. 增额终身寿规划方案【小组案例研讨】五、企业高管1. 风险定位2. 增额终身寿规划方案【小组案例研讨】【工具】客户关系图

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中高净值人群的财富管理需求

随着中高净值家庭财富的积累，财富管理需求逐渐显现出其复杂性和多样性。在这一过程中，互联网与人工智能等新兴技术的发展，改变了传统财富管理的模式，使得中高净值客户的分布和需求发生了深刻的变化。对于这些家庭而言，财富的创造、管理和传承成为了一个不可忽视的重要课题。

针对当前形势，中高净值人群对投资性房地产的兴趣明显下降，转而更加关注股票、债券及基金等投资工具。这一趋势反映出他们对风险管控的重视，以及对财富管理与传承的深刻理解。

财富管理市场的演变

在经历了十几年的快速发展后，财富管理市场逐渐走到了舞台中央。中高净值客户对于家庭财富的管理已不再是单一的投资选择，而是一个全面的战略性规划。这一转变要求财富管理从业者具备深厚的金融知识和敏锐的市场洞察力，以应对不断变化的经济环境和客户需求。

在这样的背景下，财富管理行业的从业者需要加深对家庭财富的了解，运用全维度的大数据调研报告，掌握中高净值家庭的财富画像，从而为客户提供个性化的服务。精准营销不再是口号，而是财富管理成功的关键所在。

家庭财富管理的核心要素

• 法商：财富保全与传承
• 税商：科学的税务筹划
• 险商：合理的保险规划

法商：财富保全与传承

在财富管理中，法商的概念尤为重要。尤其是在民法典的背景下，如何保全财富和进行有效的财富传承成为了中高净值家庭必须面对的问题。婚姻、债务、遗产等因素都可能对家庭财富造成重大影响。

例如，当前离婚率的上升使得夫妻共同财产的管理变得更加复杂。通过合理的财产约定和增额终身寿险的运用，可以有效地降低婚姻风险对财富的侵蚀。此外，针对企业主而言，债务风险的管理同样至关重要，如何通过增额终身寿险实现资债隔离，是财富保全的重要策略。

税商：科学的税务筹划

税务筹划是财富管理中不可忽视的一环。随着个税新政的不断变化，以及全球反避税趋势的加剧，合理的税务筹划变得愈加重要。中高净值客户需要关注购置房产时可能面临的房产税问题，以及CRS金融账户信息交换带来的影响。

在这方面，增额终身寿险作为一种免税资产，能够为客户提供更为灵活的税务筹划方案。通过合理安排税务，可以为客户节省大量的税金，从而实现财富的保值增值。

险商：合理的保险规划

保险在财富管理中扮演着重要角色，尤其是增额终身寿险，能够为中高净值家庭提供多重保障。企业主、全职太太、成熟家庭和专业人士等不同客户群体，都需要根据自身的风险定位，制定相应的保险规划方案。

例如，对于企业主而言，合理的保险规划可以有效降低经营风险；而全职太太则可以通过增额终身寿险为家庭提供额外的保障。通过案例研讨等形式，可以帮助学员更好地理解保险规划的关键要素，从而提升其专业销售技能。

财富管理的未来展望

展望未来，财富管理行业将面临更加复杂的挑战和机遇。中高净值家庭的需求将不断升级，对个性化服务的要求也将日益增强。财富管理机构需要紧跟市场趋势，以数据为基础，精准把握客户需求，从而提供更为优质的服务。

同时，金融科技的不断发展将为财富管理带来新的机遇。通过大数据分析，财富管理机构可以更好地了解客户的风险偏好和投资需求，从而为其量身定制个性化的财富管理方案。

在这个快速变化的时代，财富管理不仅是财富的积累，更是对未来的把握。中高净值家庭需要在财富创造、管理和传承之间找到一个平衡点，以确保财富的长期保值与增值。

结论

财富管理是一项系统性工程，需要从业者具备多方面的专业知识和技能。通过深入了解中高净值家庭的需求，合理运用法商、税商和险商的理念，财富管理行业将能够为客户提供更为优质的服务。只有这样，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。

随着中国经济的不断发展，中高净值人群的财富管理市场将继续扩大。未来，财富管理行业将迎来新的发展机遇，如何把握这一机遇，将是所有从业者面临的重要课题。

综上所述，财富管理不仅是个人财富的积累，更是家庭未来的保障。通过科学的财富管理策略，中高净值家庭将能够实现财富的稳健增长与传承，为下一代创造更好的生活条件。