私行理财：打造个人财富增值的最佳选择

私行理财：双高人群的财富管理与税务规划

在当今快速发展的经济环境中，私行理财作为一种高端财富管理服务，愈发受到高净值（高资产）和高收入（高收入）人群的青睐。随着金税四期的推进，税务稽查的监管日益严格，双高人群在经营和生活中面临的税务问题愈加复杂。因此，作为一名高级私行理财经理，了解客户的需求、提供专业的理财与税务服务变得尤为重要。

张军：《税务管理-私行理财经理》

【课程背景】随着金税四期逐步推进，强合规环境的逐步形成，对双高（高净值、高收入）人群的税务稽查监管越来越严。双高客户们经营、生活中的新问题呈复杂化、专业化的趋势。客户问题即我之问题，真正了解重要客户的闲难、需求，才有拿出匹配解决方案的可能。【课程收益】了解到各类理财产品除了为客户提供财富增值的功能之外，还可能有节税、避税的功能。升级认知高度；了解双高人群在经营、生活过程中普遍经历的涉税事宜；学习掌握包括不限于个人所得税的现行主要税种（增值税、企业所得税等）基本知识，升级认知宽度。系统性掌握与双高人群相关的税法税务知识，在成为客户理财专家的基础上，也成为税务“专家“。【课程特色】全程通过实例、举例分享、分析，增益学员的涉税知识厚度；通过角色扮演，换位重要客户（双高人群）日常面临的涉税事宜，进一步熟悉了解自己客户关注的问题。【课程时间】1-1.5天（6小时/天）【课程大纲】 前言：一次小微企业委托银行贷款的实务案例 （引出）：大部份高净值、高收入人群拥有的另一个“企业主“的身份下，经营、生活中会有哪些涉税事宜，作为高级私行理财经理，你应该了解哪些基础的涉税知识？双高人群、其控制、参予的市场主体高净值、高收入人群画像净资产600万人民币，资产5000万人民币；家庭月人均可支配收入3万元人民币。企业主、职业经理人、企业高管、专业人士、专业投资人、明星网红、其他什么是净资产举例释义：净资产资产与净资产；收入与利润举例释义：恒大的资产负债情况常见的市场主体个体户个人独资企业一人有限责任公司有限（责任）公司合伙企业股份有限公司其他案例：1、贵州某小企业主属下产业的市场主体构成2、高净值人群对于市场主体的几个常见的错误认知认缴制下，注册资本可以随意虚大（有限责任与无限责任）公司是我的，所以公司的钱我可以随意开支案例：实务工作中遇到的相关咨询（1）（2）互动：讨论分析案例税务基础知识增值税一般纳税人与小规模纳税人税率与征收率理财产品的增值税案例：举例企业所得税粗略了解计算方法理财产品的企业所得税案例：举例个人所得税申报计缴方式简介理财产品的个人所得税案例：举例部份双高人群的“金四“焦虑“金四“是什么？双高人群 “金四“焦虑的具体内容高风险行为不合规公转私虚开发票隐匿收入虚列成本……案例：四川成都实务案例两件互动与角色扮演：虚设交易场景、学员参予角色扮演。深入了解、理解涉税业务内容。（业务主体、发票流资金流货物流等交易要素）。教具：A4纸、别针三、合理税负、合规经营理念1、强合规监管时代下，双高人群应建立的合理税负理念民营企业“原罪“合规建设，挣安心钱睡踏实觉2、税负与合规四、税务筹划1、偷漏税不是税务筹划2、避税3、税务规划与筹划案例：实务中遇到的三件案例4、如何鉴别真假税务筹划   案例：举例说明、分析、点评5、简介税务筹划的思路、方法   案例：实务案例两件，分析、点评、小结五、课程回顾、小结与互动1、回顾全天课程要点、小结涉税事项观点、结论2、互动提问答疑

张军 培训咨询

课程背景

随着税务合规环境的逐步形成，双高人群所面临的税务问题日益复杂化和专业化。这些客户不仅需要财富增值的解决方案，更需要在理财过程中考虑到节税和避税的可能性。通过对各类理财产品的深入学习，理财经理能够更好地理解客户的需求，从而提供更精准的财富管理服务。

课程收益

• 了解各类理财产品的功能：除了财富增值，各类产品在税务方面的潜力也是客户关注的重点。
• 熟悉双高人群的税务需求：掌握他们在经营与生活过程中普遍经历的涉税事宜，成为客户理财专家和税务专家。
• 系统性掌握相关税法知识：学习个人所得税、增值税、企业所得税等主要税种的基本知识。

税务基础知识

在私行理财中，税务知识的掌握是提升服务质量的重要一环。了解税务基础知识，可以帮助理财经理更好地为客户提供服务。以下是一些关键的税务知识点：

• 增值税：通常分为一般纳税人和小规模纳税人，税率与征收率的选择会影响企业的税务负担。
• 企业所得税：需要对企业的盈利进行合理的税务计算，避免因不合理的支出导致的税务风险。
• 个人所得税：掌握申报和计缴方式，确保客户的个人收入合规合法。

双高人群的“金四”焦虑

其中一项重要的学习内容是关于双高人群的“金四”焦虑。随着金税四期的实施，这些客户面临的税务风险增加，主要表现为：

• 高风险行为的不合规性
• 公转私的资金流动风险
• 虚开发票和隐匿收入的行为
• 虚列成本带来的潜在风险

理解这些焦虑，能够帮助理财经理更好地为客户提供解决方案，减轻他们的税务负担。

合理税负与合规经营理念

在强合规监管的时代，双高人群应建立合理的税负理念。合理的税负不仅是合法合规的经营方式，也是企业长远发展的基础。以下是两个重要的理念：

• 合规建设：企业应当注重合规经营，确保经营活动的合法性，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
• 合理税负：企业应当在合法合规的前提下，合理规划税务，降低税负，提高企业的整体效益。

税务筹划

税务筹划是私行理财中不可或缺的一部分。许多人对税务筹划的理解存在误区，偷漏税绝不是税务筹划。合理的税务筹划可以帮助客户合法避税，提高财富的增值能力。以下是税务筹划的几个重要方面：

• 避税与税务规划：合理的税务规划能够帮助客户在法律框架内实现资源的最优配置。
• 鉴别真假税务筹划：理财经理需要具备识别各种税务筹划方案的能力，避免误入不合规的陷阱。
• 思路与方法：通过实际案例分析，帮助客户理解税务筹划的思路与方法。

课程总结

通过本次培训，学员将能够更全面地理解双高人群的需求以及相应的税务知识。作为一名合格的私行理财经理，不仅要具备扎实的理财知识，更要对税务问题有深入的认识，才能为客户提供更专业的服务。

在实际工作中，理财经理可以通过角色扮演等互动方式，深入理解客户的需求与问题，以便更好地为他们提供解决方案。通过实例分享与分析，提升学员的涉税知识水平，为客户的财富增长保驾护航。

结语

私行理财不仅仅是财富管理，更是一种责任。作为理财经理，我们肩负着为客户提供专业服务的使命。在合规监管日益严格的环境中，帮助客户合理规划税务、实现财富稳健增值，是我们共同的目标。通过不断学习与实践，我们将成为客户最值得信赖的财富管理专家。