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私行理财:如何实现财富增值与风险控制

2025-01-16 00:05:17
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税务筹划

私行理财:如何在强合规环境中为双高人群提供优质服务

随着金税四期的逐步推进,金融行业面临着越来越严格的合规要求。这对双高(高净值、高收入)人群的税务稽查监管也逐渐加强,导致他们在经营和生活中遇到的问题愈发复杂和专业化。作为私行理财经理,我们必须深入了解这些客户的需求,才能为他们提供合适的解决方案。

【课程背景】随着金税四期逐步推进,强合规环境的逐步形成,对双高(高净值、高收入)人群的税务稽查监管越来越严。双高客户们经营、生活中的新问题呈复杂化、专业化的趋势。客户问题即我之问题,真正了解重要客户的闲难、需求,才有拿出匹配解决方案的可能。【课程收益】了解到各类理财产品除了为客户提供财富增值的功能之外,还可能有节税、避税的功能。升级认知高度;了解双高人群在经营、生活过程中普遍经历的涉税事宜;学习掌握包括不限于个人所得税的现行主要税种(增值税、企业所得税等)基本知识,升级认知宽度。系统性掌握与双高人群相关的税法税务知识,在成为客户理财专家的基础上,也成为税务“专家“。【课程特色】全程通过实例、举例分享、分析,增益学员的涉税知识厚度;通过角色扮演,换位重要客户(双高人群)日常面临的涉税事宜,进一步熟悉了解自己客户关注的问题。【课程时间】1-1.5天(6小时/天)【课程大纲】 前言:一次小微企业委托银行贷款的实务案例 (引出):大部份高净值、高收入人群拥有的另一个“企业主“的身份下,经营、生活中会有哪些涉税事宜,作为高级私行理财经理,你应该了解哪些基础的涉税知识?双高人群、其控制、参予的市场主体高净值、高收入人群画像净资产600万人民币,资产5000万人民币;家庭月人均可支配收入3万元人民币。企业主、职业经理人、企业高管、专业人士、专业投资人、明星网红、其他什么是净资产举例释义:净资产资产与净资产;收入与利润举例释义:恒大的资产负债情况常见的市场主体个体户个人独资企业一人有限责任公司有限(责任)公司合伙企业股份有限公司其他案例:1、贵州某小企业主属下产业的市场主体构成2、高净值人群对于市场主体的几个常见的错误认知认缴制下,注册资本可以随意虚大(有限责任与无限责任)公司是我的,所以公司的钱我可以随意开支案例:实务工作中遇到的相关咨询(1)(2)互动:讨论分析案例税务基础知识增值税一般纳税人与小规模纳税人税率与征收率理财产品的增值税案例:举例企业所得税粗略了解计算方法理财产品的企业所得税案例:举例个人所得税申报计缴方式简介理财产品的个人所得税案例:举例部份双高人群的“金四“焦虑“金四“是什么?双高人群 “金四“焦虑的具体内容高风险行为不合规公转私虚开发票隐匿收入虚列成本……案例:四川成都实务案例两件互动与角色扮演:虚设交易场景、学员参予角色扮演。深入了解、理解涉税业务内容。(业务主体、发票流资金流货物流等交易要素)。教具:A4纸、别针三、合理税负、合规经营理念1、强合规监管时代下,双高人群应建立的合理税负理念民营企业“原罪“合规建设,挣安心钱睡踏实觉2、税负与合规四、税务筹划1、偷漏税不是税务筹划2、避税3、税务规划与筹划案例:实务中遇到的三件案例4、如何鉴别真假税务筹划   案例:举例说明、分析、点评5、简介税务筹划的思路、方法   案例:实务案例两件,分析、点评、小结五、课程回顾、小结与互动1、回顾全天课程要点、小结涉税事项观点、结论2、互动提问答疑
zhangjun1 张军 培训咨询

一、课程背景

在强合规环境下,双高人群在日常经营和生活中面临着各种税务问题。了解这些问题的本质,以及如何使用理财产品来解决它们,是我们必须掌握的知识。通过本课程,我们不仅可以了解到不同类型的理财产品如何实现财富增值,还可以学习到其在节税和避税方面的功能,升级自己的认知高度。

二、双高人群的基本特征

高净值、高收入人群通常拥有复杂的资产结构和收入来源。根据我们的调查,这些客户的净资产通常在600万人民币以上,资产总额可达5000万人民币,家庭月人均可支配收入达到3万元人民币。他们的身份多样,包括企业主、职业经理人、企业高管、专业人士以及投资人等。

  • 净资产:资产总额减去负债的部分。
  • 收入与利润:收入是所有的收入来源,而利润则是收入减去成本后的剩余。

例如,恒大的资产负债情况给我们提供了一个清晰的案例,帮助我们理解如何评估企业的财务状况。

三、常见市场主体及其涉税问题

双高人群通常涉及多种市场主体,包括但不限于个体户、个人独资企业、一人有限责任公司、有限责任公司、合伙企业以及股份有限公司等。在实际工作中,我们经常会遇到以下几种常见的错误认知:

  • 在认缴制下,注册资本可随意虚大。
  • 认为有限责任与无限责任的公司可以随意使用公司的资金。

通过分析实际案例,如贵州某小企业主的产业构成,我们能够更好地理解双高人群在经营中所面临的复杂税务问题。

四、税务基础知识

在了解了双高人群的基本特征和市场主体构成后,我们需要掌握一些基础的税务知识。这包括增值税、企业所得税以及个人所得税等主要税种的基本情况。

  • 增值税:需了解一般纳税人与小规模纳税人的区别,以及相应的税率和征收率。
  • 企业所得税:需要掌握其基本计算方法,并通过理财产品的案例进行理解。
  • 个人所得税:申报计缴方式的简介,以及通过理财产品的案例进行具体分析。

例如,部分双高人群可能会面临“金四”焦虑,即对税务风险的担忧,包括高风险行为、不合规的公转私、虚开发票、隐匿收入及虚列成本等问题。通过四川成都的实务案例,我们可以深入探讨这些问题的实质。

五、合理税负与合规经营理念

在强合规监管的时代,双高人群应建立合理的税负理念。我们需要意识到,民营企业在合规建设上面临“原罪”,只有遵循合规的经营理念,才能够安心经营、睡得安稳。

六、税务筹划

税务筹划是每个企业和个人都应该重视的环节,但我们必须明确,偷漏税并不是税务筹划的范畴。合理的税务筹划可以帮助双高人群合法地减少税负,避免不必要的税务风险。

  • 避税:通过合法手段降低税负。
  • 税务规划与筹划:根据企业和个人的实际情况制定具体的税务筹划方案。

在实际工作中,我们可以通过案例分析来探讨如何鉴别真假税务筹划以及相应的方法。此外,了解税务筹划的思路和方法也至关重要。

七、角色扮演与互动

课程的一个重要特色是通过角色扮演的方式,让学员深入了解双高人群所面临的税务问题。在模拟交易场景中,学员将分角色参与,分析业务主体、发票流、资金流和货物流等交易要素。这种互动式的学习能够帮助学员更好地理解涉税业务的内容。

八、课程总结与回顾

最后,通过回顾全天的课程要点和互动环节,我们可以总结涉税事项的观点和结论。这不仅帮助学员巩固知识,也为他们今后在实际工作中提供了参考和指导。

结论

在当前强合规的环境中,私行理财经理需要不断提升自己的专业知识,尤其是在税务方面。只有真正了解客户的需求,才能为双高人群提供个性化的理财服务,帮助他们在复杂的税务环境中合理规避风险,实现财富的增值。

通过本课程的学习,我们不仅能够掌握基础的税务知识,还能够通过实例分析和角色扮演,深入了解双高人群的实际需求。这将为我们的职业发展提供强有力的支持。

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