提升资产增值的私行理财新策略揭秘

私行理财：双高人群的财富管理与税务筹划

在当今经济环境中，随着金税四期的逐步推进，强合规环境的形成，尤其是对双高（高净值、高收入）人群的税务稽查监管日益严格，私行理财的重要性愈发凸显。私行理财不仅仅是财富增值的工具，更是帮助客户合理避税、合规经营的重要手段。本文将深入探讨双高人群在理财中面临的税务问题，以及如何通过有效的税务筹划来实现财富的合理配置和增值。

张军：《税务管理-私行理财经理》

【课程背景】随着金税四期逐步推进，强合规环境的逐步形成，对双高（高净值、高收入）人群的税务稽查监管越来越严。双高客户们经营、生活中的新问题呈复杂化、专业化的趋势。客户问题即我之问题，真正了解重要客户的闲难、需求，才有拿出匹配解决方案的可能。【课程收益】了解到各类理财产品除了为客户提供财富增值的功能之外，还可能有节税、避税的功能。升级认知高度；了解双高人群在经营、生活过程中普遍经历的涉税事宜；学习掌握包括不限于个人所得税的现行主要税种（增值税、企业所得税等）基本知识，升级认知宽度。系统性掌握与双高人群相关的税法税务知识，在成为客户理财专家的基础上，也成为税务“专家“。【课程特色】全程通过实例、举例分享、分析，增益学员的涉税知识厚度；通过角色扮演，换位重要客户（双高人群）日常面临的涉税事宜，进一步熟悉了解自己客户关注的问题。【课程时间】1-1.5天（6小时/天）【课程大纲】 前言：一次小微企业委托银行贷款的实务案例 （引出）：大部份高净值、高收入人群拥有的另一个“企业主“的身份下，经营、生活中会有哪些涉税事宜，作为高级私行理财经理，你应该了解哪些基础的涉税知识？双高人群、其控制、参予的市场主体高净值、高收入人群画像净资产600万人民币，资产5000万人民币；家庭月人均可支配收入3万元人民币。企业主、职业经理人、企业高管、专业人士、专业投资人、明星网红、其他什么是净资产举例释义：净资产资产与净资产；收入与利润举例释义：恒大的资产负债情况常见的市场主体个体户个人独资企业一人有限责任公司有限（责任）公司合伙企业股份有限公司其他案例：1、贵州某小企业主属下产业的市场主体构成2、高净值人群对于市场主体的几个常见的错误认知认缴制下，注册资本可以随意虚大（有限责任与无限责任）公司是我的，所以公司的钱我可以随意开支案例：实务工作中遇到的相关咨询（1）（2）互动：讨论分析案例税务基础知识增值税一般纳税人与小规模纳税人税率与征收率理财产品的增值税案例：举例企业所得税粗略了解计算方法理财产品的企业所得税案例：举例个人所得税申报计缴方式简介理财产品的个人所得税案例：举例部份双高人群的“金四“焦虑“金四“是什么？双高人群 “金四“焦虑的具体内容高风险行为不合规公转私虚开发票隐匿收入虚列成本……案例：四川成都实务案例两件互动与角色扮演：虚设交易场景、学员参予角色扮演。深入了解、理解涉税业务内容。（业务主体、发票流资金流货物流等交易要素）。教具：A4纸、别针三、合理税负、合规经营理念1、强合规监管时代下，双高人群应建立的合理税负理念民营企业“原罪“合规建设，挣安心钱睡踏实觉2、税负与合规四、税务筹划1、偷漏税不是税务筹划2、避税3、税务规划与筹划案例：实务中遇到的三件案例4、如何鉴别真假税务筹划   案例：举例说明、分析、点评5、简介税务筹划的思路、方法   案例：实务案例两件，分析、点评、小结五、课程回顾、小结与互动1、回顾全天课程要点、小结涉税事项观点、结论2、互动提问答疑

张军 培训咨询

一、课程背景分析

随着经济的发展和市场环境的变化，双高人群的财富管理需求愈加复杂化和专业化。他们在经营与生活中所遭遇的税务问题，往往具有高度的专业性和复杂性。作为私行理财经理，了解客户的需求与挑战显得尤为重要，只有深入了解客户的实际情况，才能提供切实可行的解决方案。

二、双高人群的特点及其财富管理需求

• 净资产与收入状况：双高人群通常拥有600万至5000万人民币的净资产，家庭月人均可支配收入达到3万元。
• 市场主体多样性：他们可能是企业主、职业经理人、企业高管、专业人士或者专业投资人。
• 税务意识提升：随着税务监管的严厉，双高人群对税务问题的关注度显著提升，急需专业的税务知识和理财规划。

三、税务基础知识的掌握

在进行私行理财的过程中，了解相关的税务知识是必不可少的，包括但不限于以下几个方面：

• 个人所得税：掌握个人所得税的申报与计缴方式，了解其对理财产品的影响。
• 增值税：区别一般纳税人与小规模纳税人的税率与征收率，分析理财产品的增值税案例。
• 企业所得税：了解企业所得税的基本计算方法，以及其对企业理财的影响。

四、双高人群的“金四”焦虑

在当前的税务环境中，双高人群普遍存在“金四”焦虑，即对税务审核的担忧。“金四”主要包括高风险行为、不合规公转私、虚开发票、隐匿收入以及虚列成本等。这些焦虑不仅影响了他们的财富管理决策，也对其经营行为产生了重大影响。

五、合理税负与合规经营理念

在强合规监管的时代，双高人群应树立合理税负的理念，强调合规经营的重要性。合理的税负不仅可以减轻税务压力，更能为企业的长期发展提供保障。以下是一些建议：

• 建立合规意识，确保经营活动符合法律法规。
• 定期审计税务情况，及时发现并解决潜在问题。
• 合理利用税务筹划工具，控制税负。

六、税务筹划的思路与方法

税务筹划是合法合规的财务管理手段，通过合理的规划来实现税负的最优化。需要注意的是，偷漏税并不属于税务筹划的范畴，而是违法行为。以下是税务筹划的一些思路和方法：

• 合理利用税收优惠政策：积极关注政府出台的各种税收优惠政策，利用合法的方式减轻税负。
• 选择适合的市场主体：根据自身情况选择最适合的市场主体，如个体户、有限责任公司等。
• 专业咨询与规划：寻求专业的税务顾问进行合理的税务规划，确保合规经营。

七、案例分析与实践

通过实例分析，能够更加深入地理解税务筹划的实际应用。例如，某小企业主在进行银行贷款时，由于缺乏对税务知识的了解，导致在财务报表中出现了不合规的情况，最终遭到了税务稽查。通过对该案例的分析，能够帮助双高人群更好地理解税务合规的重要性。

八、课程回顾与总结

通过本次培训课程的学习，学员们应当能够掌握双高人群在财富管理中面临的税务问题，提升对税务法规的认知，了解合理税负与合规经营的重要性。同时，通过案例分析与角色扮演，进一步增强了对税务筹划的理解和应用能力。

在未来的财富管理中，私行理财经理不仅要关注客户的财富增值，更要帮助客户合理规划税务，确保合规经营。只有这样，才能在强合规环境中，为客户创造更大的价值，实现财富的持续增长。

九、结语

私行理财不仅仅是财富的管理，更是税务的筹划与合规的保障。为双高人群提供专业的理财服务，帮助他们应对日益复杂的税务环境，是我们每一位私行理财经理的责任与使命。通过不断学习与实践，我们将能更好地服务客户，实现财富的保值增值。