私行理财助您实现财富增值与管理目标

私行理财：为双高人群量身定制的财富管理方案

在当前经济环境下，随着金税四期的推进，税务合规环境日益严格，尤其是针对高净值、高收入人群（双高人群）的税务稽查监管愈加严密。作为私行理财经理，我们不仅要了解客户的财富增值需求，更需要深入探讨他们在经营和生活中所面临的复杂税务问题。在这篇文章中，我们将深入分析私行理财在双高人群财富管理中的重要性，以及如何通过合理的税务筹划来帮助客户实现财富的增值与保护。

张军：《税务管理-私行理财经理》

【课程背景】随着金税四期逐步推进，强合规环境的逐步形成，对双高（高净值、高收入）人群的税务稽查监管越来越严。双高客户们经营、生活中的新问题呈复杂化、专业化的趋势。客户问题即我之问题，真正了解重要客户的闲难、需求，才有拿出匹配解决方案的可能。【课程收益】了解到各类理财产品除了为客户提供财富增值的功能之外，还可能有节税、避税的功能。升级认知高度；了解双高人群在经营、生活过程中普遍经历的涉税事宜；学习掌握包括不限于个人所得税的现行主要税种（增值税、企业所得税等）基本知识，升级认知宽度。系统性掌握与双高人群相关的税法税务知识，在成为客户理财专家的基础上，也成为税务“专家“。【课程特色】全程通过实例、举例分享、分析，增益学员的涉税知识厚度；通过角色扮演，换位重要客户（双高人群）日常面临的涉税事宜，进一步熟悉了解自己客户关注的问题。【课程时间】1-1.5天（6小时/天）【课程大纲】 前言：一次小微企业委托银行贷款的实务案例 （引出）：大部份高净值、高收入人群拥有的另一个“企业主“的身份下，经营、生活中会有哪些涉税事宜，作为高级私行理财经理，你应该了解哪些基础的涉税知识？双高人群、其控制、参予的市场主体高净值、高收入人群画像净资产600万人民币，资产5000万人民币；家庭月人均可支配收入3万元人民币。企业主、职业经理人、企业高管、专业人士、专业投资人、明星网红、其他什么是净资产举例释义：净资产资产与净资产；收入与利润举例释义：恒大的资产负债情况常见的市场主体个体户个人独资企业一人有限责任公司有限（责任）公司合伙企业股份有限公司其他案例：1、贵州某小企业主属下产业的市场主体构成2、高净值人群对于市场主体的几个常见的错误认知认缴制下，注册资本可以随意虚大（有限责任与无限责任）公司是我的，所以公司的钱我可以随意开支案例：实务工作中遇到的相关咨询（1）（2）互动：讨论分析案例税务基础知识增值税一般纳税人与小规模纳税人税率与征收率理财产品的增值税案例：举例企业所得税粗略了解计算方法理财产品的企业所得税案例：举例个人所得税申报计缴方式简介理财产品的个人所得税案例：举例部份双高人群的“金四“焦虑“金四“是什么？双高人群 “金四“焦虑的具体内容高风险行为不合规公转私虚开发票隐匿收入虚列成本……案例：四川成都实务案例两件互动与角色扮演：虚设交易场景、学员参予角色扮演。深入了解、理解涉税业务内容。（业务主体、发票流资金流货物流等交易要素）。教具：A4纸、别针三、合理税负、合规经营理念1、强合规监管时代下，双高人群应建立的合理税负理念民营企业“原罪“合规建设，挣安心钱睡踏实觉2、税负与合规四、税务筹划1、偷漏税不是税务筹划2、避税3、税务规划与筹划案例：实务中遇到的三件案例4、如何鉴别真假税务筹划   案例：举例说明、分析、点评5、简介税务筹划的思路、方法   案例：实务案例两件，分析、点评、小结五、课程回顾、小结与互动1、回顾全天课程要点、小结涉税事项观点、结论2、互动提问答疑

张军 培训咨询

一、课程背景与目标

双高人群的特点是净资产达到600万元人民币，资产总额高达5000万元人民币，家庭月人均可支配收入超过3万元。这部分客户往往不仅是企业主，还可能是职业经理人、企业高管、专业投资人，甚至是明星网红。面对日益复杂的税务环境，他们在经营和生活中所遇到的涉税问题也日益多样化。

因此，作为高级私行理财经理，我们需要提升自己的认知高度，了解与双高人群相关的税务法规及其基本知识，成为客户的财富管理与税务咨询的双重专家。通过本课程的学习，我们不仅能够掌握各类理财产品的增值功能，还能深入了解其在节税和避税方面的潜力。

二、双高人群的税务挑战

双高人群在经营过程中，常常面临一系列税务挑战，这些挑战包括：

• 高风险行为：如不合规的公转私、虚开发票、隐匿收入等。
• 误解税务责任：对税务合规的认知不足，可能导致税负过重。
• 企业结构复杂：多种市场主体（如个体户、合伙企业等）使得税务管理更加复杂。

例如，许多高净值客户对“认缴制”存在误解，认为注册资本可以随意虚大，导致后续的税务问题。作为理财经理，我们必须帮助他们识别并纠正这些错误认知。

三、税务基础知识

在私行理财中，了解税务基础知识是至关重要的一步。以下是我们需要掌握的主要税种：

• 增值税：分为一般纳税人和小规模纳税人，税率与征收率各有不同。
• 企业所得税：了解基础的计算方法，帮助客户合理避税。
• 个人所得税：熟悉申报计缴方式，确保客户合规。

通过案例分析，我们可以更直观地了解不同理财产品在税务上的影响。例如，某些投资产品可能会涉及增值税，影响客户的实际收益。在此基础上，我们需要为客户提供个性化的理财方案，以满足他们的需求。

四、合理税负与合规经营理念

在强合规监管的时代，双高人群需要树立合理的税负理念。以下是一些建议：

• 合规建设：确保所有经营活动符合税务法规，避免因不合规而导致的额外税负。
• 合理规划：通过税务筹划，合理安排财务结构，降低税务风险。
• 建立透明机制：确保所有财务活动透明可查，增加税务合规的信任度。

例如，在某些情况下，企业可以通过合理的财务安排来降低税负，而不是采取违法手段进行偷漏税。合理的税务规划不仅可以保护客户的财富，还能为他们的企业发展提供支持。

五、税务筹划与案例分析

税务筹划是私行理财中不可或缺的一部分。许多高净值客户常常将偷漏税误认为税务筹划，实际上，合规的税务筹划应包括：

• 合法避税：寻找合法的减税途径，降低税务负担。
• 税务规划：根据客户的具体情况，制定个性化的税务规划方案。
• 定期评估：定期评估税务筹划的效果，确保其持续有效。

通过实际案例分析，我们可以学习如何在复杂的税务环境中为客户进行有效的税务筹划。例如，案例中某企业通过合理的财务结构优化，成功降低了企业所得税的负担，从而为其后续的发展提供了资金保障。

六、互动与角色扮演

在培训过程中，通过角色扮演和互动讨论，学员能够更深入地理解客户的涉税问题。通过模拟真实场景，学员可以换位思考，更好地理解客户的需求与痛点。

例如，模拟“虚设交易”的角色扮演，学员可以深入理解交易的各个要素（如业务主体、发票流、资金流、货物流等），并学习如何为客户提供切实可行的解决方案。

七、课程总结与展望

通过以上课程的学习，我们不仅提升了对双高人群的理解，更深入掌握了相关税务知识和理财产品的特点。在未来的财富管理中，我们将致力于为客户提供更全面、专业的服务，帮助他们在合规的前提下，实现财富的增值与保护。

在快速变化的市场环境中，私行理财经理的角色变得愈加重要。我们不仅是财富的管理者，更是客户税务问题的解决者。通过不断学习和实践，我们将能够更好地为双高人群提供优质的理财服务，帮助他们在复杂的税务环境中找到最优的财富管理之道。