高净值人群投资策略揭秘，助你财富增值

高净值人群及其涉税管理

在当今的经济环境中，高净值人群（简称“双高人群”）不仅仅是财富的象征，更是管理、合规及税务问题的中心。随着金税四期的推进，税务合规的要求越来越严格，尤其是对于那些拥有高资产和高收入的个体和家庭。本文将深入探讨高净值人群的特征、面临的涉税问题，以及如何通过合理的税务筹划实现财富的最大化与风险的最小化。

张军：《税务管理-私行理财经理》

【课程背景】随着金税四期逐步推进，强合规环境的逐步形成，对双高（高净值、高收入）人群的税务稽查监管越来越严。双高客户们经营、生活中的新问题呈复杂化、专业化的趋势。客户问题即我之问题，真正了解重要客户的闲难、需求，才有拿出匹配解决方案的可能。【课程收益】了解到各类理财产品除了为客户提供财富增值的功能之外，还可能有节税、避税的功能。升级认知高度；了解双高人群在经营、生活过程中普遍经历的涉税事宜；学习掌握包括不限于个人所得税的现行主要税种（增值税、企业所得税等）基本知识，升级认知宽度。系统性掌握与双高人群相关的税法税务知识，在成为客户理财专家的基础上，也成为税务“专家“。【课程特色】全程通过实例、举例分享、分析，增益学员的涉税知识厚度；通过角色扮演，换位重要客户（双高人群）日常面临的涉税事宜，进一步熟悉了解自己客户关注的问题。【课程时间】1-1.5天（6小时/天）【课程大纲】 前言：一次小微企业委托银行贷款的实务案例 （引出）：大部份高净值、高收入人群拥有的另一个“企业主“的身份下，经营、生活中会有哪些涉税事宜，作为高级私行理财经理，你应该了解哪些基础的涉税知识？双高人群、其控制、参予的市场主体高净值、高收入人群画像净资产600万人民币，资产5000万人民币；家庭月人均可支配收入3万元人民币。企业主、职业经理人、企业高管、专业人士、专业投资人、明星网红、其他什么是净资产举例释义：净资产资产与净资产；收入与利润举例释义：恒大的资产负债情况常见的市场主体个体户个人独资企业一人有限责任公司有限（责任）公司合伙企业股份有限公司其他案例：1、贵州某小企业主属下产业的市场主体构成2、高净值人群对于市场主体的几个常见的错误认知认缴制下，注册资本可以随意虚大（有限责任与无限责任）公司是我的，所以公司的钱我可以随意开支案例：实务工作中遇到的相关咨询（1）（2）互动：讨论分析案例税务基础知识增值税一般纳税人与小规模纳税人税率与征收率理财产品的增值税案例：举例企业所得税粗略了解计算方法理财产品的企业所得税案例：举例个人所得税申报计缴方式简介理财产品的个人所得税案例：举例部份双高人群的“金四“焦虑“金四“是什么？双高人群 “金四“焦虑的具体内容高风险行为不合规公转私虚开发票隐匿收入虚列成本……案例：四川成都实务案例两件互动与角色扮演：虚设交易场景、学员参予角色扮演。深入了解、理解涉税业务内容。（业务主体、发票流资金流货物流等交易要素）。教具：A4纸、别针三、合理税负、合规经营理念1、强合规监管时代下，双高人群应建立的合理税负理念民营企业“原罪“合规建设，挣安心钱睡踏实觉2、税负与合规四、税务筹划1、偷漏税不是税务筹划2、避税3、税务规划与筹划案例：实务中遇到的三件案例4、如何鉴别真假税务筹划   案例：举例说明、分析、点评5、简介税务筹划的思路、方法   案例：实务案例两件，分析、点评、小结五、课程回顾、小结与互动1、回顾全天课程要点、小结涉税事项观点、结论2、互动提问答疑

张军 培训咨询

一、高净值人群的特征与画像

高净值人群通常指净资产达到600万人民币以上，资产总额超过5000万人民币的个体或家庭。根据调查，他们的家庭月人均可支配收入约为3万元人民币。这一人群通常包括：

• 企业主
• 职业经理人
• 企业高管
• 专业投资人
• 明星网红及其他高收入个人

高净值人群不仅在财富积累上有显著优势，同时他们在经营和生活中也面临着复杂的涉税事务。这些事务的复杂性和专业性，要求理财经理具备全面的税务知识，以更好地服务客户。

二、高净值人群的涉税问题

随着税务监管力度的增加，高净值人群日常经营和生活中面临的涉税问题愈加复杂。以下是一些常见的问题：

• 虚开发票：一些高净值企业主可能因为追求利润最大化而涉及虚开发票的行为，这将引发严重的法律后果。
• 隐匿收入：高净值人群有时会尝试隐匿部分收入，以减少税负，这种行为不仅违法，还会对企业的信誉造成影响。
• 不合规的公转私：在资金使用上，一些企业主可能存在将企业资金私用的情况，这同样会引来税务风险。

这些问题的出现，往往源于对税务知识的缺乏和对合规经营理念的忽视。因此，理解和掌握相关的税务知识至关重要。

三、税务基础知识的提升

为了帮助高净值人群更好地应对这些涉税问题，金融服务提供者需要了解以下几种主要的税种及其相关知识：

• 增值税：了解一般纳税人与小规模纳税人的区别及税率，能够帮助客户选择合适的纳税方式，从而优化税务负担。
• 企业所得税：掌握企业所得税的计算方法，有助于企业主合理安排财务结构，降低税负。
• 个人所得税：了解个人所得税的申报与计缴方式，确保客户在合法合规的前提下，减少个人税负。

通过系统的学习和案例分析，理财经理不仅可以提升自身的专业素养，更能够为客户提供更具针对性的建议和方案。

四、合理的税负与合规经营理念

在当前强合规的监管环境下，高净值人群应建立合理的税负理念。这包括：

• 确保合规经营，避免因违规操作而导致的经济损失。
• 通过合法的税务筹划，实现税负的合理化，保障企业的长期发展。
• 了解“民营企业原罪”的概念，建立合规的经营策略，避免因违法行为而导致的信誉损失。

合理的税负不仅能让企业主安心经营，还能提升企业的整体竞争力。

五、税务筹划的重要性

税务筹划是高净值人群管理财富的重要手段。需要注意的是，偷漏税绝不是税务筹划的一部分。合理的税务筹划应包括：

• 避税：通过合法手段减少税负，选择合适的投资和理财产品。
• 税务规划：根据客户的具体情况，制定个性化的税务规划方案。
• 鉴别真假税务筹划：识别非法的税务筹划手段，保护客户的合法权益。

通过案例分析与角色扮演的方式，理财经理能够更深入地理解客户面临的涉税问题，从而提供更具针对性的解决方案。

六、总结与互动

高净值人群的财富管理与税务问题密切相关。随着税务监管政策的不断完善，了解税务知识、掌握合理的税务筹划手段，成为高净值人群及其理财经理的必修课。通过系统的培训与学习，理财经理能够更全面地识别客户需求，提供更优质的服务。

本课程将通过丰富的案例分析、角色扮演等互动形式，帮助学员更好地掌握相关的税务知识，提升他们在高净值人群中的专业形象。

希望通过此次课程的学习，能够让每位学员在未来的工作中，能够将所学知识灵活运用，为客户提供更具价值的服务，助力高净值人群实现财富增值与风险控制。

结语

高净值人群是经济发展的重要组成部分，他们所面临的税务问题复杂多变。通过专业的培训与学习，理财经理不仅能够提升自身的专业素养，更能为客户提供更具针对性的建议和解决方案。未来，期待更多的高净值人群能够在合规经营的理念指导下，实现更高的财富增值。