高净值人群理财策略：如何实现财富增值与保值

高净值人群的税务管理与理财策略

在当今社会，随着经济的发展，高净值人群的数量逐渐增加，他们不仅是财富的拥有者，也是财富管理的参与者。然而，伴随着金税四期的推进，税务稽查的监管力度加大，使得高净值人群在经营和生活中面临着越来越复杂的税务问题。因此，了解税务知识、合理规划税负、选择合适的理财产品，对于高净值人群而言，显得尤为重要。

张军：《税务管理-私行理财经理》

【课程背景】随着金税四期逐步推进，强合规环境的逐步形成，对双高（高净值、高收入）人群的税务稽查监管越来越严。双高客户们经营、生活中的新问题呈复杂化、专业化的趋势。客户问题即我之问题，真正了解重要客户的闲难、需求，才有拿出匹配解决方案的可能。【课程收益】了解到各类理财产品除了为客户提供财富增值的功能之外，还可能有节税、避税的功能。升级认知高度；了解双高人群在经营、生活过程中普遍经历的涉税事宜；学习掌握包括不限于个人所得税的现行主要税种（增值税、企业所得税等）基本知识，升级认知宽度。系统性掌握与双高人群相关的税法税务知识，在成为客户理财专家的基础上，也成为税务“专家“。【课程特色】全程通过实例、举例分享、分析，增益学员的涉税知识厚度；通过角色扮演，换位重要客户（双高人群）日常面临的涉税事宜，进一步熟悉了解自己客户关注的问题。【课程时间】1-1.5天（6小时/天）【课程大纲】 前言：一次小微企业委托银行贷款的实务案例 （引出）：大部份高净值、高收入人群拥有的另一个“企业主“的身份下，经营、生活中会有哪些涉税事宜，作为高级私行理财经理，你应该了解哪些基础的涉税知识？双高人群、其控制、参予的市场主体高净值、高收入人群画像净资产600万人民币，资产5000万人民币；家庭月人均可支配收入3万元人民币。企业主、职业经理人、企业高管、专业人士、专业投资人、明星网红、其他什么是净资产举例释义：净资产资产与净资产；收入与利润举例释义：恒大的资产负债情况常见的市场主体个体户个人独资企业一人有限责任公司有限（责任）公司合伙企业股份有限公司其他案例：1、贵州某小企业主属下产业的市场主体构成2、高净值人群对于市场主体的几个常见的错误认知认缴制下，注册资本可以随意虚大（有限责任与无限责任）公司是我的，所以公司的钱我可以随意开支案例：实务工作中遇到的相关咨询（1）（2）互动：讨论分析案例税务基础知识增值税一般纳税人与小规模纳税人税率与征收率理财产品的增值税案例：举例企业所得税粗略了解计算方法理财产品的企业所得税案例：举例个人所得税申报计缴方式简介理财产品的个人所得税案例：举例部份双高人群的“金四“焦虑“金四“是什么？双高人群 “金四“焦虑的具体内容高风险行为不合规公转私虚开发票隐匿收入虚列成本……案例：四川成都实务案例两件互动与角色扮演：虚设交易场景、学员参予角色扮演。深入了解、理解涉税业务内容。（业务主体、发票流资金流货物流等交易要素）。教具：A4纸、别针三、合理税负、合规经营理念1、强合规监管时代下，双高人群应建立的合理税负理念民营企业“原罪“合规建设，挣安心钱睡踏实觉2、税负与合规四、税务筹划1、偷漏税不是税务筹划2、避税3、税务规划与筹划案例：实务中遇到的三件案例4、如何鉴别真假税务筹划   案例：举例说明、分析、点评5、简介税务筹划的思路、方法   案例：实务案例两件，分析、点评、小结五、课程回顾、小结与互动1、回顾全天课程要点、小结涉税事项观点、结论2、互动提问答疑

张军 培训咨询

1. 高净值人群的画像与特征

高净值人群通常是指净资产在600万人民币以上，家庭月人均可支配收入在3万元人民币及以上的人群。这部分人群往往包括企业主、职业经理人、高管、专业人士、投资者等。他们在财富管理方面具备较高的需求和期望，同时也面临着复杂的税务问题。

• 净资产的定义：净资产是指个人或企业的总资产减去总负债后的余额。
• 收入与利润的区别：收入是指个人或企业在一定时期内所获得的全部经济利益，而利润则是扣除所有费用后的净收益。

2. 高净值人群面临的税务问题

在日常经营和生活中，高净值人群可能会遇到多种税务问题。这些问题不仅影响财富的增长，也关系到合规性和合法性。以下是一些常见的涉税问题：

• 如何正确理解和运用个人所得税、增值税、企业所得税等税种的相关规定？
• 在财富管理过程中，如何选择合适的理财产品来实现财富增值，并合理避税？
• 在企业经营中，如何应对税务稽查带来的合规压力？

3. 理财产品的选择与税务功能

理财产品不仅可以实现财富的增值，还可能具有节税和避税的功能。在选择理财产品时，高净值人群需要关注以下几点：

• 增值税与企业所得税：了解不同理财产品的税务处理方式，以选择最优的产品。
• 个人所得税：掌握个人所得税的申报与计缴方式，确保合法合规。
• 税务筹划：通过合理的税务筹划，实现税负的合理化。

4. 金税四期的影响与应对策略

金税四期的实施，意味着税务监管的进一步加强，尤其是对高净值人群的税务管理。高净值人群应对“金四”的焦虑，需采取有效的应对策略：

• 建立合理的税负理念，积极进行合规经营，避免潜在的税务风险。
• 增强税务知识，了解税务法规的变化，及时调整税务策略。
• 通过税务筹划，合理安排企业经营和个人财务，降低税务负担。

5. 税务筹划的基本思路与方法

税务筹划并不是偷漏税，而是通过合理的安排，实现税负的最优化。高净值人群在进行税务筹划时，可以考虑以下方法：

• 合法避税：通过合法手段减少应纳税额，例如选择适合的投资产品或结构。
• 税收优惠政策：关注国家及地方政府的税收优惠政策，利用政策进行合理规划。
• 专业咨询：寻求专业税务顾问的帮助，制定个性化的税务筹划方案。

6. 角色扮演与案例分析

在培训课程中，通过角色扮演和案例分析，可以更深入地理解高净值人群所面临的涉税问题。例如，学员可以模拟企业主或高净值个人，分析他们在日常经营中可能遇到的税务难题。这种互动式的学习方式，有助于加深理解和记忆。

7. 总结与展望

随着税务监管的日益加强，高净值人群需要提高自己的税务知识和合规意识。通过合理的税务筹划和选择合适的理财产品，他们能够在遵守法律法规的前提下，实现财富的增值。未来，税务筹划将成为高净值人群财富管理中不可或缺的一部分。

综上所述，高净值人群在面对复杂的税务环境时，必须提升自身的税务认知，合理安排财务和税务策略，从而在财富增长的道路上走得更加稳健。