林承铎：当前商业银行面临的主要合规风险挑战与管控对策

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课程概要

培训时长 : 1天

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课程分类 : 合规管理

课程编号 : 4533

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银行业

适用对象

银行各部门负责人、银行各条线员工、银行入职新员工

课程介绍

一、对当前银行合规与从业人员管理要求

（一）国家及监管走向与商业银行职责

（二）案件防控与银行从业人员内控合规管理

（三）银行业监管检查典型问题梳理

二、银行合规管理干部职责分析解读

（一）新形式下对银行合规管理的基本要求

1.内控合规管理基础性规定

2.制度、流程、机制等总体工作要求

（二）基本职责规定

1.分行合规部职责

2.兼职合规人员职责

（三）兼职合规人员的作用

三、银行合规工作中的风险管理

(一)银行风控文化的构建、内部风险控制制度的健全、有效和执行

(二)银行员工遵守执业纪律和职业道德的问题

(三)防范内幕交易、操纵市场、不正当关联交易

(四)运营安全和信息技术系统的稳定

(五)信息披露的风险

(六)资产的安全完整的管理

(七)新产品、新业务的合法合规性设计

四、严监管下的风险案件特点与案例分析

（一）飞单销售

（二）非法集资

（三）民间借贷

（四）内部舞弊

（五）互联网金融模式的风险

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• 林承铎：《2018村镇银行合规与风险管理》课程大纲: 银监会文件解析1、《商业银行股权管理暂行办法》重点解析2、《中国银监会关于印发村镇银行监管指引的通知》具体分析商业银行公司治理—《商业银行股权管理暂行办法》股东责任商业银行职责母子公司之间的联动与合规董事会的战略决策职能和监督职能分析监事会的履职—财务、风险管理，内部控制董事、高级管理人员履职的监督职责管理层科学运营管理角度的执行力构建合规与风险管理、内控—《中国银监会关于印发村镇银行监管指引的通知》新风险管理体系的变动—巴塞尔协议修订的走向“一、二道”防线的构筑及操作实务（1）银监局对“两加强两遏制”专项检查、内控评价（2）专业条线内部控制重点的梳理（3）内控管理考核的机制强化（4）各业务条线和各机构内控管理考核问责管理（5）第一、二道防线的全面控制和重点控制 3 合规内控评价的实施优化（1）内控评价非现场监测工作的强化（2）内控评价工作强化策略（3）免评机制的建立与操作 4、正确合规的激励机制探索四、新形势下村镇银行面临的挑战1、利率市场化对村镇银行盈利能力挑战2、农业供给侧结构性改革对村镇银行业务结构的挑战3、股权结构不合理与影响公司治理的有效性挑战4、市场定位存在偏离与大中型银行形成同质化竞争的挑战五、科技金融创新下的风险防范1、联网金融的发展契机与风险点识别2、金融创新所带来的合规风险防范(1)银行风控文化的构建、内部风险控制制度的健全、有效和执行(2)银行员工遵守执业纪律和职业道德的问题(3)防范内幕交易、操纵市场、不正当关联交易(4)运营安全和信息技术系统的稳定(5)信息披露的风险(6)资产的安全完整的管理(7)新产品、新业务的合法合规性设计(8)其他事项：投资人重大投诉情况，投资者教育情况分析六、村镇银行的市场定位与转型方向1、完善公司治理结构与提高自主经营能力的模式构建2、支农支小方向与准确定位目标市场的思考3、灵活利率定价机制与提高市场竞争力的提升方式4、发展流动银行与延伸金融服务范围具体做法5、推行主办银行制度与企业友好文化的建立6、科技支撑战略与推动金融业务转型升级的实例分析七、银行金融基础知识1、当前银行业分析2、银行信贷业务知识要点3、银行柜面业务知识要点4、反洗钱金融法规

• 林承铎：不良贷款清收与处置管理和债委会运作实务: 不良贷款管理的内涵与理念（一）新常态下商业银行不良贷款管理的新挑战（二）经济新常态下的金融新常态之特点（三）客户信用风险日益加大（四）风险管理的两个基本理念（五）不良贷款管理中的尽职调查与尽职追索1、不良贷款管理的基本原则2、不良贷款的尽职调查3、不良贷款清收处置预案的设计4、做好不良贷款尽职追索——全力维护银行合法权益——债权尽职调查及道德风险防范(一)尽职调查小组成员及各自作用1、中介机构与保密协议的签署2、尽职调查清单如何准备？3、如何建立一套有效的信息获取程序？4、应收集并分析与项目有关的哪些资料？5、尽职调查结果的分析(二)员工道德风险防范1、单位的商业秘密、知识产权该如何保护？2、业务执行中如发现可能发生违章违纪行为该如何处置？3、工作中的首问负责制为何？4、工作中的内幕交易、商业贿赂行为有哪些？(案例讲解)5、资信调查、融资等业务的从业人员应该遵守哪些要求？6、金融从业人员投资股票应遵守哪些规定？有哪些限制？现金清收不良贷款的风险防控现金清收的含义不良贷款催收的法律风险规避行使抵销权注意规避的法律风险从借款人银行账户扣收贷款本息应该注意的问题债权银行能否通过法院冻结扣划债务人在他行贷款账户的资金偿债？3、通过扣划抵押物拆迁补偿款清收不良贷款的案例分析 4、通过亲属或他人代偿转化不良贷款的案例分析5、以非诉讼假道第三人代偿不良贷款的案例分析6、通过增加抵押担保转化不良贷款的案例分析7、以服务为本诉讼与和解相结合收回不良贷款的案例分析削债型债务重组处置不良贷款的风险防控（一）削债型债务重组的操作思路（二）还款免息处置不良贷款（三）案例分析：1、适度调整合同还款期限化解不良贷款2、通过债权转让方式快速收回不良贷款以物抵债处置不良贷款的风险防控（一）以物抵债的定义（二）以物抵债——资产所有权转移的风险规避（三）其他以物抵债方式1、通过房地产开发商收回房屋快速清收不良贷款2、由借款人自行处置抵押物偿还债务3、化整为零处置大额不良贷款重组转化处置不良贷款的风险防控股（一）并购重组与企业破产（二）破产重整不同于破产清算或破产和解（三）运用破产重整处置不良贷款的意义（四）银行运用破产重整处置不良贷款的要点诉讼清收不良贷款的风险防控（一）诉讼前客户信息的尽职调查1、各类交易主体及偿债责任真实性2、合同条款的审查3、合同怎样用章签字才能规避风险？4、抵押物设置是否存在法律瑕疵（二）基于偿债保障——分析借款/担保合同的法律风险（三）“一诉了之”与“一判了之”的纠偏——诉讼的灵活性与诉后管理1、直接申请执行担保物权特别程序的应用2、注意方式、以硬碰硬、以诉促谈3、注意规避执行抵押物处置的关联关系4、加强诉后管理，把握清收机会5、关注诉后，对抵质押物管理不慎引发赔偿风险（四）关注：不良贷款呆账核销处置的风险控制1、以呆账核销处置不良贷款2、财政部、中国银监会发布《金融企业不良资产批量转让管理办法》规定八、我国实施债权人委员会制度的推进情况（一）主办行制度的升级（二）创新方式的准定位及准传达（三）职能、机制、监管的融合九、债权人委员会制度的债权保护职能运作（一）协调性问题1、授信准入先决条件难落地2、市、县两级政府态度取向问题3、担保企业协调问题（二）企业帮扶职能问题1、行业情况2、宏观经济形势3、产业结构调整4、银行信贷政策（三）社会责任干预市场导向1、供给侧结构性改革背景下“三去”任务2、行信贷偏好所引发的挑战（四）政策差异所引发的问题1、信贷准入政策差异2、各类机构参与程度差异

• 林承铎：银行合规管理与反洗钱趋势分析: 上午第一部分新常态下的银行合规风险管理趋势一、新经济情势下的合规管理经验借鉴(一)一些国际性大银行合规管理的领先做法 (二)一些国家和地区及国际组织强化合规监管的趋势(三)银监会《商业银行合规风险管理指引》的深化落实二、《商业银行合规风险管理指引》主要内容三、我国银行业合规机制建设进展情况第二部分新情势下的反洗钱趋势及经验借鉴一、风险为导向、完善内控制度和系统建设二、国际反洗钱监管制度变化与统一高效的洗钱风险管理体系三、反恐怖融资工作发展趋势四、强化支付机构和新兴业务的洗钱风险管理五、加强银行职工职业道德教育，提高从业人员防范洗钱风险的履职能力案例分析：2015年7月21日中国建设银行遭遇美国反洗钱钓鱼案件下午第一部分合规管理一、合规管理概述（一）合规风险管理（二）合规风险管理的特征1 .全面性2. 强制性3. 持续性4. 有效性（三）合规管理的原则1. 合规部门的独立权威性2. 合规管理的资源性3. 合规管理部门的职责性二、商业银行合规风险管理体系（一）董事会的合规风险管理职责（二）高级管理层的合规风险管理职责（三）合规风险管理的人员配备三、合规风险管理机制（一）合规风险的监测、识别与评估1. 合规风险监测2. 合规风险识别3. 合规风险评估（二）合规风险的监测、识别与评估的方式方法1. 合规风险监测、识别与评估的方式2. 合规风险监测、识别与评估的方法（三）合规风险监测、识别与评估流程1. 前期准备2. 实施阶段3. 撰写报告4. 制定优化方案（四）合规风险预警与整改1. 合规风险预警2. 合规风险整改四、合规风险管理的技术（一）合规风险的计量（二）合规风险计量的内容1. 合规风险的发生概率2. 合规风险的损失3. 合规风险的资本管理4. 合规风险的管理成本5. 合规风险的管理成效五、合规风险管理评价（一）合规风险管理内部评价（二）合规风险管理监管评价第二部分银行反洗钱知识培训一、反洗钱的基本知识(一)典型可疑交易18种特征(二)可疑交易案例分析(三)处于银行反洗钱基础地位与核心地位的制度客户身份识别制度客户身份资料和交易记录保存制度大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖融资的可疑交易报告二、客户洗钱风险等级管理(一)什么是客户洗钱风险等级划分？ (二)开展客户风险等级划的原则(三)客户洗钱风险划分的3个等级(四)划分客户风险等级时应考虑的因素三、银行反洗钱的内控制度和具体方法(一)建立反洗钱组织机构建设(二)完善反洗钱内控制度建设情况(三)做好客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存(四)做好大额交易和可疑交易报告(五)报告涉嫌恐怖融资可疑交易(六)配合司法机关协查案件情况及移送涉嫌洗钱犯罪信息(七)做好反洗钱宣传和业务培训(八)积极配合人民银行完成各项工作任务四、典型案例分析：（一）四川杨仕明洗钱案（二）谭彤等人走私及洗钱案（三）上海罗怀韬地下钱庄案（四）杨某团伙金融诈骗洗钱案

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