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王海：数字化一场银行界的革命 —— 解读商业银行数字化转型策略

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课程概要

培训时长 : 1天

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课程分类 : 数据分析

课程编号 : 19076

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适用对象

全体员工

课程介绍

【课程背景】

从凭票购买粮油到刷手机买菜，改变的不只是支付方式，而是人的命运——2018年***总书记新年元旦讲话。

中国金融改革与发展宜早不宜迟，宜快不宜慢——2018年博鳌 ***总书记讲话

近年来，国际和国内的领先银行纷纷全力投入数字化转型。截至2018年，中国互联网金融的市场渗透率已达62%，移动支付用户超过7亿人。IDC去年报告说，全球1000大企业里面，67%已经把数字化转型定为企业级战略。从全球来看，国际领先的外资银行平均每年投入税前利润的17%~20%用于数字化转型和创新。

思考：过去几年，商业银行受到了哪些挑战？

国内商业银行目前仍然习惯服务于高端的企业客户（2:8法则）， 但数字化时代打破了客户边界，可以通过数字化渠道触达所有客户群体（长尾法则）。长尾客群需要更加精细化地数字化运营能力：数字渠道获客、精准客户洞察、千人千面的营销、智能化的客户体验……. 而传统商业银行物理网点本身存在大量的局限性，地理位置、营业窗口期、服务人员覆盖面，客户体验差。相比而言，移动化数字化的线上渠道可以提供无限触达能力、全时化服务、丰富的产品服务、良好的客户体验能力。

随着世界经济金融大格局的变化和智能产业的突飞猛进，商业银行正面临一个难得的转型、融合和发展的机遇。这个机遇就是数字化，即将把人类带到智能时代的四项技术：A（Artificial Intelligence，人工智能），B（Blockchain，区块链），C（Cloud computing，云计算），D（Big Data，大数据）。现在越来越多的银行客户都将把数字化作为首要的接入方式，或者唯一方式，不再通过网点使用金融服务。商业银行从单一的网点渠道服务到如今的多渠道和全渠道业务。但是银行的中心仍然是基于网点的设计，与其他服务平台一样，银行来到了一个需要不断改变以适应客户需求的世界。如果一家商业银行还不开始考虑数字化变革——没有找到合适的业务创新，那商业银行更大的危机即将来临。

在即将到来的数字化时代，银行需要怎样的转型？正如《银行4.0》中要提供的策略——嵌入式，无所不在的未来银行服务系统。这是一种通过金融科技层面实施交付，由实时的情境体验，无障碍的参与，以及基于人工智能的咨询层次主导，通过大数据算法等进行处理，而不是目前的金融机构顾问群所提供的服务。实现了数字化全渠道，无须物理实体网点。

【课程特点】

  1. 解读数字化银行的相关概念和应用，将给传统商业银行带来价值和改变。
  2. 分析数字化银行的思维模式、经营模式、产品模式、风控模式、组织架构以及系统架构。
  3. 数字化银行如何利用大数据、云计算、人工智能等特点，进行业务深度挖掘，提升金融服务的能力，发现新需求和增长点。
  4. 通过成功案例分析，讲解商业银行如何将数字化进行落地实施。

【课程大纲】

引言：什么是数字化浪潮

  1. 数字化浪潮汹涌而来
  2. 你没做错什么，是时代变了——门口的野蛮人
  3. “摩尔定律”带来指数级发展
  4. 是什么导致了银行界的“中年危机”
  5. 网络效率逻辑
  6. 数据智能逻辑
  7. 深度渗透逻辑
  8. 数字化为什么能颠覆的传统银行模式
  9. 超级平台现象
  10. 非对称发展
  11. 商业新物种
  12. 金融新生态
  13. 新技术全方位的深度渗透到传统银行转型
  14. 从银行1.0到4.0的演进和改造
  15. “移动支付”彻底改变了传统金融服务场景
  16. 垂直产业链的构建对银行业务的深度融合

第一讲：银行的心声与数字革命

  1.  破题：银行面临迫切的数字化转型
  2.  探究：银行数字化转型的意义与内涵
  3. 业务的变迁：对公业务萎缩、零售业务高速发展
  4. 渠道变迁：物理网点萎缩、移动化渠道发展
  5. 用户变迁：长尾客群经营
  6. 产品特点变迁：多维、高频、线上场景
  7. 分析：银行数字化转型的细分差异
  8. 数字化1.0=最佳客户连接、业务线上化、移动化
  9. 数字化2.0=共享化能力中心、业务敏捷能力
  10. 数字化3.0=开放生态、场景金融
  11. 挖掘：数字化生产力的潜在价值
  12. 解密全球金融科技的十大趋势
  13. 攻守之道:赢得无边界经济竞争的胜利
  14. 他山之石:十大领先银行数字化创新实践
  15. 打造未来银行

第二讲：银行数字化转型路径与实践

  1.     传统银行与数字化银行有哪些区别？
  2.     数字化银行目标架构
  3. 分布式微服务的架构
  4. 异地多活的数据中心
  5. 大数据+AI智能中心
  6.     数字化银行转型路径
  7.        体验创新导入
  8.        科技创新导入
  9.        生态创新导入
  10.        组织创新导入
  11.   数字化银行的核心：业务敏捷能力

案例分析： 蚂蚁金服敏捷能力搭建：业务敏捷中心 + 技术敏捷中心 + 数据智能中心 + 最佳实践+规范标准

第三讲：数字化银行的终局——跨越数字鸿沟

  1. 数字化更是一种企业文化与思维的升级
  2. 树立第一性原理思维
  3. 树立互联网思维
  4. 树立数据驱动理念
  5. 树立大数据思维
  6. 数字化嵌入式商业银行服务
  7. 适者生存——体验，不是产品
  8. 生存从顶层开始——技术第一，银行第二
  9. 数字化商业银行: 移动终端、大数据、云计算、5G的作用

案例分析：从路人甲，到数据源，商业银行开启大数据时代

  1. 可以做到“千人千面”定义银行业务中的角色

案例分析：数字化带来的身份识别与征信风控突破

  1. 银行数字化和金融科技创新的“3+1”落地转型策略
  2. 策略一：建设全新商业模式
  3. 策略二：以客户为中心的现有业务数字化转型
  4. 策略三：全面布局金融科技及全新风险投资机会
  5. 一套全新的基础IT 能力

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【课程背景】近年来，国内外的领先银行纷纷全力投入业务创新与转型。截至2020年，中国互联网金融的市场渗透率已达62%，移动支付用户超过7亿人。全球1000大企业里面，67%已经把数字化与敏捷创新定为企业级转型战略。从全球来看，国际领先的银行平均每年投入税前利润的17%~20%用于数字化与敏捷转型。思考：突如其来的新冠疫情，对商业银行产生了哪些改变和挑战？当今社会正在经历百年未有之大变局，各种黑天鹅事件层出不穷，一个不稳定（volatile）、不确定（uncertain）的、复杂（complex）的、模糊（ambiguous）的世界呈现在所有企业面前。传统银行正面临金融科技巨头的挑战，金融业务转型迫在眉睫。 各商业银行急需找到转型策略和方法，以应对不断发生的变化。 传统银行如何找到向敏捷银行转型的方法？以及快速转型的动力。首先要转变思想：从传统以产品为中心的思维方式，向以用户为中心的敏捷思维进行转变，找到个性化、差异化、定制化的用户场景体验创新点，并依靠敏捷银行新型组织快速批量获客。同时实现用户场景的数字化、自动化、敏捷化，利用金融科技增强普惠金融和实体经济的支持能力，积极推动敏捷化转型，从而转型成为以用户为中心，内部简约化，外部差异化，整体协同数字化的敏捷金融企业。 【课程特点】从传统产品中心思维向用户中心思维转变：思维、业务、组织和文化。金融与银行从业者的思维需要尽快提升，如何建立基于用户场景的创新路径，以此进行批量获客。学习基于由日常积累的大量用户场景体验信息，从中发现潜在的、有价值的信息，创新获客场景点。辅导建立用户场景微创新思路，刨析行业优秀案例和常用手段和方法。【学员收益】随着数字化时代的来临，商业银行对创新人员的需求呈现爆炸性增长，其中实战能力在产品设计领域至关重要，一名出色的创新与产品设计者需要通过经历各种各样的实战分析，吸取经验教训以持续成长，光靠教科书上的那些标准案例，只能成为学者，不能直接在创业中“落地、见效”。随着创业创新的需求的迅速增长，相关人员迅速提高自身实战能力的愿望正在变得日益迫切。本课程定位为业务与产品创新实战操作，围绕敏捷银行金融产品经理及创客运用微创新设计的主要方面开展：（1）深入理解敏捷创新思维；（2）对用户场景体验、市场进行精准分析；（3）产品设计技术；（4）产品运营管理；（5）产品数据分析。在同步学习和操练中能超越传统产品设计的方法和工具的局限，聚焦于对产品微创新设计、挖掘经验的领悟，从而“学以致用、举一反三“地提高自身的实战能力，回到工作岗位上可以立刻解决创新与获客中的实际问题，提升商业银行竞争力。【课程大纲】第一讲：全球颠覆式创新浪潮汹涌而来传统银行转型创新浪潮你没做错什么，是时代变了——来自互联网的冲击波传统商业银行的危机，遇到“平行宇宙”摩尔定律给互联网金融带来指数级发展网络效率逻辑数据智能逻辑深度渗透逻辑蚂蚁金服为什么能颠覆的传统银行模式超级平台现象非对称发展商业新物种金融创新的第一性原理案例分析：价值储存(“存”)、获得信用(“贷”)、资金转移(“汇”)新技术全方位的深度渗透到传统银行转型从银行1.0到4.0的演进和改造“移动支付”彻底改变了传统金融服务场景垂直产业链的构建对银行业务的深度融合第二讲：基于用户场景体验的创新思维1，用户思维——把握用户的核心需求——如何利用用户体验开展营销案例分析：从用户投诉服务质量，到用户感觉不到服务2，简约思维——“简”是王道——如何“简”而不“乏”3，极致思维——抓住用户痛点——如何把握兴奋点4，迭代思维——先开炮后瞄准——如何有效微创新5，流量思维——如何正确的薅羊毛？羊毛出在猪身上让狗付费——如何规划数字化金融商业模式案例分析：腾讯微众银行互联网金融模式6，社交思维——口碑的独特优势——如何把握口碑的关键节点7，大数据思维——大数据现代企业的仪表盘——如何让大数据助力高效运营案例分析：从路人甲，到数据源，商业银行开启大数据时代8，平台思维——建设生态圈——如何建立互联网时代的联盟案例分析：戴尔开启互联网金融模式——通过现金流转型金融行业9. 跨界思维——行业边界的模糊——故宫如何做颠覆式创新案例分析：BAT、京东、华为相继推出互联网金融平台第三讲：敏捷式创新策略和路径     破题： 传统银行与敏捷银行有哪些区别？敏：洞见+创新捷：行动+迭代数字化赋能：全面建立数据科学系统 探究：敏捷提升商业银行用户价值成本价值：高流量、长尾获客体验价值：个性化、定制化、移动化平台价值：多维、高频、生态圈场景练习： 15个经典敏捷创新模式挖掘：敏捷提升商业银行赋能超强感知能力：行为感知、情景感知明智决策能力：包容性决策、增强型决策快速执行能力：动态流程、动态资源实施：保持、撤出、颠覆、占领保持：尽量保持现有市场利润与用户关系撤出：不留恋过去，及时剥离、撤出传统市场和业务颠覆：发现价值洼地，成为行业颠覆者占领：成为行业领先者，并延长占领价值洼地的时间第四讲：敏捷创新方法论洞察：做好竞品分析和用户研究如何定义用户需求用户研究的4大方法获取竞品及竞品分类的关键路径透视竞争对手的4大维度案例分析：蚂蚁金服用户征信风控产品设计思路体验：做用户喜爱的产品设计衡量用户体验的关键指标产品体验设计的基本原则保证用户体验的测试方法方法：人物角色、故事板、可用性测试、偏好测试转化：从需求到功能到产品用户需求与产品功能的关系产品架构设计的四个层次产品设计的9大原则产品设计的主流模式和规范规划：小步快跑，把握产品节奏做好产品决策的核心要素产品目标及阶段规划的确定方法工具：产品需求列表、迭代需求列表、燃尽图运营：高营收，批量获客的秘密用户运营、产品运营、活动运营、内容运营的方法AARRR的运营模型运营的三大核心要素：用户、产品、渠道从0到1的用户破局小试牛刀课上实战练习：围绕用户场景体验，搭建敏捷银行创新设计模型、方法与流程。业务敏捷创新方法业务垂直化创新业务最简化创新构建精益创新画布场景练习：通过精益画布，寻找、分析并定义新业务、新产品，创造敏捷银行的机会
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