深入了解香港保险产品知识，选择适合的保障方案

香港保险产品知识概述

香港保险市场因其独特的地理位置和监管环境，成为了中产和高净值人群进行财富管理的重要工具。与内地保险相比，香港保险不仅在保值增值方面表现出色，还可以满足财富传承、资产隔离等多样化需求。随着2023年2月香港全面通关，内地客户赴港投保的热情高涨，香港保险的市场潜力进一步被激发。

牟青：《香港保险产品知识与沟通技巧》

【课程背景】香港保险作为安全稳健的投资品种，满足了保值增值和多元配置的需求，还照顾到了财富传承、资产隔离等方面的需求，是中产和高净值人群财富管理的标配。香港保险2022年新单保费1344亿港元，其中，内地访客新造业务的新单保费为21亿港元，同比上升200%。2023年2月香港全面通关以来，内地客户赴港投保热情高涨。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式讲述港险产品特色，提升港险产品成交技巧。【课程收益】厘清香港保险与内地保险的区别掌握香港主要保险公司重疾险产品知识掌握香港主要保险公司储蓄分红险产品知识学会香港保险产品成交面谈技巧【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】香港保险与内地保险的区别香港保险与内地保险的监管背景差异香港保险市场特点及监管环境简析香港保险过去十年大事件回顾两地监管背景的差异比较香港保险与内地保险的产品特色差异香港保险主流产品特点简介两地保险产品的特色差异二、香港主要保险公司重疾险产品知识1、香港主要保司重疾险产品介绍香港与内地重疾定义对比主要保司重疾险产品介绍2、香港主要保司重疾险产品比较三、香港主要保险公司储蓄分红险产品知识1、香港主要保司储蓄分红险产品介绍分红保险的起源英式分红与美式分红资产配置策略缓和机制主要保司储蓄分红险产品介绍2、香港主要保司储蓄分红险产品比较四、香港保险产品成交技巧1、海外资产配置沟通逻辑拜登新政与中美博弈美元—美国的大国红利持有美元的优势海外保险产品在财富管理中的作用2、海外资产配置沟通话术沟通话术解析演练、展示与点评

牟青 培训咨询

香港保险与内地保险的区别

理解香港保险的魅力，首先需要厘清其与内地保险的区别，这不仅涉及到产品本身的特色，也关系到监管背景和市场环境的差异。

• 监管环境差异：香港保险业主要由香港保险业监管局负责监督，监管政策相对灵活，更加注重市场导向和消费者保护。而内地保险则由中国银行保险监督管理委员会监管，政策较为严格，规范性强。
• 产品设计差异：香港保险产品设计灵活多样，能够满足不同客户的需求，包括重疾险、储蓄分红险等。而内地保险产品则较为单一，通常集中在基本保障上。
• 市场特点：香港保险市场竞争激烈，拥有众多国际保险公司，产品创新频繁。而内地市场虽在快速发展，但仍存在一定的市场壁垒。

香港保险市场的特点

香港保险市场的特点主要体现在以下几个方面：

• 安全稳健的投资品种：香港保险产品被视为安全的投资选择，尤其是在全球经济不确定性增加的背景下。
• 财富管理的标配：随着中产阶级和高净值人群的增加，香港保险成为财富管理的重要工具，帮助客户实现财富增值和传承。
• 国际化背景：香港作为国际金融中心，吸引了大量海外投资者，保险产品也更加国际化，能够满足客户的多元需求。

香港主要保险公司重疾险产品知识

重疾险产品介绍

重疾险是一种为被保险人提供重大疾病保障的保险产品，香港的重疾险产品与内地的重疾险在定义和保障范围上存在一定差异。在香港，重疾险通常涵盖多种重大疾病，包括癌症、心脏病、脑中风等。

• 重疾定义对比：香港的重疾险定义更加细致，通常涵盖的疾病种类更多，保障力度更强。
• 主要保险公司重疾险产品介绍：香港市场上主要保险公司如友邦保险、保诚保险等均推出了多款重疾险产品，消费者可以根据自身需求进行选择。

重疾险产品比较

在选择重疾险产品时，消费者应关注以下几个方面：

• 保障范围：不同保险公司的重疾险保障范围可能存在差异，消费者应认真对比。
• 保费和赔付比例：保费的高低和赔付比例直接影响产品的性价比。
• 附加保障：有些保险公司提供附加保障选项，比如住院津贴、第二医疗意见等，增加产品的灵活性。

香港主要保险公司储蓄分红险产品知识

储蓄分红险产品介绍

储蓄分红险是一种兼具保障和储蓄功能的保险产品，分红保险的起源可以追溯到18世纪的英国。根据分红方式的不同，分红险可分为英式分红和美式分红。

• 英式分红：通常是按照保险公司的盈利情况进行分红，具有相对稳定的收益。
• 美式分红：则是将分红与市场投资挂钩，收益波动较大，但潜在收益也更高。
• 资产配置策略：储蓄分红险在资产配置中具有重要作用，能够帮助客户实现资产的保值和增值。

储蓄分红险产品比较

在比较不同保险公司的储蓄分红险产品时，消费者应关注以下因素：

• 分红历史：了解保险公司过去的分红记录，有助于判断未来的分红潜力。
• 保费和保障额度：选择适合自己经济能力的保费，同时确保保障额度满足需求。
• 流动性：储蓄分红险的流动性通常较低，消费者需考虑到资金的长期绑定。

香港保险产品成交技巧

海外资产配置沟通逻辑

在当前全球经济形势下，海外资产配置成为了财富管理的重要课题。香港保险产品作为海外资产配置的一部分，具有以下优势：

• 美元的优势：持有美元资产可以有效抵御人民币贬值风险，特别是在中美博弈加剧的背景下。
• 财富管理中的作用：香港保险产品可以帮助客户实现资产的安全增值，满足财富传承和资产隔离的需求。

海外资产配置沟通话术

为了有效地与客户沟通海外资产配置的价值，理财师可以采用以下话术：

• 强调香港保险产品的安全性和增值潜力，帮助客户理解其重要性。
• 通过案例分析，展示成功客户的投资回报，增强客户的信任感。
• 提供个性化的资产配置方案，注重客户的需求和风险承受能力。

总结

随着香港保险市场的不断发展，越来越多的内地客户开始关注并投资于香港保险产品。通过深入了解香港保险的特点、主流产品以及成交技巧，财富公司理财师能够更好地为客户提供专业服务，帮助他们实现财富的保值增值和传承。香港保险不仅是一种投资工具，更是实现个人和家庭财富管理的重要手段。

因此，对香港保险产品知识的深入掌握，能够提升理财师的专业素养和市场竞争力，为客户提供更优质的服务，助力客户在复杂的经济环境中把握财富机遇。