香港保险产品知识全解析，助您选购无忧

香港保险产品知识全面解析

香港保险作为一种安全稳健的投资工具，近年来受到了越来越多中产和高净值人群的青睐。其独特的产品特性不仅满足了保值增值的需求，还涉及财富传承与资产隔离等多方面的需求。根据统计，2022年香港的新单保费达到了1344亿港元，其中来自内地客户的新造业务保费为21亿港元，同比上升了200%。自2023年2月香港全面通关以来，内地客户赴港投保的热情更是高涨。本文将深入探讨香港保险的产品知识，帮助财富公司理财师掌握这一领域的专业技能。

牟青：《香港保险产品知识与沟通技巧》

【课程背景】香港保险作为安全稳健的投资品种，满足了保值增值和多元配置的需求，还照顾到了财富传承、资产隔离等方面的需求，是中产和高净值人群财富管理的标配。香港保险2022年新单保费1344亿港元，其中，内地访客新造业务的新单保费为21亿港元，同比上升200%。2023年2月香港全面通关以来，内地客户赴港投保热情高涨。本课程来自专业的金融从业者实战经验，以通俗易懂的方式讲述港险产品特色，提升港险产品成交技巧。【课程收益】厘清香港保险与内地保险的区别掌握香港主要保险公司重疾险产品知识掌握香港主要保险公司储蓄分红险产品知识学会香港保险产品成交面谈技巧【课程特色】通俗易懂的教学语言；化繁为简的思维方式；专业实用的销售技巧【课程对象】财富公司理财师【课程时间】6小时【课程大纲】香港保险与内地保险的区别香港保险与内地保险的监管背景差异香港保险市场特点及监管环境简析香港保险过去十年大事件回顾两地监管背景的差异比较香港保险与内地保险的产品特色差异香港保险主流产品特点简介两地保险产品的特色差异二、香港主要保险公司重疾险产品知识1、香港主要保司重疾险产品介绍香港与内地重疾定义对比主要保司重疾险产品介绍2、香港主要保司重疾险产品比较三、香港主要保险公司储蓄分红险产品知识1、香港主要保司储蓄分红险产品介绍分红保险的起源英式分红与美式分红资产配置策略缓和机制主要保司储蓄分红险产品介绍2、香港主要保司储蓄分红险产品比较四、香港保险产品成交技巧1、海外资产配置沟通逻辑拜登新政与中美博弈美元—美国的大国红利持有美元的优势海外保险产品在财富管理中的作用2、海外资产配置沟通话术沟通话术解析演练、展示与点评

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香港保险与内地保险的区别

在讨论香港保险产品之前，了解香港保险与内地保险的区别是至关重要的。这两者之间的差异不仅体现在监管背景上，还体现在产品设计和市场需求等多个层面。

监管背景差异

香港的保险市场受香港保险业监管局（Insurance Authority, IA）监管，而内地则由中国银行保险监督管理委员会（CBIRC）进行监管。这种监管的差异导致两者在产品创新、市场准入和消费者保护等方面有显著不同。香港的保险市场相对开放，允许多种保险产品的创新和灵活设计，而内地的监管则相对保守，产品种类和结构较为单一。

市场特点及监管环境

香港作为国际金融中心，其保险市场呈现出多元化和国际化的特点。在香港，保险产品不仅可以满足本地居民的需求，也吸引了大量来自内地的客户。这种跨境投保的现象在近年来愈发明显。相较之下，内地市场则更为庞大，但由于政策限制，保险产品的创新和灵活性受到一定程度的制约。

产品特色差异

香港保险的产品设计通常注重灵活性和多样性，例如重疾险和储蓄分红险等产品，不仅提供保障功能，还具备一定的投资性质。而内地保险产品则更偏向于传统的保障型产品，投资回报相对较少。

香港主要保险公司重疾险产品知识

重疾险是香港保险市场的一大亮点，其产品种类繁多，涵盖了不同的保障需求。了解这些产品的具体特性，可以帮助理财师更好地为客户提供专业建议。

重疾定义对比

香港与内地在重疾的定义上存在差异。香港的重疾险通常覆盖的疾病种类更多，且对每种疾病的定义相对明确，这使得投保者在理赔时能够更加清晰地了解自己的权益。

主要保险公司重疾险产品介绍

• 友邦保险：其重疾险产品以保障全面、理赔迅速著称，且提供多种附加保障选项。
• 保诚保险：该公司的重疾险产品灵活性高，适合不同年龄段的投保者。
• 宏利保险：以其创新的产品设计和优质的客户服务闻名，重疾险产品具有较高的市场竞争力。

重疾险产品比较

在选择重疾险产品时，理财师需要帮助客户比较不同保险公司的产品，考虑保障范围、保费及理赔条件等因素，以制定最合适的投保方案。

香港主要保险公司储蓄分红险产品知识

储蓄分红险是香港保险市场的另一大重要产品，其不仅具备保险功能，还能够为投保者提供一定的投资回报。

分红保险的起源

分红保险起源于19世纪，最初是为了保障投保者的生命安全，同时将一部分保费用于投资，形成分红回报。香港的分红保险主要分为英式分红和美式分红两种形式。

主要保险公司储蓄分红险产品介绍

• 安盛保险：提供多种储蓄分红险产品，适合长期投资者，回报稳定。
• 大都会人寿：其产品以透明的分红机制和灵活的投保选项受到欢迎。
• 信诚保险：为客户提供多样化的储蓄分红险方案，适合不同风险偏好的客户。

储蓄分红险产品比较

在选择储蓄分红险产品时，理财师需要对比各保险公司的分红比例、保费以及投资回报等关键因素，以便为客户提供最优的建议。

香港保险产品成交技巧

成功的保险销售不仅需要专业的产品知识，还需要灵活的沟通技巧和成交策略。以下是一些实用的成交技巧，帮助理财师在实际工作中更好地与客户互动。

海外资产配置沟通逻辑

随着全球经济的不确定性，越来越多的客户开始关注海外资产配置。理财师需要了解客户的需求，巧妙地引导他们认识到海外保险产品在财富管理中的重要性。例如，拜登的新政及中美博弈对美元的影响，使得持有美元资产的优势变得更加明显。

海外资产配置沟通话术

在沟通时，理财师可以使用以下话术来引导客户：

• “您是否考虑过将部分资产配置到海外，以分散风险？”
• “海外保险产品不仅能够提供保障，还能为您带来稳定的投资回报。”
• “随着全球经济的变化，灵活的资产配置将帮助您更好地应对未来的不确定性。”

通过有效的沟通与展示，理财师可以帮助客户更好地理解香港保险产品的价值，从而提高成交率。

总结

香港保险产品不仅在保障方面具备优势，还能够为客户提供多样化的投资选择。通过了解香港保险的产品知识及其与内地保险的区别，理财师能够更好地为客户提供定制化的财富管理方案。掌握重疾险与储蓄分红险的产品特点，并运用有效的成交技巧，将有助于提升销售业绩，为客户创造更大的价值。

在未来，随着市场的不断发展，香港保险行业将继续创新与完善，理财师需要不断学习与适应，以便在竞争激烈的市场中脱颖而出。