结算存款经营的优势与优化策略解析

结算存款经营：提升企业级客户运营增长的核心策略

在当今竞争激烈的金融市场中，如何有效地进行结算存款经营，成为了银行和金融机构实现客户运营增长的关键所在。通过对企业级客户的深入运营和管理，银行能更好地满足客户需求，从而提升市场占有率和客户满意度。本文将结合相关培训课程内容，深入探讨结算存款经营的多维度策略和实施方法。

宋海林：对公客户经营之道——支行行长篇

【课程背景】打造企业级客户运营增长体系，成为主流客户的主办行、首问行：需要不断深化行业专业化能力，做好细分行业和目标客户的选择需要对客户有更丰富的画像和深入洞察，找准客户共性和特性需求，通过专业化、差异化、综合化的产品与服务击中客户痛点需要制定配套的政策和机制保障，以商机获取和管理能力为载体，通过高效的组织推动商机落地破冰一批代表性、标杆性的客户，提炼出业务模式和组织模式迅速推广需要打造特色品牌，形成市场影响力老师将结合招商银行、中信银行、光大银行等对公领域在对公客户经营领域的咨询实践，将丰富的咨询成果提炼成高效、可落地、可执行、针对性强的培训课程，为B端客户经营建设出谋划策【课程收益】掌握对公客户经营的关键逻辑深度了解招商银行等同业在客户经营方面的领先实践，并全面了解其在经营过程中遇到的瓶颈与阻力聚焦经营实践，以丰富的案例详细讲解行业专营的模式与方法重在落地，强化客群经营与本行实际情况的吻合性，聚焦一线痛点，提出新思路【课程特色】结合对对公客户经营的深度理解，详细讲述如何做、怎么做、做成什么样【课程对象】支行行长【课程时间】1天【课程大纲】从宏观及区域形势看负债业务如何推动关注宏观经济主要指标，尤其是与存款密切相关的指标货币金融中的M2，社会融资规模专项债消费收款基建和房地产相关投资的活跃度通过万德了解宏观数据分析留意所属区域的财经、产业政策，综合分析业务情况加强区域认知，将区域优势产业链拓展与负债经营密切结合经济现状+发展前景+策略路线全国各主要省市的行业布局及负债业务营销重点行业监测并复盘负债业务经营的问题1、对公负债经营逻辑发生变化传统打法——拉存款精细化打法——提升资金内循环抓基本户-抓客户的收支结算-抓客户资金管理2、中台价值没发挥，无法精细化推动中台是什么-怎么做中台负债中台如何建设负债业务推动策略 高定价存款经营之道烟草、住建、财政等机构存款如何经营头部企业客户存款如何经营结算性存款经营之道经营性结算存款如何经营归集类结算存款如何经营结算存款经营逻辑是流量经营三类营销场景，一个协同机制3、机会性存款经营之道把握市场与政策变化持续推进优势板块搭渠道、挖商机、细化策略、优化配套保持市场敏锐度，发掘新的引流板块，制定配套引流策略19个资金密集或低成本负债引流的细分板块专项债多级引流模式A股上市公司分红机制3、统一认识，有效融合负债推动队伍打造负债业务大脑抓重点渠道统筹并重视各业务渠道建设抓重大项目抓关键人物统筹并细化负债的组织过程管理熟练使用数据工具

宋海林 培训咨询

一、课程背景与目标

为了成为主流客户的主办行和首问行，银行需要在对公客户经营方面不断深化专业化能力。这不仅要求银行对客户进行细分，还需要充分了解客户的共性和特性需求，以便通过专业化、差异化的产品与服务，针对性地解决客户的痛点。此外，制定有效的政策和机制保障，将商机获取和管理能力作为核心，能够帮助银行高效推动商机的落地。

银行在对公客户经营的过程中，应该吸取招商银行、中信银行、光大银行等同业的先进经验，综合分析其在经营中遇到的瓶颈和阻力，从而形成一套行之有效的经营模式。这不仅有助于提升银行的市场影响力，还能在竞争中建立起特色品牌。

二、宏观经济与行业分析

在进行结算存款经营时，首先需要关注宏观经济主要指标，尤其是与存款密切相关的指标，如货币供应量M2和社会融资规模。这些指标不仅反映了市场资金的流动情况，也为银行的负债业务提供了重要的决策依据。

• 关注宏观经济形势，分析其对银行存款业务的影响。
• 深入研究区域财经和产业政策，结合本行的业务情况，制定相应的经营策略。
• 通过万德等数据工具，了解宏观数据，提升市场敏锐度。

在这一过程中，银行应密切关注所属区域的市场动态，积极把握行业发展趋势，进而将区域优势与负债经营有效结合。通过分析经济现状、发展前景和策略路线，银行可以为客户提供更具针对性的金融服务。

三、对公负债经营逻辑的变化

当今的对公负债经营逻辑发生了显著变化，传统的拉存款方式已逐渐被精细化的资金内循环策略所替代。银行需要从以下几个方面入手，提升对公客户的结算存款经营能力：

• 抓住基本户：通过对客户的收支结算进行深入分析，了解客户的资金流动状况。
• 优化客户资金管理：帮助客户提高资金使用效率，从而推动存款的增长。

在实施以上策略时，银行还需充分发挥中台的价值，实现精细化管理。中台的建设不仅能提升业务运作效率，还能为负债业务提供数据支持，帮助银行更好地理解市场动态。

四、结算存款经营的三种策略

结算存款经营可以通过三种主要策略来实现：高定价存款经营、机会性存款经营和统一认识融合负债推动队伍。

1. 高定价存款经营之道

在高定价存款经营方面，银行需要重点关注烟草、住建、财政等机构的存款管理。同时，针对头部企业客户，银行应制定相应的结算存款经营策略，以提升客户的存款意愿。

• 通过精细化的服务，吸引头部企业的存款。
• 制定差异化的产品，以满足不同客户的需求。

2. 机会性存款经营之道

把握市场与政策变化是机会性存款经营的核心策略。银行应持续推进优势板块，搭建渠道，挖掘商机，并细化策略。通过保持市场敏锐度，银行能够发掘新的引流板块，从而制定相应的引流策略。

• 针对资金密集或低成本负债的细分板块，制定专项引流策略。
• 利用A股上市公司的分红机制，吸引企业存款。

3. 统一认识，有效融合负债推动队伍

在负债业务的推动过程中，银行应当形成统一的认识，重视各业务渠道的建设。通过抓住重点渠道和关键人物，银行能够有效统筹负债的组织过程管理。

• 建立负债业务大脑，统筹各个渠道的资源。
• 熟练使用数据工具，提升负债业务的管理能力。

五、结算存款经营的创新思路

随着市场环境的变化，银行在结算存款经营中应不断创新思路。这包括但不限于以下几个方面：

• 客户画像的深化：通过数据分析，深入了解客户的需求和偏好，为其提供个性化的金融服务。
• 增强客户粘性：通过提升客户体验，增强客户对银行的信任和依赖。
• 加强品牌建设：通过市场营销和品牌推广，提升银行在行业中的知名度和美誉度。

银行应结合自身优势，制定切合实际的创新策略，以适应市场的变化和客户的需求。同时，充分利用科技手段，提高业务处理效率，为客户提供更快捷、便利的服务。

六、总结与展望

结算存款经营作为银行对公客户经营的重要组成部分，直接影响到银行的盈利能力和市场竞争力。通过深入理解行业动态、客户需求和市场变化，银行能够制定出更具针对性的经营策略，从而实现可持续的客户运营增长。

未来，随着金融科技的不断发展和市场竞争的加剧，银行在结算存款经营中需要不断调整策略，创新服务模式，以更好地满足客户的需求，提升自身的核心竞争力。只有这样，银行才能在复杂的市场环境中立于不败之地，实现长远发展。