优化结算存款经营策略提升企业资金效率

结算存款经营的全面解析

在当前经济形势下，结算存款经营作为金融机构的重要组成部分，承载着客户资金流动和金融服务的双重功能。本文将结合对公客户经营的关键逻辑和相关课程内容，深入探讨结算存款经营的策略与实践，帮助金融机构强化客户关系，实现业务增长。

宋海林：对公客户经营之道——支行行长篇

【课程背景】打造企业级客户运营增长体系，成为主流客户的主办行、首问行：需要不断深化行业专业化能力，做好细分行业和目标客户的选择需要对客户有更丰富的画像和深入洞察，找准客户共性和特性需求，通过专业化、差异化、综合化的产品与服务击中客户痛点需要制定配套的政策和机制保障，以商机获取和管理能力为载体，通过高效的组织推动商机落地破冰一批代表性、标杆性的客户，提炼出业务模式和组织模式迅速推广需要打造特色品牌，形成市场影响力老师将结合招商银行、中信银行、光大银行等对公领域在对公客户经营领域的咨询实践，将丰富的咨询成果提炼成高效、可落地、可执行、针对性强的培训课程，为B端客户经营建设出谋划策【课程收益】掌握对公客户经营的关键逻辑深度了解招商银行等同业在客户经营方面的领先实践，并全面了解其在经营过程中遇到的瓶颈与阻力聚焦经营实践，以丰富的案例详细讲解行业专营的模式与方法重在落地，强化客群经营与本行实际情况的吻合性，聚焦一线痛点，提出新思路【课程特色】结合对对公客户经营的深度理解，详细讲述如何做、怎么做、做成什么样【课程对象】支行行长【课程时间】1天【课程大纲】从宏观及区域形势看负债业务如何推动关注宏观经济主要指标，尤其是与存款密切相关的指标货币金融中的M2，社会融资规模专项债消费收款基建和房地产相关投资的活跃度通过万德了解宏观数据分析留意所属区域的财经、产业政策，综合分析业务情况加强区域认知，将区域优势产业链拓展与负债经营密切结合经济现状+发展前景+策略路线全国各主要省市的行业布局及负债业务营销重点行业监测并复盘负债业务经营的问题1、对公负债经营逻辑发生变化传统打法——拉存款精细化打法——提升资金内循环抓基本户-抓客户的收支结算-抓客户资金管理2、中台价值没发挥，无法精细化推动中台是什么-怎么做中台负债中台如何建设负债业务推动策略 高定价存款经营之道烟草、住建、财政等机构存款如何经营头部企业客户存款如何经营结算性存款经营之道经营性结算存款如何经营归集类结算存款如何经营结算存款经营逻辑是流量经营三类营销场景，一个协同机制3、机会性存款经营之道把握市场与政策变化持续推进优势板块搭渠道、挖商机、细化策略、优化配套保持市场敏锐度，发掘新的引流板块，制定配套引流策略19个资金密集或低成本负债引流的细分板块专项债多级引流模式A股上市公司分红机制3、统一认识，有效融合负债推动队伍打造负债业务大脑抓重点渠道统筹并重视各业务渠道建设抓重大项目抓关键人物统筹并细化负债的组织过程管理熟练使用数据工具

宋海林 培训咨询

结算存款的重要性

结算存款不仅是客户资金管理的载体，更是金融机构吸引客户、提供增值服务的重要工具。通过有效的结算存款经营，金融机构能够提升客户黏性，增加存款基数，从而实现资金的有效循环和增值。

结算存款的基本概念

结算存款是指客户在银行开立的用于日常交易和结算的存款账户。这类账户通常具有较高的流动性，客户可以随时进行存取款操作。结算存款的特点包括：

• 高流动性：客户可以随时进行资金进出，满足日常资金需求。
• 低利率：相较于定期存款，结算存款的利率通常较低。
• 资金管理工具：银行可以通过结算存款提供多种财务管理服务，帮助客户优化资金运作。

结算存款的市场需求分析

在经济发展和行业变革的背景下，客户对结算存款的需求也在不断变化。尤其是在宏观经济波动和政策调整的影响下，客户对资金的流动性和安全性提出了更高的要求。通过分析宏观经济指标和行业动态，金融机构能够更好地把握市场机会，优化结算存款的经营策略。

结算存款经营的逻辑与策略

随着客户需求的多样化，传统的结算存款经营模式面临挑战。金融机构需要从以下几个方面进行转型与升级：

对公负债经营的逻辑变化

对公客户的结算存款经营逻辑经历了从传统打法到精细化打法的转变。传统的拉存款方式已不再适应市场需求，金融机构需要通过精细化的资金管理，提升客户的资金内循环能力。具体策略包括：

• 抓基本户：通过对客户的基本账户进行分析，识别潜在的资金流入和流出。
• 抓客户的收支结算：深入了解客户的收支结构，提供定制化的资金管理方案。
• 抓客户资金管理：通过创新的产品与服务，帮助客户实现资金的高效运作。

中台价值的提升

在结算存款经营中，中台的建设是实现精细化管理的重要环节。中台是指支持前台和后台工作的中介层，它能够整合资源、提升效率。有效的中台可以帮助金融机构：

• 实现数据的实时共享和分析，提升决策效率。
• 提供全面的客户画像，帮助精准营销。
• 通过协调各业务部门，增强整体业务协同能力。

结算性存款经营的深化

结算性存款的经营包含多个维度，针对不同类型的存款，金融机构需要制定相应的策略：

• 经营性结算存款：为企业客户提供灵活的资金管理方案，增强资金流动性。
• 归集类结算存款：通过集中管理客户的资金，提高资金使用效率。
• 流量经营：通过分析客户的交易行为，挖掘潜在的存款机会。

机会性存款的经营策略

在市场竞争日益激烈的背景下，金融机构需要把握机会性存款的经营策略，以应对不断变化的市场环境。机会性存款主要包括：

市场与政策变化的把握

金融机构需对宏观经济和政策环境保持敏锐的洞察力，及时调整结算存款的营销策略。例如，在专项债和基建投资活跃的地区，金融机构可以通过搭建渠道、挖掘商机，优化存款产品，增强市场竞争力。

资金密集或低成本负债引流的细分板块

针对不同的客户群体，金融机构可以设计多样化的存款产品，吸引资金流入。尤其是在19个资金密集或低成本负债的细分领域，金融机构应制定配套的引流策略，以实现存款的快速增长。

统一认识与团队建设

成功的结算存款经营离不开团队的协作与统一认识。金融机构需要打造负债业务的大脑，统筹各个业务渠道，抓住关键人物和重大项目，从而实现业务的高效推进。

组织过程管理的熟练运用

在结算存款经营中，组织过程的管理显得尤为重要。金融机构应通过数据工具的有效使用，提升管理的科学性与精准度，确保各项业务的顺利开展。

结语

综上所述，结算存款经营不仅是金融机构服务客户的重要方式，更是提升业务竞争力的关键环节。通过深入分析市场需求、优化经营策略、强化团队建设，金融机构能够在结算存款经营中实现可持续的发展。未来，随着金融市场的不断演变，结算存款经营必将在客户关系管理和资金运作中扮演越来越重要的角色。

通过本次课程的学习，金融机构的管理者们将掌握对公客户经营的关键逻辑，深入理解行业领先实践，推动结算存款经营的转型与创新，真正实现客户价值的最大化。