了解分红险原理，让财富增值更轻松

分红险原理：深入探讨与市场前景

随着中国经济的迅速发展和国民收入的不断提高，消费者对保险产品的需求已经不再局限于基础的健康、医疗和养老保障。现代客户更加关注资产保护和财富传承的问题，分红险因其独特的优势，正逐渐成为家庭财富传承的首选工具。本文将深入解析分红险的原理、运作机制及其在市场中的重要性，帮助保险营销人员更好地理解这一产品，从而提升销售业绩。

李轩：《分红险销售策略一从原理到实战》

【课程背景】随着中国经济发展和老百姓收入的提高，客户对保险的需求已不在是单一的健康、医疗、养老等基础性需求，同时随着国家治制的健全，客户对资产保护和资产传承的需求越来越大。分红险作为行业首选的家族财富传承工具，上市以来受到保险公司的大力推荐和营销人员的大力追捧，客户也对该类产品产生了浓厚的兴趣。在寿险市场产品预定利率从3.5%下调至3.0%的档口，分红险对比其他类型的产品显然具有极强的优势，如何抓住市场机遇，提升业绩成为越来越多寿险营销伙伴的当下需求。该课程将带领业务伙伴从顶层了解当下保险市场的变化趋势，并了解分红险的原理以及营销逻辑，助力提升业务。【课程收益】了解转型宏观背景了解分红险运作原理掌握分红险营销逻辑【课程对象】保险营销人员、银行客户经理等其他相关人员等【课程时间】0.5天（6小时/天）【课程大纲】第一讲：分红险将成为寿险公司的主流产品当前监管文件解读《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》《保险销售行为管理办法》《关于强化管理促进人身险业务平稳健康发展的通知》结论：“合规经营”、“健康发展”、“服务客户”将成为未来的主流结论：寿险行业产品端的变化：分红险将成为主流深度剖析分红险分红险原理1、分红怎么来?(1)三差与分红(预定利率、预定发生率，预订费用率)(2)三差损益边际分析2、有了怎么分?(1)盈余分配机制确保有了肯定分(2)利润与分红的关系3、没有怎么办?(1)投资平滑机制分红储备金(2)动态看问题(3)看保险公司分红实现率4、分红前端一中端一后端机制中蕴含九重确定性分红实现率《一年期以上人身保险产品信息披露规则》中关于分红险&万能险演示利益的解读市场上主流分红险的基本形态8、分红险的优势安全收益稳定强制储蓄形态多样，适合群体多第二讲：分红险销售逻辑功能性销售逻辑：弥补养老缺口，过优质养老生活【案例】讲养老要能讲出逻辑，才能打动客户（一）了解养老的重要性将现状分析融入与客户的沟通中提升专业度与影响力1. 中国人口结构失衡，养老抚养压力大2. 中国历年新出生人口持续下降3. 2050年老年人口将突破5亿4. 百岁人生不是梦想分析：延迟退休对老年人的影响（二）个人养老的规划方式方式1：社会养老保险方式2：社保养老保险分析：当地养老金的目前水平工具：养老金替代率练习：计算养老金缺口，设计养老沟通话术（三）分红险实现养老规划销售流程（话术训练）第1步：养老理念沟通【工具】生命周期时间线图第2步：导入分红险【工具】沙漠行走图（四）分红险实现养老规划的超级工具【工具】适老装修基金的准备功能性销售逻辑：子女教育路上的不可替代品（一）子女教育规划沟通的误区（二）如何沟通才能迅速拉近和客户的关系（三）父母都会为子女在哪方面花钱（四）分红险可以解决子女教育方面的哪些需求【案例】通过“正面管教”社群经营，获客68人，成交23单增额寿（五）子女教育规划的分红险销售逻辑每一个孩子，都是我们的宝贝       做个有责任心的家长用分红险为子女储备成长基金，建立健康的财商教育【案例】少儿财商教育助力分红险营销

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分红险的背景与市场需求

在国家治制日益健全的背景下，客户对保险的需求日益多样化。分红险凭借其兼具保障与投资的特性，受到越来越多消费者的关注。根据监管文件的解读，未来的保险市场将强调“合规经营”、“健康发展”和“服务客户”，这为分红险的发展提供了良好的市场环境。

分红险的设计理念旨在为投保人提供保障的同时，允许其参与保险公司的盈余分配。这种双重功能使得分红险不仅能够在保障方面满足客户需求，还能在财富增值方面进行探索。特别是在当前寿险市场产品预定利率从3.5%降至3.0%的情况下，分红险展现出了明显的市场优势。

分红险的运作原理

理解分红险的运作原理是保险营销人员的重要任务。以下是分红险的几个核心概念：

• 三差与分红：分红险的收益来源于保险公司的经营差异，包括预定利率、预定发生率及预定费用率。这三个因素的变化直接影响到分红的金额。
• 盈余分配机制：保险公司通过盈余分配机制，将剩余利润分配给投保人。这种机制确保了投保人在获得保障的同时，能够享受一定的投资回报。
• 分红储备金：保险公司设立分红储备金，以平滑投资波动带来的影响，确保在市场波动期间，投保人仍能获得稳定的分红。
• 分红实现率：这是衡量保险公司分红能力的重要指标。投保人在选购分红险时，应关注保险公司的分红实现率，以确保其投资的安全性和收益性。

分红险的优势

分红险作为一种保险产品，拥有多重优势，适合不同需求的客户群体：

• 安全性：分红险通过保险合同提供保障，确保客户在遇到风险时拥有经济支持。
• 收益稳定：与传统投资产品相比，分红险的收益相对稳定，适合追求长期投资回报的客户。
• 强制储蓄：分红险具有强制储蓄的特点，帮助客户形成良好的储蓄习惯，适用于普通家庭的财务规划。
• 形态多样：分红险的产品形态多样，能够满足不同客户的特定需求，包括养老、子女教育和财富传承等。

分红险在养老规划中的运用

养老问题是当今社会关注的热点话题，特别是在中国老龄化加剧的情况下，如何合理规划养老成为了每个家庭的重要任务。分红险在养老规划中，可以发挥以下作用：

• 填补养老缺口：通过合理的分红险配置，可以有效填补养老金的缺口，确保客户在退休后拥有稳定的收入来源。
• 提升养老生活质量：分红险的收益可以帮助投保人在退休后保持良好的生活质量，享受优质的养老生活。
• 灵活的投资选择：分红险提供多种投资组合选择，客户可以根据自身的风险承受能力和收益预期进行灵活配置。

子女教育规划中的分红险

在子女教育方面，分红险同样具备不可替代的作用。父母对孩子教育的重视促使越来越多的家庭开始关注教育资金的储备。通过分红险，家长可以为子女的教育费用做好充分准备，具体体现在以下几个方面：

• 教育资金的长期规划：分红险的投资特性使得家长可以通过定期缴费的方式，为孩子的教育基金进行长期规划。
• 应对教育成本上涨：随着教育成本的逐年上涨，分红险的收益可以为家长提供额外的经济保障，减轻家庭负担。
• 培养孩子的财商教育：通过为孩子设立专门的教育基金，家长不仅为孩子的教育提供了保障，也在潜移默化中培养了孩子的理财意识。

分红险的销售逻辑

分红险的销售不仅仅是一个产品的推广，更是一种价值观的传递。营销人员在进行分红险销售时，需要掌握有效的销售逻辑：

• 养老理念沟通：将养老现状与客户的实际情况结合，通过数据和案例提升客户的养老规划意识。
• 导入分红险的价值：通过专业的介绍，让客户理解分红险在养老规划中的重要性和优势。
• 沟通技巧的训练：通过模拟场景训练销售话术，增强营销人员的沟通能力与说服力，提高成交率。

结语

在中国经济快速发展的今天，分红险作为一种兼具保障与投资的保险产品，正逐渐成为家庭财富传承的重要工具。理解分红险的运作原理和市场需求，对于保险营销人员来说至关重要。通过掌握分红险的销售逻辑，营销人员可以更有效地帮助客户实现养老规划和子女教育的资金需求，实现共赢的局面。未来，分红险的发展前景广阔，期待更多的营销人员能够把握这一机会，为客户提供更好的服务。