养老规划销售：让您的未来生活更有保障与安心

养老规划销售：未来的财富传承与安全保障

随着中国经济的快速发展和民众收入的显著提高，越来越多的人开始重视个人及家庭的养老规划。在这一背景下，保险行业尤其是分红型保险（分红险）成为了市场的热点。它不仅仅是传统的健康、医疗保障，更成为了资产保护和传承的重要工具。本文将深入探讨养老规划销售的重要性，分红险的运作原理，以及如何通过合理的销售策略满足客户的需求。

李轩：《分红险销售策略一从原理到实战》

【课程背景】随着中国经济发展和老百姓收入的提高，客户对保险的需求已不在是单一的健康、医疗、养老等基础性需求，同时随着国家治制的健全，客户对资产保护和资产传承的需求越来越大。分红险作为行业首选的家族财富传承工具，上市以来受到保险公司的大力推荐和营销人员的大力追捧，客户也对该类产品产生了浓厚的兴趣。在寿险市场产品预定利率从3.5%下调至3.0%的档口，分红险对比其他类型的产品显然具有极强的优势，如何抓住市场机遇，提升业绩成为越来越多寿险营销伙伴的当下需求。该课程将带领业务伙伴从顶层了解当下保险市场的变化趋势，并了解分红险的原理以及营销逻辑，助力提升业务。【课程收益】了解转型宏观背景了解分红险运作原理掌握分红险营销逻辑【课程对象】保险营销人员、银行客户经理等其他相关人员等【课程时间】0.5天（6小时/天）【课程大纲】第一讲：分红险将成为寿险公司的主流产品当前监管文件解读《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》《保险销售行为管理办法》《关于强化管理促进人身险业务平稳健康发展的通知》结论：“合规经营”、“健康发展”、“服务客户”将成为未来的主流结论：寿险行业产品端的变化：分红险将成为主流深度剖析分红险分红险原理1、分红怎么来?(1)三差与分红(预定利率、预定发生率，预订费用率)(2)三差损益边际分析2、有了怎么分?(1)盈余分配机制确保有了肯定分(2)利润与分红的关系3、没有怎么办?(1)投资平滑机制分红储备金(2)动态看问题(3)看保险公司分红实现率4、分红前端一中端一后端机制中蕴含九重确定性分红实现率《一年期以上人身保险产品信息披露规则》中关于分红险&万能险演示利益的解读市场上主流分红险的基本形态8、分红险的优势安全收益稳定强制储蓄形态多样，适合群体多第二讲：分红险销售逻辑功能性销售逻辑：弥补养老缺口，过优质养老生活【案例】讲养老要能讲出逻辑，才能打动客户（一）了解养老的重要性将现状分析融入与客户的沟通中提升专业度与影响力1. 中国人口结构失衡，养老抚养压力大2. 中国历年新出生人口持续下降3. 2050年老年人口将突破5亿4. 百岁人生不是梦想分析：延迟退休对老年人的影响（二）个人养老的规划方式方式1：社会养老保险方式2：社保养老保险分析：当地养老金的目前水平工具：养老金替代率练习：计算养老金缺口，设计养老沟通话术（三）分红险实现养老规划销售流程（话术训练）第1步：养老理念沟通【工具】生命周期时间线图第2步：导入分红险【工具】沙漠行走图（四）分红险实现养老规划的超级工具【工具】适老装修基金的准备功能性销售逻辑：子女教育路上的不可替代品（一）子女教育规划沟通的误区（二）如何沟通才能迅速拉近和客户的关系（三）父母都会为子女在哪方面花钱（四）分红险可以解决子女教育方面的哪些需求【案例】通过“正面管教”社群经营，获客68人，成交23单增额寿（五）子女教育规划的分红险销售逻辑每一个孩子，都是我们的宝贝       做个有责任心的家长用分红险为子女储备成长基金，建立健康的财商教育【案例】少儿财商教育助力分红险营销

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一、课程背景分析

近年来，随着国家治制的健全，客户对于保险的需求已经从单一的健康和医疗转向多元化的资产保护和传承。分红险作为一种家族财富传承的工具，受到了保险公司和营销人员的高度推荐。这类产品以其独特的优势，吸引了越来越多的客户关注。

与此同时，寿险市场的产品预定利率由3.5%下调至3.0%，这使得分红险在与其他产品的比较中，更显优势。如何抓住这一市场机遇，提升业绩成为了众多寿险营销人员亟需解决的问题。通过学习相关课程，营销人员能够更好地了解当下保险市场的变化趋势，掌握分红险的运作原理和营销逻辑，从而助力业务的提升。

二、分红险的运作原理

分红险的核心在于分红机制，它的成功与否取决于多个因素。以下是对分红险运作原理的详细分析：

• 分红的来源

分红来自于保险公司的盈余，这包括预定利率、预定发生率和预定费用率的综合表现。

• 盈余分配机制

保险公司会根据盈余情况进行分红，确保客户在获得盈利的同时，能够享受到相应的分红。

• 投资平滑机制

为了保障客户的利益，保险公司会设立分红储备金，动态调整分红策略，以应对市场波动。

• 分红实现率

分红险的实现率是客户选择的重要依据。通过查阅相关信息，客户可以了解不同公司的分红实现情况，从而做出更明智的决策。

分红险的优势在于其安全性、收益的稳定性，以及其强制储蓄的特性，适合不同群体的需求。

三、养老规划的重要性

在中国，养老问题已逐渐成为社会关注的焦点。人口结构的失衡、出生人口的持续下降使得养老抚养压力不断增大。根据预测，到2050年，老年人口将突破5亿，养老问题将成为每个家庭必须面对的挑战。

在这样的背景下，个人养老规划显得尤为重要。通过对当前养老金水平的分析，许多人会发现，现有的社会养老保险并不能完全满足未来的生活需求。这就需要借助分红险等金融工具来弥补养老缺口，实现优质的养老生活。

四、分红险在养老规划中的销售逻辑

为了有效地向客户传达养老规划的重要性，销售人员需要掌握一套完整的销售逻辑。以下是实现养老规划销售流程的几个关键步骤：

• 养老理念沟通

通过生命周期时间线图等工具，帮助客户理解养老的必要性，树立正确的养老理念。

• 导入分红险

利用沙漠行走图等工具，展示分红险如何为客户的养老规划提供保障。

• 案例展示

通过实际案例，展示分红险在养老规划中的成功应用，以增强客户的信任感和购买欲望。

五、分红险的超级工具

分红险不仅可以用于养老规划，还可以成为子女教育的不可替代品。父母在为子女的教育做规划时，往往会面临许多误区和挑战。通过合理的沟通和策略，销售人员可以帮助客户识别这些误区，从而建立更紧密的客户关系。

• 明确教育资金的需求

了解客户对子女教育的期待和需求，从而为其制定个性化的分红险方案。

• 树立责任感

强调作为家长，为子女的未来负责的重要性，激发客户的购买动机。

• 通过正面管教获客

利用社群经营等方式，增加客户的参与感和互动，提升成交率。

六、总结与展望

在当今社会，养老规划销售不仅是保险营销人员的职责，更是一种社会责任。通过合理的销售策略，运用分红险这一工具，营销人员不仅能够帮助客户实现财富的有效传承，还能为他们的养老生活提供有力保障。随着市场需求的不断变化，保险行业也将迎来新的发展机遇。

未来，分红险将在养老规划中扮演越来越重要的角色。保险营销人员需要不断提升自身的专业能力，紧跟市场动态，才能在竞争中脱颖而出，实现更大的业绩突破。

通过本次培训课程的学习，参与者对分红险的运作原理、销售逻辑及应用场景有了更深入的了解。希望每位营销人员都能将所学应用到实际工作中，为客户提供最优质的服务，助力他们实现财富的有效管理与传承。